Дарожныя чэкі - што гэта такое? Як разлічвацца дарожнымі чэкамі і дзе купіць?

Дарожныя чэкі American Express - зручны і надзейны спосаб захоўвання наяўных грашовых сродкаў у замежнай валюце. Валодаючы адначасова якасцямі наяўных грошай (пакупніцкай здольнасцю і наміналам), яны маюць усе перавагі фінансавых распісак (іх можна будзе аднавіць у выпадку страты, а таксама адпісваць). Захаванасць грашовых сродкаў, укладзеных пры куплі ў дарожныя чэкі, гарантуецца найбуйнейшай міжнароднай карпарацыяй, гісторыя існавання якой налічвае ўжо 164 года.

Дарожны чэк: паняцце і асноўныя функцыі

Растлумачыць, што такое дарожныя чэкі, нескладана - гэта плацежны дакумент, які з'яўляецца грашовым абавязацельствам, выдадзеных кампаніяй-эмітэнтам, выплаціць суму (намінал чэка) ўладальніку, чый ўзор подпісу прадстаўлены на чэку. Па сутнасці, яны ўяўляюць сабой паўнавартасную замену наяўным грашовых сродках.

Скарыстацца чэкам можна, як проста абнаявіць яго, так і адплаціўшыся ім за набытыя тавары ці аказаныя паслугі. Для гэтага неабходна ў прысутнасці операциониста або касіра паставіць асабісты подпіс на чэку (у ніжняй яго часткі) другі раз.

Захаванасць грашовых сродкаў, укладзеных пры куплі ў дарожныя чэкі, гарантуецца эмітэнтамі, у якасці якіх выступаюць турыстычныя кампаніі, камерцыйныя банкі, а таксама найбуйнейшыя міжнародныя карпарацыі, у прыватнасці Travelex і American Express.

Трохі гісторыі ...

Цяпер кампанія American Express, акрамя дарожных чэкаў, выпускае плацежныя карты, рэвальверныя крэдытныя карты, а таксама з'яўляецца адным з найбуйнейшых турыстычных агенцтваў свету.

Кампанія была арганізавана ў 1850 годзе Уільямам Фарго, Генры Уэллсом і Джонам Баттерфилдом з мэтай аказання паслугі транспарціроўкі наяўных грошай па краіне. Бізнес хутка развіваўся, і ўжо да 1882 годзе кампанія паспяхова канкуравала ў сферы грашовых перакладаў з паштамце ЗША.

Да 1890 годзе грашовыя пераклады пачалі пакараць еўрапейскі кантынент, дзе такая паслуга яшчэ не аказвалася. Уільям Фарго, які адправіўся ў Еўропу, каб наладзіць справу, вярнуўся назад у лютасці. Хоць ён і з'яўляўся прэзідэнтам буйной кампаніі, яму не ўдавалася абмяняць свае традыцыйныя акрэдытывы на наяўныя грошы нідзе, акрамя буйных гарадоў.

Рашэнне праблемы прапанаваў Флемминг Бэры, які прыдумаў у 1891 году абсалютна новы фінансавы прадукт для кампаніі American Express - дарожныя чэкі.

Новае плацежны сродак хутка набірала папулярнасць: калі ў 1891 годзе ўдалося рэалізаваць чэкі на 1920 даляраў, то ў 1909 годзе кампанія ажыццявіла продажу на 23 млн долараў.

Для вызначэння сапраўднасці чэкаў быў распрацаваны просты і эфектыўны метад: подпіс на чэку прастаўлялася 2 разы: на верхнім радку - у момант пакупкі, і на ніжняй - пры прад'яўленні яго да ўліку. Супадзенне подпісаў, пацвярджае асобу ўладальніка і гарантавала аплату чэка.

Валюта і намінал

Першыя чэкі былі выпушчаныя наміналам у 10, 20, 50 і 100 даляраў ЗША. Ў 1955 годзе American Express пачынае выпуск чэкаў у канадскіх доларах і ангельскіх фунтах стэрлінгаў.

