Перакрэдытавацца спажывецкіх крэдытаў. Перакрэдытавацца спажывецкіх крэдытаў з пратэрміноўкай

У многіх айчынных фінансавых установах існуе паслуга пад назвай «перакрэдытавацца спажывецкіх крэдытаў». Гэтая працэдура, як правіла, выгадная і кліенту, і банку. Бо пазычальніку яна дазваляе палепшыць умовы абслугоўвання доўгу, а крэдытору - не дапусціць выхаду здзелкі на пратэрміноўку. Некаторыя банкі ажыццяўляюць рэфінансаванне не толькі ўласных здзелак, але і сваіх канкурэнтаў, адбіраючы ў іх такім чынам частка партфеля.

Тры асноўных прычыны перакрэдытавацца

Гаворка ідзе ў першую чаргу аб буйных пазыках, аформленых на працяглы тэрмін. Гэта іпатэка і пазыкі пад заклад аўтатранспарту. Перакрэдытавацца спажывецкіх крэдытаў банкі прапаноўваюць ажыццявіць у выпадках, калі вялікая верагоднасць таго, што яны могуць стаць праблемнымі. Тады фінансавыя арганізацыі ідуць на саступкі кліентам і згаджаюцца аформіць новую здзелку са зніжэннем стаўкі (па магчымасці) або прадаўжэннем тэрміну.

Калі ж разглядаць сітуацыю з пункту гледжання кліента, то яму варта задумацца аб рэфінансаванні, калі, праз некаторы час апынулася, што крэдыт аформлены далёка не на самых выгадных умовах. Выплаціўшы частку свайго доўгу і давёўшы сваю плацежаздольнасць на практыцы, пазычальнік мае права разлічваць на пэўную лаяльнасць.

Другая прычына, па якой можна скарыстацца паслугай «перакрэдытавацца спажывецкіх крэдытаў» - занадта вялікі плацёж. На жаль, часам кліент проста не разлічвае свае сілы або жа абставіны з часам мяняюцца не ў лепшы бок. І атрымліваецца, што ўмовы нібыта нядрэнныя, але крэдыт настолькі ў цяжар чалавеку, што ён спраўляецца з ім літаральна з апошніх сіл. Тады мае сэнс перазаключыць здзелку на большы перыяд або памяняць схему выплат, каб яны былі па сілах пазычальніку.

Трэцяя прычына - жаданне змяніць крэдытора. Калі кліент абслугоўваецца ў іншым банку, атрымлівае там заработную плату, карыстаецца іншымі паслугамі, то, магчыма, яму там прапануюць і перакрэдытавацца спажывецкіх крэдытаў. Натуральна, умовы новай дамовы не павінны быць горшае за папярэдняе, інакш працэдура страціць сэнс.

У якіх банках даступная гэтая паслуга?

Рэфінансаванне «чужых» крэдытаў займаюцца многія банкі. У першую чаргу гэта датычыцца буйных сістэмных устаноў, такіх як Ашчадбанк. Перакрэдытавацца спажывецкіх крэдытаў тут прапануюць і сваім кліентам, якія знаходзяцца на мяжы плацежаздольнасці, і вонкавай пазычальнікам. Апошнія могуць аформіць здзелку толькі пры ўмове адсутнасці пратэрміновак па дзеючай.

У банку ВТБ перакрэдытавацца спажывецкага крэдыту таксама магчыма. Тут, як і ў Ашчадбанку, з задавальненнем даюць грошы на тое, каб кліент мог за кошт іх спыніць «чужую» здзелку.

Лідэры ў галіне рэфінансавання

Акрамя вышэйпералічаных фінансавых устаноў, голасна прапануе чужым пазычальнікам аформіць перакрэдытавацца спажывецкіх крэдытаў «Альфа-Банк». Установа пазіцыянуе сябе ў якасці лідэра ў гэтым напрамку актыўных аперацый і дае магчымасць насельніцтву пазбаўляцца ад здзелак, аформленых на нявыгадных умовах шляхам афармлення новых. Калі верыць рэкламе, гэтая ўстанова гатова рэфінансаваць літаральна любы доўг, пачынаючы ад растэрміноўкі і заканчваючы іпатэкай. Але ў рэчаіснасці гаворка ідзе ў асноўным аб досыць буйных спажывецкіх крэдытах. Лідзіруе як заўсёды іпатэка і іншыя віды доўгатэрміновых забяспечаных закалотамі пазык.

Умовы прадастаўлення паслугі

Яны, як правіла, адпавядаюць дзеючым па аналагічным прадуктам на момант афармлення здзелкі. Так, напрыклад, у Ашчадбанку перакрэдытавацца іпатэкі прапануюць на перыяд да 20 гадоў. Аналагічна ідуць справы ў ВТБ і "Альфа-Банку". Працэнтная стаўка па новай угодзе будзе залежаць ад сумы, а таксама ад узаемаадносін з кліентам. Так, Ашчадбанк прапануе льготныя ўмовы рэфінансавання для супрацоўнікаў прадпрыемстваў, якія абслугоўваюцца тут на зарплатных праектах. У сярэднім яна складае ад 14 да 16 гадавых у нацыянальнай валюце.

