Паняцце і прыкметы фінансавых пірамід. Крымінальная адказнасць за фінансавыя піраміды

Словазлучэнне «фінансавая піраміда» стала ўвасабленнем падману і махлярства. Аднак і сёння такі спосаб пабудовы бізнесу працягвае выкарыстоўвацца ва ўсім свеце. Прадпрымальнікі прыдумляюць усё новыя спосабы, і з'ява гэта знікаць не збіраецца. Якія ж прыкметы фінансавых пірамід? У чым іх сутнасць? Разгледзім падрабязней.

механізм пірамід

Пабудова бізнесу ў форме піраміды мяркуе ўцягванне ўсё больш шырокіх слаёў інвестараў, якія забяспечваюць стабільнасць і прыбытковасць сістэмы. Схема фінансавай піраміды досыць простая: новыя фундатары забяспечваюць прыбытковасць укладанняў папярэдніх інвестараў. Чым вышэй узровень ўваходжання, тым большая верагоднасць здабывання прыбытку. Амаль нулявыя шанцы атрымаць грошы ў тых, хто знаходзіцца ў падставе піраміды, а іх, як гэта відавочна, большасць Найбольшую прыбытак здабывае той, хто стаіць на вяршыні, і, магчыма, каля верхавіны. Піраміда са інвеставанне не заўсёды з'яўляецца ашуканскай схемай, але яно заўсёды ўразліва. Нават невялікі збой у працы сістэмы можа прывесці да яе краху. Часцей за ўсё абвальванне адбываецца ў тым выпадку, калі адзін або некалькі буйных укладальнікаў хочуць выключыць інвестыцыі.

Ёсць некалькі падыходаў да ацэнкі прыроды пірамідальных фінансавых пабудоў: па-першае, такія прадпрыемствы могуць мець розную арганізацыйна-прававую форму, па-другое, яны з'яўляюцца расце сістэмай даўгавых абавязацельстваў - чым даўжэй зможа пратрымацца такая фірма, тым больш яна назапасіць даўгоў; па-трэцяе, піраміда можа разглядацца як выгляд махлярства, хоць ёсць некаторыя выпадкі, калі такія канструкцыі ствараліся з добрымі мэтамі. Але заўсёды яны выступаюць сродкам хуткага ўзбагачэння, таму выклікаюць пытанні ў прадстаўнікоў закона.

Галоўныя прыкметы фінансавых пірамід

Гаворачы аб пірамідальнай бізнэсе, варта адзначыць, што ён можа быць вельмі разнастайным, і адразу распазнаць афёру бывае вельмі няпроста. Першым найважнейшым прыкметай фінансавых пірамід з'яўляецца адсутнасць статутнага капіталу. Усе выплаты дывідэндаў адбываюцца за кошт прыцягнення новых ўкладчыкаў. Гэты выгляд бізнэсу з'яўляецца высокарызыкоўных для ўсіх удзельнікаў, акрамя арганізатараў, але ён бывае вельмі панадлівым для інвестараў, так як стваральнікі такіх схем заўсёды гарантуюць хуткі і высокі даход. Менавіта гарантыі з'яўляюцца вядучым прыкметай, так як для законных фінансавых схем заўсёды ёсць рызыкі, таму гарантый у іх не даюць. Звычайна ў такіх арганізацый няма ніякіх ліцэнзій на ажыццяўленне фінансавых аперацый. Яны прапануюць да продажу ня звыклыя фінансавыя прадукты, а нейкія ўласныя вынаходкі: акцыі, дагаворы пазыкі. Таксама прыметай пірамідальнай схемы з'яўляецца пункт у дамове аб тым, што ў выпадку краху фірмы укладчык не атрымлівае нічога і не мае права прад'яўляць прэтэнзіі. Таксама ёсць прыкметы фінансавых пірамід, звязаныя з прасоўваннем: яны заўсёды вельмі актыўна, нават часам агрэсіўна рэкламуюцца; вельмі шмат сіл і часу арганізатары надаюць піяр-акцыях. Каб схаваць адсутнасць рэальнай інвестыцыйнай або вытворчай дзейнасці, арганізатары выкарыстоўваюць у сваёй прамове шмат спецыяльнай лексікі, яны ствараюць ілюзію дбайнай прадуманасці і абгрунтаванасці схемы. Пры любых спробах паглыбіцца ў вывучэнне асаблівасцяў працы кампаніі з'яўляюцца заявы аб камерцыйнай таямніцы. Ўкладчыкі арганізуюцца ў своеасаблівае супольнасць аднадумцаў, удзельнікі схемы матывуюцца да ўцягвання новых гульцоў. За гэта ім нярэдка прапаноўваюць дадатковыя бонусы, часцей за ўсё ў выглядзе дадатковай долі ўдзелу ў бізнэсе - у форме пакета акцый напрыклад.

