Банкруцтва: стадыі, прыкметы, тэрміны

У заканадаўстве РФ ёсць такая прававая катэгорыя, як банкруцтва. Адпаведныя палажэнні ў рэгулююць актах могуць дакранацца як фізічных, так і юрыдычных асоб. Якая спецыфіка працэдуры банкруцтва для абодвух тыпаў суб'ектаў праваадносін?

Што такое банкруцтва

Паняцце «банкруцтва» можна трактаваць двума спосабамі.

Па-першае, пад дадзеным тэрмінам можа разумецца стан, пры якім даўжнік, зыходзячы з аб'ектыўных крытэраў, не мае магчымасці разлічыцца з крэдыторамі. Прадмет доўгу часцей за ўсё - гэта банкаўскі пазыку. Але ім таксама можа быць крэдыт, выдадзены, да прыкладу, мікрафінансавай арганізацыяй, якая не мае банкаўскай ліцэнзіі, ці ж прыватнай асобай. Прадметам спагнання могуць быць таксама абавязацельствы грамадзяніна або арганізацыі, якія ўзніклі ў сувязі з абавязковымі плацяжамі ў дзяржаўную казну (напрыклад, падаткі, аліменты і іншыя зборы).

Па-другое, паняцце банкруцтва можа быць звязана з працэдурай, у рамках якой безгрунтоўнасць пазычальніка даказваецца юрыдычна. Пры гэтым не выключана, што па факце яе праходжання фінансавы стан даўжніка нават некалькі палегчыцца. Гэта можа быць абумоўлена, напрыклад, тым, што крэдытор пагодзіцца спісаць частку доўгу. Якое прадугледжвае адсутнасць прэтэнзій да пазычальніку або змякчэнне умоў выплат сусветнае пагадненне на стадыі банкруцтва таксама можа быць заключана.

Расійскі заканадавец дае магчымасць юрыдычным асобам, а з нядаўніх часоў і грамадзянам скарыстацца перавагамі адпаведнай працэдуры. Выпрабоўваюць складанасці пазычальнікі, ініцыяваўшы працэс банкруцтва, могуць разлічваць на рэструктурызацыю, а то і зусім спісанне доўгу ў парадку, устаноўленым у прававых актах. Пры гэтым статус банкрута фізасоба або арганізацыя атрымліваюць не ў момант, калі праяўляюць адпаведную ініцыятыву, а на фінальным этапе працэсу камунікацый з крэдыторам. Першыя стадыі працэдуры банкруцтва зусім не мяркуюць, што пазычальнік абавязкова будзе прызнаны неплацежаздольным.

Статус банкрута па заканадаўстве

Але якія прыкметы статусу "банкрут» па расейскаму заканадаўству? Ён мяркуе наяўнасць даказаных ў судовым парадку фактаў, якія адлюстроўваюць, што грамадзянін або арганізацыя не маюць зусім ніякіх магчымасцяў для задавальнення запытаў крэдытора нават на ўмовах рэструктурызацыі і іншых магчымых ільгот. У гэтым выпадку, як толькі ўсе стадыі банкруцтва завершаны, чалавек ці фірма набываюць адпаведны статус, і даўгі вяртаюцца за кошт рэалізацыі маёмасці пазычальніка.

Такім чынам, грамадзянін або арганізацыя, ініцыяваць працэдуру, пра якую ідзе гаворка, першапачаткова не лічацца незаможнымі з юрыдычнага пункту гледжання. Але калі на якой-небудзь стадыі працэсу банкруцтва высветліцца, што яны сапраўды не могуць абслугоўваць доўг на прымальных для крэдытора умовах, то ў канчатковым рахунку асобы набываюць адпаведны статус. Яны становяцца юрыдычна прызнанымі банкрутамі.

Разгледзім, як праходзяць стадыі неплацежаздольнасці (банкруцтва), у выпадку калі пазычальнік - фізічная асоба. Можна адзначыць, што заканадаўства РФ у частцы рэгулявання даўгавых праваадносін з удзелам грамадзян у аспекце прызнання іх фінансавай неплацежаздольнасці - досыць новае. Раней законы ў поўнай меры рэгулявалі толькі банкруцтва арганізацый.

