Банкаўскі аплатны агент - гэта ... ФЗ аб аплатных агентах

Сёння камунальныя паслугі можна аплачваць не толькі праз касы банкаў, але і праз паштовыя аддзяленні і тэрміналы. А аб аплаце паслугаў непасрэдна выканаўцу ў офісе ўжо наогул ніхто не ўспамінае. Заканадаўства ў дачыненні да пасярэднікаў банкаўскіх паслуг ужо даўно не мянялася. Але пытанняў ва ўдзельнікаў здзелкі ўсё гэтак жа шмат.

сутнасць

Ўнясенне змяненняў у заканадаўства дазволіла крэдытных арганізацыям пашырыць сваю прысутнасць у рэгіёнах і стварыць дадатковы канал сувязі - банкаўскі аплатны агент. Гэта дапамагло павысіць якасць і гнуткасць паслуг. Разгледзім дэталёва, чым займаецца дадзены пасярэднік.

Згодна з ФЗ "Аб банкаўскай дзейнасці", аплатны агент - гэта асоба, якое прымае сродкі ў кошт аплаты тавараў і паслуг фізічнымі асобамі з мэтай залічэння іх на банкаўскі рахунак. Згодна з гэтым жа дакуменце, агент мог ажыццяўляць аперацыі з пластыкавымі аплатнымі інструментамі.

Пасля ўнясення змяненняў у ФЗ «Аб нацыянальнай сістэме плацяжоў" функцыянал агентаў пашырыўся. Цяпер яны могуць:

• выдаваць грашовыя сродкі кліентам;
• прыцягваць субагентов;
• ажыццяўляць ідэнтыфікацыю плацельшчыкаў без адкрыцця рахунку;
• праводзіць аперацыі з электроннымі сродкамі плацяжу.

Такім чынам, цяпер банкаўскі аплатны агент - гэта юрыдычная асоба (ІП), якое на аснове дагавора з крэдытнай арганізацыяй ўдзельнічае ў прадастаўленні банкаўскіх паслуг, прымае і выплачвае грашовыя сродкі фізічных асоб па ўзятых абавязацельствах.

напрамкі дзейнасці

Каб лепш разабрацца, у чым заключаецца дзейнасць плацёжнага агента, трэба ўвесці шэраг паняццяў:

• пастаўшчык - гэта ІП, арганізацыя, якая атрымлівае сродкі за рэалізуемыя тавары і рэалізаваныя паслугі;
• плацельшчык - спажывец паслуг;
• аплатны агент - гэта пасярэднік, які прымае плацяжы фізічных асоб (КК).

Пасярэднік для ажыццяўлення сваёй дзейнасці можа прыцягваць аператара і субагентов. Яны таксама займаюцца дзейнасцю па прыёме плацяжоў, але дамова ўжо падпісваюць з агентам.

адказнасць

Заканадаўствам прадугледжана ўскладанне на агентаў пэўных абавязацельстваў, ад выканання якіх залежыць бяспека плацяжоў. Вось частка з іх:

• агент можа ажыццяўляць дзейнасць толькі пасля падпісання дагавора;
• аператар павінен стаць на ўлік у Росфинмониторинг;
• пры прыёме плацяжоў адкрываецца кошт, які выкарыстоўваецца для ажыццяўлення трансакцыі;
• банк не можа выступаць субагентов або аператарам.

кошт

Спецыяльны рахунак плацёжнага агента выкарыстоўваецца не для ўсіх аперацый. Яго ўладальнік можа спісаць сродкі толькі на пэўныя мэты, але і прымусовае спагнанне таксама ня ажыццяўляецца. Гэта значыць ён служыць транзітам паміж фізічным тварам і банкаўскім рахункам ўладальніка. Са спецрахунку аператара сродкі пералічваюцца кліенту і непасрэдна пасярэдніку ў частцы ўзнагароджання. Субагентов перакладае грошы аператару і пастаўшчыку. Аплатны агент абавязаны маментальна пераводзіць сродкі на рахунак. За парушэнне гэтага патрабавання яму пагражае штраф у суме 50 тыс. Руб.

Разгледзім тыпавыя схемы, па якіх рэалізуюцца паслугі аплатнага агента.

схема 1

Агент заключыў дамову па пералічэнню камунальных плацяжоў праз сетку тэрміналаў. Да налічэнні збору і рассыланні дакументаў кіруючая кампанія (КК) прыцягнула адзіны разліковы цэнтр (ЕРКЦ) з уласнай касай. ЕРКЦ заключыў дамову з пасярэднікам, якія валодаюць сеткай тэрміналаў.

Паколькі КК з'яўляецца агентам, яна абавязана адкрыць спецрахунку. На яго будуць пераводзіцца сродкі ад ЕРКЦ. Затым грошы будуць пералічвацца ресурсоснабжающей арганізацыі (РСО), а адтуль - контрагентам. ЕРКЦ, як аператар, таксама павінен адкрыць рахунак. Перакладаць сродкі адразу РСО ён не мае права. Дзейнічаць трэба толькі праз КК. Уладальнік тэрміналаў у дадзенай схеме выступае субагентов. Ўзнагароджання усіх пасярэднікаў прапісаны ў дамове з пастаўшчыком паслуг. А спажыўцоў трэба паведаміць, што за пераклад сродкаў налічваецца камісія.