Разнавіднасці фінансавых пірамід

Існуе некалькі спробаў класіфікаваць пірамідальныя фінансавыя пабудовы. Гэтыя схемы пастаянна ўдасканальваюцца і мадэрнізуюцца, таму ахапіць усе віды ў рамках адной тыпалогіі наўрад ці ўдасца.

Па спосабе арганізацыі бізнэсу можна вылучыць «чыстыя» піраміды, якія наогул не вядуць ніякай дзейнасці, акрамя рэгістрацыі ўдзельнікаў і збору сродкаў, і «закамуфляваныя» пад самыя розныя віды бізнэсу: фонды, клубы, сеткі. Таксама можна падзяліць такія кампаніі па заяўленай мэты збору сродкаў: адны прапануюць заробак і залучаюць людзей абяцаных прыбыткам, іншыя працуюць пад выглядам інвестыцыйных праектаў, клубаў ўзаемадапамогі. Некаторыя маскіруюцца пад кампаніі, якія выконваюць продаж нейкіх тавараў або паслуг (часцей за іншых у іх фігуруе рынак "Форекс"). Ёсць піраміды, мімікравальных пад сацыяльныя прадпрыемства або некамерцыйныя фонды.

Сёння часта можна сустрэць арганізацыі, якія прадстаўляюць сябе як спажывецкія кааператывы або альтэрнатыўныя праграмы афіцыйным іпатэчных і пазыковага прадпрыемствам. Сёння ледзь не кожны дзень ўзнікае новая піраміда, і для іх размнажэння вялізныя магчымасці падае інтэрнэт. Гэта дазваляе падзяліць такія схемы на онлайн і афлайн-канструкцыі. Таксама магчыма падзяліць піраміды па наўмыснага нанясення шкоды грамадзянам: ёсць кампаніі, якія першапачаткова ствараюцца з ашуканскімі намерамі, а існуюць вялікія інвестыцыйныя праекты, якія задумваліся, як рэальны бізнэс, але ў выніку памылак і пралікаў пераўтвораныя ў піраміды. Часта апошнія прыводзяць да з'яўлення фінансавых «бурбалак» - неабгрунтавана высокага патоку інвестыцый у праект, якія могуць справакаваць страту кантролю і разбурэнне кампаніі.

Асаблівую катэгорыю складаюць афіцыйныя пірамідальныя сістэмы, якія падтрымліваюцца дзяржавай, напрыклад менавіта так устроены пенсійныя фонды ў многіх дзяржавах. Цяперашнія пенсіянеры атрымліваюць дапаможнік за кошт узносаў будучых непрацаздольных грамадзян. Нягледзячы на тое што кіраўніцтва краін распавядае аб розных інвестыцыях сродкаў пенсійных фондаў, але часцяком такіх амаль няма, так як пенсійная нагрузка ў развітых краінах становіцца ўсё вышэй: працягласць жыцця расце, колькасць працаздольнага насельніцтва скарачаецца, таму інвеставаць пенсійным фондам проста няма чаго, і ёсць значныя рызыкі абвалу дадзеных схем.

Рэклама і прасоўванне

Важныя прыкметы фінансавых пірамід - гэта адмысловая рэкламная актыўнасць. Гэтым фірмам патрэбен вельмі хуткі рост укладаў, каб людзі не паспявалі пачаць патрабаваць дывідэнды, і ў той жа час каб хутка фармаваўся вялікі аб'ём сродкаў. Гэтым мэтам служыць масіраваная рэклама фінансавых пірамід, якая мае сваю спецыфіку. Такія рэкламныя кампаніі апелююць да эмоцый чалавека; яны імкнуцца усыпіць яго рацыянальную частку і заклікаюць здзейсніць дзеянне, не раздумваючы. Рэкламныя камунікацыі звычайна будуюцца вакол нейкай персоны, часта прыцягваюцца зоркі і аўтарытэтныя асобы. Вельмі рэдка можна даведацца рэальных кіраўнікоў піраміды. Усе паведамленні пабудаваныя на бясконцай матывацыі спажыўца: яму распавядаюць пра тое, як ён, нічога не робячы, можа хутка разбагацець, і прыводзяць невыразнае тлумачэнне. Мэта рэкламы - падштурхнуць да неадкладнага, ірацыянальнай дзеяння, і яна працуе, як адключальны крытычнае мысленне механізм. За кошт дакучлівасці, агрэсіўнай дэманстрацыі блізкага поспеху і прастаты і аповяду пра тое, што шмат хто ўжо дасягнулі поспеху, а вы можаце не паспець, ствараецца ажыятажны попыт.