Асаблівасці працэдуры банкруцтва для фізічных асоб

Ініцыяванне працэдуры, пра якую ідзе гаворка, пачынаецца з звароту даўжнiка або яго крэдытора ў суд. У шэрагу выпадкаў да працэсу могуць падлучацца таксама і дзяржаўныя органы. Адпаведную заяву грамадзянін павінен падаваць па месцы жыхарства. На гэты момант агульны яго доўг павінен складаць 500 тыс. Рублёў і больш. Іншы крытэр, неабходны для ініцыявання працэдуры банкруцтваў, - пратэрміноўкі па плацяжах на працягу 3 месяцаў.

Атрымаўшы заяву ад грамадзяніна, суд правярае яго абгрунтаванасць. Калі зварот адпавядае закону, а чалавек мае абмежаваную плацежаздольнасць, то рэалізуецца працэдура рэструктурызацыі доўгу, якая прадугледжвае палёгку фінансавага цяжару пазычальніка. Прызначаецца фінансавы кіраўнік, які будзе займацца пытаннямі, якія маюць дачыненне да ўсіх ключавым этапам працэдуры, пра якую ідзе гаворка. Ён выконвае сваю працу не бясплатна: за яе мяркуецца выплата пазычальнікам фіксаванай сумы ў 10 тыс. Руб., А таксама пералік 2% ад сродкаў, якія ў канчатковым выніку атрымаецца спагнаць з даўжніка на карысць крэдытора. Фінансавы кіраўнік ініцыюе наступныя стадыі банкруцтва, у прыватнасці сход крэдытораў. Яго ўдзельнікі павінны сфарміраваць рэестр патрабаванняў да даўжнiка.

Банкруцтва фізічных асоб: абмежаванні

Грамадзянін пасля ініцыявання працэдуры банкруцтва і прыёму адпаведнай заявы судом, у адпаведнасці з законам, не можа быць удзельнікам некаторых тыпаў праваадносін. Таксама ў дачыненні да яго усталёўваецца шэраг абмежаванняў на тыя ці іншыя грамадзянскія актыўнасці. Так, напрыклад, даўжнік не можа перадаваць сваю маёмасць у структуру статутнага капіталу якой-небудзь фірмы, выступаць у якасці набытчыка акцый або доляй у кампаніях. Пазычальніку таксама забаронена ўступаць у праваадносіны, якія прадугледжваюць здзелкі, якія носяць характар бязвыплатных. Чалавек не можа купляць або прадаваць каштоўныя паперы, аўтамабілі або iншая маёмасць, калі яно каштуе больш за 50 тыс. Руб., А таксама перадаваць ўласнасць у заклад - калі фінансавы кіраўнік не ўхваліць адпаведныя актыўнасці. Не мае права выступаць у статусе крэдытора, удзельнічаць у прадастаўленні гарантый.

сутнасць рэструктурызацыі

Калі разглядаць ключавыя стадыі банкруцтва з пункту гледжання фінансавага аздараўлення даўжнiка, то ў ліку такіх можна вылучыць рэструктурызацыю. Яна характарызуецца наступнымі прыкметамі:

- налічэнне якіх-небудзь адсоткаў, штрафных сум, а таксама няўстоек або пеняў спыняецца;

- выканаўчую вытворчасць (пры яго наяўнасці) прыпыняецца, калі ў склад патрабаванняў не ўключаны аліменты, кампенсацыя шкоды або вяртанне ўласнасці з незаконнага валодання;

- фінансавыя патрабаванні крэдытораў прад'яўляюцца суду.

Як толькі актывізуецца працэс рэструктурызацыі, фінансавы кіраўнік, а таксама крэдыторы атрымліваюць права на тое, каб аспрэчыць грамадзянска-прававыя здзелкі пазычальніка, ажыццёўленыя ім за 3 гады.

план рэструктурызацыі

Найважнейшы кампанент рэструктурызацыі - адпаведны план. Ён можа быць складзены, калі даўжнік мае пастаянны даход, ня быў раней прызнаны ва ўстаноўленым парадку банкрутам, а таксама не быў асуджаны за эканамічныя злачынствы. У план, пра які ідзе гаворка, ўключаюцца звесткі, якія тычацца велічыні, тэрмінаў, а таксама алгарытмаў пагашэння доўгу.

Максімальная працягласць выканання плана рэструктурызацыі - 3 гады. Адпаведны дакумент, як правіла, складаецца фінансавым кіраўнікам, і ён павінен быць зацверджаны крэдыторамі. Пасля таго як план узгоднены з названымі удзельнікамі праваадносін, яго можна перадаваць на зацвярджэнне ў суд.