У 1970-я гады кампанія ўжо эмітуюцца чэкі ў швейцарскіх і французскіх франках, японскіх іенах і нямецкіх марках. З 1999 года пачаўся выпуск дарожных чэкаў у Еўра наміналам 50 €, 100 €, 500 €, 1000 €.

На сённяшні дзень самымі распаўсюджанымі з'яўляюцца чэкі, намінаваныя ў ангельскіх фунтах стэрлінгаў, аўстралійскіх, канадскіх, сінгапурскіх далярах, швейцарскіх франках. Намінал чэкаў ў амерыканскіх далярах - 20 $, 50 $, 100 $, 1000 $.

перавагі выкарыстання

Галоўная вартасць дарожных чэкаў - іх бяспеку. Пры правільным карыстанні імі захаванасць вашых грошай цалкам гарантаваная. Паколькі чэкі з'яўляюцца імяннымі, ніхто, акрамя вас, не зможа скарыстацца страчаным або выкрадзеным чэкам.

Ні адзін чэк не будзе абнаявіць, калі яго, ўладальніка або без прад'яўлення дакумента, які сведчыць яго асобу. Уласнік чэка зможа аднавіць яго пры пашкоджанні, страты або крадзяжы абсалютна бясплатна на працягу адных сутак.

Іншая важная перавага - выгаднасць. Дарожныя чэкі ў большасці краін прадаюцца па больш выгадным курсе, чым наяўная замежнай валюты, і з мінімальнай камісіяй. Пры гэтым іх зваротны абмен за мяжой адбываецца па больш высокім курсе, чым канвертацыя наяўных грошай. Вялікім плюсам таксама з'яўляецца магчымасць вывазу з краіны дарожнымі чэкамі любой жаданай сумы грошай без абмежаванняў.

Асабліва зручны такі спосаб захоўвання грашовых сродкаў пры замежных паездках. Дарожныя чэкі могуць быць аплачаны ў любым банку свету, які аказвае такую паслугу, незалежна ад месца іх набыцця.

пункту продажу

Адказ на пытанне: «Дзе купіць дарожныя чэкі?» Для жыхароў большасці краін свету відавочны: яны прадаюцца больш чым у 100 тысячах пунктах American Express і ў большасці вядучых сусветных банкаў.

Наяўнасць шырокай сеткі пунктаў абмену дарожных чэкаў дазваляе звесці да мінімуму страты часу пры атрымання наяўных і аднаўленні. У кропках абмену American Express дарожныя чэкі прадаюць і купляюць без збірання камісіі. Для здзяйснення аперацый з дарожнымі чэкамі неабходны пашпарт кліента або яго вадзіцельскае пасведчанне.

Выкарыстанне чэкаў у якасці сродку плацяжу мае і свае недахопы: пасля канвертавання чэкаў ўсё роўна трэба карыстацца купюрамі чужой краіны. Акрамя гэтага, на вышук пункта куплі / продажу чэкаў і на іх набыццё неабходна выдаткаваць пэўны час.

расійскія рэаліі

У Расіі дарожныя чэкі "Амерыкан Экспрэс" з'явіліся ў 1994 годзе дзякуючы Ашчадбанку. Аперацыі з чэкамі ажыццяўляліся больш чым у 6 тысячах аддзяленняў Ашчадбанка па ўсёй краіне. На працягу наступных 10 гадоў да ажыццяўлення аперацый з чэкамі падключыліся і іншыя айчынныя банкі, што спрыяла павелічэнню папулярнасці чэкаў у расейцаў.

Пры гэтым афіцыйным плацежным сродкам у нашай краіне дарожныя чэкі не сталі. Яны выкарыстоўваліся ў якасці інструмента назапашвання і зберажэнні замежнай валюты, а таксама для замежных паездак. Ашчадбанк Расіі ў 2008 годзе стаў бясспрэчным сусветным лідэрам па продажы чэкаў American Express, рэалізаваўшы іх на агульную суму ў 1 млрд даляраў ЗША. Менавіта ў перыяд фінансавага крызісу расейцы сталі ў масавым парадку набываць дарожныя чэкі. Ашчадбанк Расіі ў той перыяд набыў вялікую колькасць чэкаў, якія пазней так і не былі цалкам распрададзеныя.