Вялікая ўвага ў такіх арганізацыях надаецца PR-акцыяў: у іх заўсёды выдатныя прэзентацыі, ўражлівыя публікацыі ў СМІ. Камунікацыі часта будуюцца вакол нейкага брэнд-персанажа, які закліканы выклікаць давер.

сусветны вопыт

Нашы фінансавыя піраміды 90-х, вядома, не былі новым вынаходствам. Сусветную эканоміку да гэтага ўжо неаднаразова ўзрушвалі гучныя абвальвання кампаній і спусташэння грамадзян. Першым у гісторыі стваральнікам фінансавай піраміды лічыцца Чарльз Понца, сёння яго імя стала намінальным і з'яўляецца пазначэннем падобных схем. Ён ў 1919 годзе ён прыдумаў схему абмену міжнароднага абмену купонаў, якая павінна была прыносіць велізарныя прыбытку. Яму ўдалося знайсці некалькіх інвестараў, якім Понца паабяцаў 45% прыбытку ўсяго за 3 месяцы. Ён не збіраўся праводзіць ніякіх абменаў купонаў, тым больш што іх нельга было абменьваць на грошы, а толькі на паштовыя маркі. Але схема запрацавала, фундатары проста не папрацавалі паглыбіцца ў сутнасць прапановы і сталі прыносіць грошы. Понца пачаў выплаты першым укладчыкам - і гэта падагравала ажыятаж, грошы пацяклі ракой. Абрынула піраміду публікацыя ў газеце, у якой журналіст палічыў, што купонаў, набытых на укладзеныя грошы, павінна быць у некалькі разоў больш, чым гэта магчыма фізічна. Ўкладчыкі кінуліся за грашыма, кампанія спыніла дзейнасць. На рахунках Понца былі выяўленыя грошы, якія былі падзеленыя паміж пацярпелымі. Ім удалося вярнуць каля 40% сваіх укладанняў, і гэта быў яшчэ не самы горшы варыянт развіцця падзей у гісторыі.

Пасля гэтага свет фінансаў ведаў яшчэ нямала пірамідальных схем. Самымі знакамітымі з іх сталі схемы Лу Перлман, міжнародны банк Стэнфорда, кампаніі L & G і Yingkou Donghua Trading, мураваныя фермы В. Фэна і многія іншыя.

Адну з найбуйнейшых пірамід-доўгажыхароў стварыў у ЗША Б. Мэдафа. Яго кампанія лічылася паспяховым інвестыцыйным праектам, сюды прыносілі грошы вельмі вядомыя людзі і многія буйныя банкі свету. На працягу 20 гадоў Мэдафа ўдавалася балансаваць, выдаючы працэнты за кошт пастаяннага прыцягнення інвестыцый. Усё скончылася нечакана, пасля таго як сыны фінансіста распавялі пра сутнасць прадпрыемства іх бацькі. У прыватнай гутарцы ён ім распавёў аб сакрэце свайго поспеху, а яны данеслі на яго ў паліцыю. Мэдаф доўга знаходзіўся пад следствам, і ва ўзросце 71 года быў асуджаны на зняволенне тэрмінам на 150 гадоў.

Расійская гісторыя пірамід

Родапачынальнікам пірамідальных пабудоў у Расіі стаў Маўродзі Сяргей Панцялеевіч. У царскай Расіі былі нязначныя фінансавыя піраміды ў выглядзе кас ўзаемнай падтрымкі і міфічных інвестыцыйных праектаў, аднак вялікага размаху яны не дасягнулі. У СССР не было магчымасці прыватных інвестыцый, і таму аб такіх афёрах не магло быць і гаворкі. Фінансавыя піраміды ў Расіі расцвілі ў перыяд перабудовы. Людзей адольвала смага заробкаў, і струмень махляроў не прамінуў гэтым скарыстацца.