схема 2

Аплатны агент - гэта пасярэднік паміж фізічнымі асобамі і ЖКГ, які дзейнічае на падставе дагавора. Рашэннем кіраўніцтва было прынята рашэнне, што плата за паслугі, прадастаўленыя ў шматкватэрных дамах (МКД), адразу пералічваецца на рахунак у банку. Аплачваць плацяжы можа праз тэрміналы фізічная асоба.

Аплатны агент у дадзенай схеме з'яўляецца агентам па пераліку сродкаў ад усіх плацельшчыкаў, акрамя жыхароў МКД. Толькі адзін аператар можа адначасова прымаць плацяжы асобна па дамове з КК і з РСО. Камісія пасярэдніка агаворваецца з кожным пастаўшчыком асобна.

схема 3

КК па дамове ресурсоснабжения выступае агентам уласнікаў МКД. Яна атрымлівае плату за паслугі ад спажыўцоў. Яны ж аплачваюць выдаткі на ажыццяўленне трансакцый. У дадзенай схеме КК з'яўляецца пастаўшчыком банкаўскіх паслуг. Аператар абавязаны пералічваць сродкі на рахунак агента. Паміж КК і РСО не заключаная дамова аб супрацоўніцтве. Таму ўсе сродкі павінны адразу пераводзіцца на рахунак ЖКГ.

схема 4

КК прадастаўляе паслугі па змесце маёмасці ў жылым доме. Ўласнікі заключылі з ЕРКЦ дагавор аб пералічэнні плацяжоў. КК атрымлівае плату за рамонт маёмасці і камунальныя паслугі. Другая частка адразу перадаецца ў РСО. Ўзнагароджанне ЕРКЦ павінны плаціць абодва пастаўшчыка (КК і РСО).

банкі

Крэдытныя арганізацыі не могуць выступаць у якасці аператараў па прыёме плацяжоў. Але яны прадастаўляюць паслугу па безнаяўным перакладзе сродкаў ад фізічных асоб без адкрыцця рахунку. На падставе распараджэння кліента банк афармляе аплатнае даручэнне. У дакуменце павінны быць паказаныя ўсе рэквізіты і прызначэння плацяжу. Лімітавая сума перакладу абмежаваная прымальнай ў рамках безнаяўных разлікаў. Асобна ад сумы перакладу выплачваецца камісія пасярэдніка.

адрозненні

Такім чынам, маюць месца дзве аперацыі: прыём плацяжоў і пераклад сродкаў. Розніца паміж імі чыста юрыдычная. Прыём плацяжоў ажыццяўляецца на падставе дагавора з РСО або з спажыўцом. Плацельшчыкі звяртаюцца да агента з просьбай перавесці сродкі на рахунак ЖКГ. Калі паміж РСО і КК заключаны дагавор, то агент прымае плацёж. Пераклад сродкаў ажыццяўляецца па патрабаванні плацельшчыка на названыя рэквізіты.

спрэчныя моманты

Кіраўнік МКД падпісаў дамову аб пераводзе плацяжоў з аператарам і банкам (па пытанні абмену інфармацыйнымі дадзенымі). Чые рэквізіты павінны быць паказаны ў квітанцыі? Плацёжка павінна ўтрымліваць нумар рахунку пастаўшчыка паслуг. Калі ў дакуменце будуць пазначаны рэквізіты спецрахунку, то банк не зможа перавесці сродкі.

схема 5

Кіраўнік МКД заключыў з пастаўшчыком тэлекамунікацыйных паслуг дагавор аб зборы сродкаў за карыстанне антэнай, якая не ўваходзіць у калектыўнае маёмасць. У квітанцыі з ЖКГ гэтая сума выведзена асобным радком. Грошы прымаюцца як праз банк, так і праз агента. У дадзенай схеме КК і пастаўшчык паслуг павінны выкарыстоўваць спецрахунку для ажыццяўлення транзакцыі.

Аднак ФЗ аб аплатных агентах не распаўсюджваецца на безнаяўныя аперацыі. Таму калі спажывец ажыццяўляе пераклад са свайго рахунку, то сродкі трапляюць КК, якая ўжо пагашае запазычанасць перад аператарам сувязі. Гэтыя два пункты трэба прапісаць асобна ў дамове.

выснову

Прыём камунальных плацяжоў праз пасярэднікаў накладвае на агентаў некаторыя абавязкі. Напрыклад, весці асобны рахунак для ўсіх транзакцый. Калі КК прымае плату за паслугі РСО праз уласныя касы альбо праз іншага пасярэдніка, то яна сама становіцца агентам. Калі пасрэднікі ў трансакцыі адсутнічаюць, то спажыўцы могуць аплачваць паслугі праз банкі. Для гэтай мэты заключаць асобны дагавор няма неабходнасці. Але банкі зацікаўлены ў атрыманні ўзнагароджання. Таму за плату прадастаўляюць інфармацыйныя паслугі.