Паступова попыт на чэкі пачаў зніжацца, і ў 2011 годзе Ашчадбанк запусціў новы, сумесны з кампаніяй American Express праект эмісіі прэміяльных і суперпремиальных карт.

Згортванне аперацый з чэкамі

Акрыяўшы пасля крызісу 2008 года, многія айчынныя банкі таксама сталі паскоранымі тэмпамі эмітаваць пластыкавыя карты і абзаводзіцца ўласнымі працэсінгавым цэнтры. Рост папулярнасці безнаяўных плацяжоў і развіццё сеткі прыёму пластыкавых карт канчаткова падарвалі папулярнасць дарожных чэкаў. Адным з першых у Расеі адмовіўся ад аперацый з чэкамі банк «ВТБ». Гэта адбылося ў лютым 2012 года, пасля змены часткі кіраўніцтва крэдытнай арганізацыі.

Следам за ім такое ж рашэнне прыняў і Ашчадбанк Расіі. З сакавіка 2013 года ім былі цалкам спыненыя аперацыі па куплі, продажы, выдачы кампенсацыі і афармлення спадчыны на дарожныя чэкі. Ашчадбанк матываваў свае дзеянні неабходнасцю аптымізацыі рознічнага прадуктовай лінейкі і зніжэння выдаткаў на касавае абслугоўванне фізічных асоб. Спецыялісты Ашчадбанка таксама адзначылі, што супрацоўніцтва з кампаніяй American Express па картачных прадуктаў будзе працягнута.

Услед за Ашчадным банкам аб рашэнні спыніць усе аперацыі з дарожнымі чэкамі з мая 2013 года абвясціў «Райффайзен-Банк».

спыненне продажаў

Пазбавіўшыся большай частцы кропак продажаў у Расіі, кампанія American Express з 1 жніўня 2013 г. была вымушана спыніць продаж дарожных чэкаў. Афіцыйная пазіцыя кампаніі зводзілася да таго, што ў выніку глыбокага і ўсебаковага аналізу яе спецыялісты прыйшлі да высновы аб істотным зніжэнні попыту на гэтую паслугу з боку расейцаў. Далейшая продаж дарожных чэкаў у РФ прызнана нерэнтабельнай.

Усе раней прададзеныя чэкі будуць мець неабмежаваны тэрмін дзеяння. Абнаявіць іх па-ранейшаму можна будзе праз упаўнаважаныя банкі, а таксама ў пунктах абмену дарожных чэкаў па ўсім свеце.

З буйных расійскіх банкаў толькі «Сувязь-Банк» дэкларуе, што ён прымае да аплаты дарожныя чэкі. Купіць іх сёння нельга. Абнаявіць чэкі, намінаваныя ў далярах і ў еўра, можна, звярнуўшыся ў галаўны офіс ці рэгіянальныя філіялы банка і заплаціўшы камісію ў памеры 2,5% ад наміналу.

Назад у будучыню

Некалькі гадоў таму многія эканамісты лічылі, што дарожныя чэкі цалкам зжылі сябе, саступіўшы месца пластыкавых картах. Сёння гэты тэзіс ўяўляецца не гэтак відавочным. Частыя выпадкі кибермошенничества, а таксама апошнія падзеі па блакаванні аплатнымі сістэмамі Visa і MasterCard аперацый па картах некалькіх расійскіх банкаў, ярка прадэманстравалі ўсе адмоўныя бакі гэтага плацёжнага інструмента.

Трымальнікі пластыкавых карт пацярпелых банкаў, якія знаходзяцца за мяжой, не мелі магчымасці скарыстацца сваімі грашыма. Многія з іх у гэты момант пазайздросцілі уладальнікам дарожных чэкаў, якія, па азначэнні, не маглі апынуцца ў падобнай сітуацыі.

Дарожныя чэкі не страцілі сваёй папулярнасці і ў эпоху глабальнага распаўсюджвання безнаяўных плацяжоў. Праз паўтара стагоддзя пасля свайго з'яўлення яны працягваюць заставацца зручным і надзейным сродкам у наяўных разліках.