Самымі вядомымі і буйнымі пірамідамі, акрамя МММ, сталі кампаніі «Хопер-інвест», «Властилина», «Чара-банк», банк «Рускі Дом Селенгі», «Тыбет». Ад іх дзейнасці пацярпелі дзясяткі мільёнаў грамадзян. У іх былі канфіскаваныя трыльёны рублёў, якія так і не вярнуліся ні ў якім аб'ёме. Вопыт 90-х гадоў з гучнымі абрушэнні пірамід, судовымі разглядамі і пошукам вінаватых па ўсім свеце на некаторы час знізіў рост такіх схем. Але з 2010-х гадоў пачынаецца новы віток у гісторыі пірамід, якія расцвітаюць дзякуючы інтэрнэту і выдумцы прадпрымальнікаў.

МММ

У 1992-м Маўродзі Сяргей Панцялеевіч і яго брат з жонкай ствараюць кампаніі. МММ, якая прадавала ўласныя акцыі і квіткі, гарантавала даход да 200% у месяц. Кампанія сама ўсталёўвала цану на акцыі, ні ў якой свабодны абарот яны не пускаліся. Акцыянеры не атрымлівалі на рукі ніякіх фінансавых дакументаў, якія пацвярджаюць факт пакупкі. Акцыянер мог прадаць акцыі кампаніі і атрымаць прыбытак. Асноўная сутнасць фінансавых пірамід - гэта прыцягненне ўкладчыкаў, і МММ з поспехам скарысталася гэтым механізмам. Насельніцтва ў гэтую пару было катастрафічна фінансава непісьменна і вельмі даверліва, і на гэтым і сыграў Маўродзі. Два гады кампанія расцвітала і багацела, некаторыя фундатары паспелі атрымаць даход і тым самым спрыялі папулярнасці кампаніі. МММ адрознівалася крэатыўным падыходам да рэкламы: міні-серыял пра Леню Голубкова і яго родных стаў сапраўдным матывіровачную фільмам для простых людзей, а фраза: "Я - не халяўшчык, я - партнёр» сышла ў народ. У 1994 годзе да МММ з'явіліся прэтэнзіі па нявыплаце падаткаў, але Маўродзі адмаўляў гэтыя абвінавачванні. Усё гэта справакавала паніку сярод фундатараў, пачынаецца абвальнае зварот акцыянераў па грошы. У 1997 годзе МММ было прызнана банкрутам, а стваральніка піраміды абвінавацілі ў махлярстве. Усяго ад дзейнасці МММ пацярпелі амаль 15 мільёнаў чалавек, але афіцыйна пацярпелымі былі прызнаныя толькі 10 тысяч. Шкода ацэнены ў 3 мільярды рублёў.

новыя магчымасці

З'яўленне інтэрнэту прывяло да новага вітка развіцця пірамідальнага тыпу бізнесу. Прычынай таго, што фінансавыя піраміды ў інтэрнэце сталі гэтак папулярныя, з'яўляецца магчымасць для стваральнікаў захоўваць сваю ананімнасць. У Сеткі ёсць нямала інструментаў для пералічэння грошай, якія слаба адсочваюцца рэгулююць органамі. Гэтым і карыстаюцца ашуканцы. Самы распаўсюджаны варыянт фінансавых схем у інтэрнэце - гэта хайпы. Гэтыя інвестыцыйныя праграмы з вельмі высокімі рызыкамі сёння прапануюць у інтэрнэце ўкласці грошы ў нейкія прыбытковыя праграмы. Але на самай справе прыбытак атрымліваецца за кошт прыцягнення ўсё новых гульцоў. Арганізатары пірамід у інтэрнэце запэўніваюць, што рызыкі ў іх схемах няма ніякага, бо колькасць патэнцыйных удзельнікаў яшчэ вельмі вяліка. Але гэты аргумент не працуе, так як любы инфоповод можа справакаваць паніку і абвальванне піраміды. Таксама ў сеткі сёння можна сустрэць і традыцыйныя мадэлі пірамід, іх называюць лаву (ад слова падман). Такая інвестыцыйная піраміда разлічаны на даверлівасць людзей, якія нічога не правераць і пералічаць грошы. Ёсць мадэлі, якія маскіруюцца пад гульні, у якіх прадугледжана продаж нейкіх атрыбутаў гульні. Ашуканцы кожны дзень запускаюць усе новыя праекты ў сеткі і амаль заўсёды застаюцца беспакаранымі.

