Капіталізацыя ўкладу - што гэта дае ўкладчыку?

Пры азнаямленні з асартыментам дэпазітных прадуктаў, прапанаваных банкамі, часта сустракаецца словазлучэнне «капіталізацыя ўкладу". Што гэта такое, і якія перавагі яна абяцае депозитору, трэба ведаць усім, хто збіраецца заключыць з банкам дагавор ўкладу.

Працэдура налічэння адсоткавага даходу можа грунтавацца на просты або складанай формуле. Простыя працэнты вылічваюцца шляхам множання сумы ўкладу на даходную стаўку. Падзяліўшы атрыманы лік на 100, можна вызначыць даход, які ўтвараецца пры простым дэпазіце.

Складаныя працэнты вылічаюцца інакш. Налічаныя за пэўны перыяд працэнты плюс да асноўнага ўкладу, і далейшае назапашванне адбываецца на аснове павялічанай сумы ўкладу. Так, цаглінка за цаглінкай укладзеныя грошы «падрастаюць». Гэты працэс налічэння працэнтаў на «суму плюс працэнты» і ёсць капіталізацыя ўкладу. Што гэта можа прынесці ўкладчыку - досыць відавочна. Прырост грошай у параўнанні з простым дэпазітам можа быць вельмі істотным, у залежнасці ад спосабу і перыядычнасці капіталізацыі.

Калі назапашванне працэнтаў будзе адбывацца адначасова, пасля заканчэння тэрміну дэпазітнага дагавора, то гэта будзе менш выгадна для ўкладчыка, чым штомесячны працэнтны даход. Выкарыстоўваючы онлайн-калькулятар укладаў з капіталізацыяй, які ўбудоўваецца ў сэрвіс практычна любога банка, можна ўбачыць заканамернасць: чым менш перыяд налічэння працэнтаў, тым вышэй канчатковы вынік. Аптымальным варыянтам можна лічыць капіталізацыю працэнтаў адзін раз у месяц.

Аналізуючы ўмовы і параметры розных укладаў, можна выявіць наступную заканамернасць: дэпазіты з абумоўленай капіталізацыяй маюць меншую стаўку прыбытковасці. Крэдытныя ўстановы часта ідуць на такую маленькую хітрасць - яны ахвотна тлумачаць, наколькі выгодная капіталізацыя ўкладу. Што гэта звязана з паніжэннем працэнтнай стаўкі на 0,5-1 пункт адсотка, яны замоўчваюць.

Яшчэ адзін аспект можа быць важны для ўкладчыка. Самае выгаднае спалучэнне умоў і параметраў дэпазіту - гэта ўклады з капіталізацыяй і папаўненнем рахунку. Гэта абсалютна празрыстая залежнасць: маючы магчымасць павялічваць суму інвестыцый, укладчык тым самым павялічвае належныя яму працэнты. А значыць, ён можа быць упэўнены ў высокім узроўні даходу па такім дэпазіце. Не апошнюю ролю, вядома, гуляе і тэрмін памяшкання грошай у банк пад адсоткі.

Такім чынам, разгледзеўшы пытанне аб тым, наколькі выгодная капіталізацыя ўкладу, што гэта прынясе відавочную прыбытак, варта тым не менш уважліва ставіцца да выбару віду дэпазіту. Лепшым варыянтам для ўкладчыка будзе дакладны разлік ўсіх належных дывідэндаў, які зможа зрабіць банкаўскі супрацоўнік пры асабістым звароце кліента ў крэдытная ўстанова. Тады на падставе канкрэтных лічбаў можна зрабіць канчатковы выбар. Уважлівае вывучэнне ўсіх умоў дагавора, дакладнасць і пунктуальнасць пры разліку працэнтаў - гарантыя таго, што укладчык будзе з прыбыткам.