У ВТБ працэнты трохі вышэй (ад 17 гадавых), але працэс ўзгаднення і афармлення адбываецца хутчэй. Усе рэкорды б'е лідэр у гэтым напрамку - "Альфа-Банк". Ён прапануе перааформіць іпатэку за ўсё пад 12,2 гадавых.

Як адбываецца перакрэдытавацца спажывецкіх крэдытаў?

Калі чалавек цвёрда вырашыў ажыццявіць рэфінансаванне свайго доўгу, то першае, што яму неабходна зрабіць - гэта звярнуцца з заявай ва ўстанову, дзе ён плануе аформіць новую здзелку. Як правіла, туды падаюць даведку аб заработнай плаце (за паўгода ці год, у залежнасці ад патрабаванняў банка) і пашпарт. Часам будучыя крэдыторы просяць дакумент аб астатку запазычанасці і аб якасці абслугоўвання здзелкі. Некаторыя самастойна запытваюць гэтыя звесткі ў бюро крэдытных гісторый.

На наступным этапе банк узгадняе кліенту афармленне новага крэдыту для пагашэння дзеючага і паведамляе пра сваё рашэнне. У выпадку, калі яно дадатнае, пазычальнік інфармуе аб маючай адбыцца здзелцы свой банк (без яго згоды рэфінансаванне ня магчыма) і падпісвае дамовы.

Дакументы, якія афармляюцца ў працэсе перакрэдытавацца

Акрамя анкеты-заяўкі, якую падае кліент яшчэ на этапе ўзгаднення, абавязкова заключаецца крэдытны дагавор. У адрозненне ад звычайных здзелак, мэтай выдачы грашовых сродкаў будзе пагашэнне пазыкі ў іншым банку. Па патрабаванні крэдытора можа дадаткова афармляцца дагавор страхавання. Гэта тычыцца толькі, калі пагадненне забяспечана залогам (нерухомасцю, аўтамабілем ці іншым).

Некаторыя крэдыторы не патрабуюць страхавання прадмета закладу, што істотна робіць больш танным працэдуру, асабліва калі гаворка ідзе пра аўтакрэдытавання. Пры рэфінансаванні здзелкі, залогам па якой выступае нерухомасць, прыйдзецца перазаключыць і дагавор іпатэкі. Звычайна гэта звязана з дадатковымі выдаткамі, паколькі афармляецца ён натарыяльна.

Перакрэдытавацца спажывецкіх крэдытаў з пратэрміноўкай

Калі здзелка абслугоўваецца ў адпаведнасці з умовамі дагавора, рэфінансаваць яе не складзе адмысловай працы. Інакш ідуць справы па крэдытах з парушанымі абавязацельствамі. Калі пазычальнік дапусціў пратэрміноўку ў адным банку, то яму прыйдзецца прыкласці максімум намаганняў, каб даказаць сваю плацежаздольнасць іншаму.

Так што перакрэдытавацца пратэрмінаванай здзелкі малаверагодна (калі толькі ў рамках рэструктурызацыі ў межах таго ж фінансавай установы). Банк зацікаўлены ў якасці свайго крэдытнага партфеля. Таму можа пайсці насустрач кліенту і аформіць яму новую здзелку для пагашэння наяўнага пратэрмінаванага доўгу, але пры ўмове, што пераканаецца ў яго плацежаздольнасці. Так што перакрэдытавацца праблемнага пазыкі ў прынцыпе магчыма, але на пэўных умовах (напрыклад, ўнясення некалькіх «кантрольных плацяжоў» па дзеючай угодзе).

На што варта звяртаць увагу пазычальніку?

Прыняўшы рашэнне аб неабходнасці перакрэдытавацца, перш чым прыступіць да непасрэднага афармлення, варта яшчэ раз прачытаць дзеючы дагавор. Калі па яго ўмовах пазычальнік пры датэрміновым пагашэнні павінен выплаціць сур'ёзную няўстойку банку, то пра рэфінансаванні можна адразу ж забыцца. Бо аформіўшы новую здзелку, кліент будзе вымушаны цалкам разлічыцца па дзеючай. А гэта значна павялічыць суму запазычанасці, так што выгада будзе вельмі сумніўнай.

Акрамя ўсяго іншага, уважліва трэба прачытаць і новы дагавор, каб яго ўмовы не апынуліся больш кабальных. Калі ж пасля стараннага аналізу кліент разумее, што яму гэта выгадна, трэба неадкладна пераходзіць ад думак да дзеянняў.