Самыя вядомыя фінансавыя піраміды ў інтэрнэце

Самымі вядомымі інтэрнэт-пірамідамі на сённяшні дзень з'яўляюцца гульні «Сем кашалькоў», NewPro і MoneyTrain, віртуальная біржа «Stock Generation», арганізаваная сумнавядомым С. Маўродзі, аплатныя сістэмы Perfect Money і Liberty Reserve, інвестыцыйная піраміда WholeWorld і многія іншыя.

Сеткавай бізнес і піраміды

Напалоханыя абывацелі сёння не хочуць проста ўкладаць кудысьці грошы, таму піраміды сталі канспіравацца пад сеткавай бізнес, які хоць таксама ўспрымаецца не вельмі пазітыўна, але ўсё ж ёсць шэраг людзей, гатовых ўкласціся ў яго. Паміж пірамідамі і сеткамі ёсць нямала падобных рысаў, аднак ёсць і адрозненні. Каб адрозніць махлярскую схему ад рэальнага бізнесу, варта разумець, у чым жа паміж імі складаецца розніца. МЛМ-бізнэс заўсёды прадае рэальны прадукт. Ён можа быць рознай якасці, але ўсё ж ён заўсёды знаходзіць пакупніка. Тут не патрабуюць занадта вялікай ўступнага ўнёску. Могуць прапанаваць купіць стартавы пакет прадукцыі - тады яго цана павінна быць абгрунтаванай і звычайна льготнай для пачаткоўцаў. Сеткавая кампанія мае рэальны адрас, без праблем паказвае ўстаноўчыя дакументы, звычайна не хавае сваіх першых асоб. Даход у МЛМ-бізнэсе залежыць ад намаганняў і актыўнасці прадаўца ў продажах, а не толькі ад колькасці прыцягнутых людзей.

правілы асцярожнасці

Каб не трапіць на кручок да ашуканцам, варта памятаць пра простых мерах засцярогі. Не варта паддавацца на абяцанні гарантаванага даходу, у сучасным свеце фінансаў не можа быць ніякіх гарантый. Пры уступленні ў партнёрскую праграму трэба ацаніць памер адлічэнняў «наверх». У гандлёвых кампаніях ён не перавышае 5%, калі ж абяцаюць адлічваць 10% і больш, то гэта павінна насцярожыць. Куды б вы ні панеслі грошы, трэба дасканала праверыць ўстаноўчыя дакументы, адрас і кантакты кампаніі. Варта памятаць, што водгукі ў інтэрнэце могуць мадэраваць і кіравацца уладальнікамі піраміды, таму не варта ім слепа давяраць.

адказнасць

Калі ў чалавека ўзнікае пытанне: як стварыць фінансавую піраміду? То яму можна парэкамендаваць наступнае: падумаць пра адказнасць за свае дзеянні, і толькі пасля гэтага прыступіць да дзеянняў.

Ва ўсіх краінах свету з розным поспехам змагаюцца з фінансавымі махлярства. У Расіі прадугледжана крымінальная адказнасць за фінансавыя піраміды. Папраўкі да заканадаўства прайшлі доўгі шлях і толькі ў 2016 годзе яны, нарэшце, былі падпісаны прэзідэнтам РФ. Галоўнае пакаранне для стваральнікаў такога віду бізнесу - гэта штрафы. Пры прыцягненні больш за 1,5 мільёнаў рублёў штраф складзе 1 мільён. Калі піраміда буйней 6 мільёнаў, то і спагнанне будзе больш - 1,5 мільёна рублёў, а таксама прымусовыя работы і нават пазбаўленне волі. Цяжкасць прыцягнення ашуканцаў да адказнасці складаецца ў тым, што закон аб фінансавых пірамідах называе толькі наступныя 5 відаў пірамід:

1. Тыя, хто не хавае сваёй сутнасці (як гэта было з МММ).

2. Кампаніі, якія прадстаўляюць як законная альтэрнатыва іпатэчным і спажывецкаму запазычання.

3. Фірмы, якія канспіруюцца пад ламбарды, мікрафінансавых і крэдытныя арганізацыі.

4. Кампаніі, якія пад выглядам паслуг па страхаванню, рэфінансаванню, ўрэгуляванні даўгоў перад рознымі пазычальнікамі патрабуюць вялікія ўваходныя ўнёскі.

5. Арганізацыі, якія выдаюць сябе за гульцоў фінансавага рынку, у прыватнасці удзельнікаў рынку валют Forex. А гэты пералік не вычэрпвае ўсёй разнастайнасці кампаній, якія дзейнічаюць па прынцыпе пірамід.