Калі дакумент, пра які ідзе гаворка, не сцвярджаецца ва ўстаноўленым парадку, то грамадзянін у гэтым выпадку павінен быць прызнаны банкрутам. Але калі план ўхваляецца усімі суб'ектамі праваадносін у рамках працэдуры прызнання пазычальніка неплацежаздольным, то гэта суправаджаецца юрыдычнымі наступствамі:

- крэдыторы не могуць змяніць патрабаванні да даўжнiка, якія зацверджаны ў плане, а таксама не мае права разлічваць на пакрыццё страт, якія суправаджаюць прыняцце і ўзгадненне адпаведнага дакумента;

- калі суд прыняў тыя ці іншыя меры, звязаныя з забеспячэннем запытаў крэдытораў, яны адмяняюцца;

- якія-небудзь штрафныя санкцыі, прадугледжаныя за невыкананне абавязацельстваў, якія адлюстроўваюцца ў плане рэструктурызацыі, таксама анулююцца;

- сума запазычанасці пазычальніка павялічваецца суадносна са стаўкай рэфінансавання ЦБ (у працэнтах гадавых), пры гэтым магчыма змяншэнне адпаведнай велічыні пры ўзгадненні бакоў.

План рэструктурызацыі мае выразны тэрмін выканання. За месяц да яго заканчэння фінансавы кіраўнік павінен падрыхтаваць справаздачу, які адлюстроўвае, наколькі якасна вытрымліваецца плацежная дысцыпліна пазычальніка па дакуменце. Калі чалавек не зможа пагасіць запазычанасць у адпаведнасці з планам, то крэдыторы, а таксама кіраўнік, могуць звярнуцца ў суд з просьбай ануляваць дакумент.

Суд, вывучыўшы, як грамадзянін выконваў свае абавязацельствы па плане, выносіць рашэнне, якое датычыцца завяршэння такой стадыі банкруцтва, як рэструктурызацыя, ці ж адмяняе дакумент і прызнае пазычальніка неплацежаздольным.

прызнанне банкруцтва

Такім чынам, калі план, пра які ідзе гаворка, не выкананы даўжніком, то суд з высокай доляй верагоднасці зацвердзіць грамадзяніна ў статусе банкрута. Пасля гэтага абавязацельствы пазычальніка перад крэдыторамі павінны быць задаволены за кошт рэалізацыі яго маёмасці. Пры гэтым ёсць катэгорыі аб'ектаў уласнасці, якія не могуць быць спагнаныя.

Калі судом прызнана банкруцтва, стадыі наступных актыўнасці суб'ектаў праваадносін, якія прымаюць удзел у адпаведных камунікацыях, павінны быць рэалізаваны на працягу 6 месяцаў. На гэты перыяд грамадзянін можа атрымаць забарону на выезд за мяжу. Таксама ў дачыненні да яго актыўнасці могуць быць устаноўлены некаторыя абмежаванні. Напрыклад, забарона на адкрыццё рахункаў і укладаў у крэдытна-фінансавых арганізацыях. Адпаведныя паўнамоцтвы перадаюцца фінансаваму кіраўніка.

Наступствы банкруцтва для фізічных асоб

У якой ступені грамадзянін зможа рэалізоўваць свае правы пасля таго, як пройдуць усе стадыі працэдуры банкруцтва? Так, прадугледжаны шэраг нюансаў, якія датычацца ўступлення чалавека ў некаторыя праваадносіны. Напрыклад, калі асоба, прызнаная банкрутам, на працягу 5 гадоў пасля завяршэння адпаведнай працэдуры захоча ўзяць пазыку, то яно павінна будзе паведаміць крэдытора пра свой статус. Таксама на працягу 3 гадоў пасля прызнання фінансавай неплацежаздольнасці грамадзянін не можа займаць высокія пасады ў структуры менеджменту арганізацый.

сусветнае пагадненне

Адзін з характэрных нюансаў, які характарызуе такую працэдуру, як банкруцтва - сусветнае пагадненне. Яго можна трактаваць дваяк.

Па-першае, з дапамогай сусветнага пагаднення крэдытор і даўжнік могуць дамовіцца аб спісанні доўгу. Па-другое, адпаведныя суб'екты праваадносін маюць права ініцыяваць адмену працэдуры банкруцтва - таксама ў судзе. У гэтым выпадку пазычальнік працягвае абслугоўванне доўгу на ўмовах, прымальных для крэдытора.

банкруцтва юрыдычных асоб

Мы разгледзелі асноўныя аспекты, якія характарызуюць банкруцтва (стадыі, тэрміны, удзельнікі працэдуры) у выпадку фізічным асобам. Вывучым цяпер спецыфіку прызнання фінансавай неплацежаздольнасці арганізацый.

Можна адзначыць, што асноўныя стадыі банкруцтва юрыдычных асоб у цэлым супадаюць з тымі, якія характэрныя для адпаведнай працэдуры пры ўдзеле грамадзян. У абодвух выпадках асноўную частку актыўнасці ажыццяўляюць адны і тыя ж суб'екты праваадносін - крэдытор, пазычальнік, фінансавы кіраўнік (у выпадку з юрасобамі - арбітражны), а таксама суд. У ліку працэдур, абавязкова суправаджаюць ініцыяванае ў дачыненні да юрасобы банкруцтва, - стадыя назірання, накіраваная на забеспячэнне захаванасці маёмасці фірмы. Але ёсць і іншыя, характэрныя толькі для арганізацый аспекты працэсу прызнання неплацежаздольнасці. Будзе карысна вывучыць іх.

Банкруцтва юрыдычных асоб: памер доўгу

Арганізацыі на стадыі банкруцтва (гэта значыць тыя, што адчуваюць аб'ектыўныя фінансавыя складанасці, звязаныя з абслугоўваннем доўгу) могуць звяртацца ў суд, калі іх доўг складае ад 300 тыс. Руб. Як бачым, тут адпаведны крытэрый нават ніжэй, чым для фізічных асоб.

Калі справа тычыцца стратэгічных прадпрыемстваў, а таксама тых арганізацый, якія маюць статус натуральных манаполій, то фінансавы парог звароту ў суд для іх нашмат вышэй - 1 млн руб.

прызначэнне кіраўніка

Юрыдычныя асобы, якія ініцыююць працэдуру банкруцтва, не могуць выбіраць кіраўніка. Адзначым, што дадзеная норма з'явілася ў заканадаўстве зусім нядаўна. Да яе ўвядзення, як адзначаюць некаторыя эксперты, арганізацыі маглі прызначаць кіраўнікоў па знаёмстве, гэта значыць тых людзей, якія з высокай верагоднасцю праяўлялі бы да іх павышаную лаяльнасць. Разам з тым выказаць сваё меркаванне з нагоды прызначэння чалавека на адпаведную пасаду можа выказаць крэдытор.

Банкруцтва і рашэнні трацейскіх судоў

Разгляд спрэчак з удзелам юрыдычных асоб часта ажыццяўляецца трацейскімі судамі. Іх статус істотна адрозніваецца ад дзяржаўных інстанцый. У заканадаўстве, якое рэгулюе банкруцтва юрыдычных асоб, прысутнічае норма, па якой падача заявы аб неплацежаздольнасці магчымая толькі пры наяўнасці выканаўчага ліста па выніках рашэнняў трацейскіх судоў. Гэтае правіла дзейнічае ў дачыненні да крэдытораў, не зарэгістраваныя ва ўстаноўленым парадку ў якасці фінансавых арганізацый, якія спецыялізуюцца на выдачы адпаведнага тыпу пазык. Можна адзначыць, што гэтая норма раней з'яўлялася ў судовай практыцы, але з нядаўніх часоў яна зафіксавана ў заканадаўстве на федэральнай узроўні.

Адказнасць юрыдычных асоб пры банкруцтве

На любой стадыі банкруцтва юрыдычных асоб супрацоўнікі арганізацый, якія займаюць ключавыя пасады, адказныя за прадастаўленне кіраўніку ўсёй неабходнай інфармацыі, а таксама за раўнапраўны задавальненне інтарэсаў усіх крэдытораў і карэктнае, з пункту гледжання закона, паводзіны. Калі службовыя асобы кампаній, у дачыненні да якіх ажыццяўляецца працэдура банкруцтва, дапусцяць парушэнні, то на іх могуць быць накладзеныя адміністрацыйныя штрафы. Яны могуць складаць каля 100 тыс. Руб.

Мы разгледзелі ключавыя прыкметы і стадыі банкруцтва для фізічных асоб і адметныя асаблівасці адпаведнай працэдуры для арганізацый. Можна адзначыць, што заканадаўства РФ дае ўдзельнікам праваадносін у сферы пазык у дастатковай меры справядлівыя прававыя інструменты вырашэння праблем, звязаных з пагашэннем доўгу.