Банк дзяржаўны. Банкі з дзяржаўным удзелам

Дзяржаўныя банкі Расіі маюць цікавую гісторыю і спецыфічныя асаблівасці працы ва ўмовах нашай краіны. Паглядзім, як уладкованы сегмент ўзаемаадносіны ўлады і банкаўскага сектара.

Цэнтрабанк і Дзяржбанк: суадносіны паняццяў

У абывацельскага асяроддзі тэрміны «Цэнтральны банк» і «Дзяржбанк» часам атаясамляюцца. З аднаго боку, асаблівай памылкі тут няма: "ЦБ» - банк дзяржаўны, цалкам які належыць ўлады. З іншага, ёсць іншая агульнараспаўсюджаны трактоўка слова «Дзяржбанк» - гэта камерцыйнае крэдытная ўстанова, кантрольны пакет якога (больш за 50% акцый) належыць дзяржаве (як правіла, у асобе ўрада). Другая інтэрпрэтацыя агульнаўжывальнай ў расійскай прэсе і публіцыстыцы. Сучасныя буйныя банкі з дзяржаўным удзелам - «ВТБ24», «Сбербанк» ( «СБ РФ»), «Газпромбанк», «Россельхозбанк». У сваю чаргу, недзяржаўным ( «камерцыйным») будзе тое крэдытная ўстанова, кантрольны пакет акцый якога належыць прыватным асобам (аднаму або некалькім).

Чаго ж «Цэнтрабанк» называецца дзяржбанкаў? Галоўным чынам таму, што ён, падобна ўладнай інстытуту, варта асабняком над камерцыйнымі крэдытнымі ўстановамі, кіруе эмісіяй грошай, рэгулюе нацыянальную фінансавую сістэму, у цэлым вырашаючы задачы, галоўным чынам, не звязаныя з атрыманнем прыбытку, а хутчэй, набліжаныя да функцый дзяржавы.

Банк дзяржаўны і недзяржаўны: галоўныя адрозненні

Велічыня долі дзяржавы ў валоданні банкам - толькі фармальны адметны прыкмета. Дзяржбанкі і камерцыйныя крэдытныя ўстановы непадобныя адзін на аднаго ў сілу мноства іншых паказчыкаў - абумоўленых, як правіла, практыкай дзейнасці. Можна вылучыць наступныя. Банк дзяржаўны часцей за ўсё прапануе крэдыты з працэнтнай стаўкай ніжэй, чым у прыватных фінансавых устаноў. Прычына таму - ільготныя ўмовы працы, гарантаваныя урадам.

Камерцыйнаму установе падобных прывілеяў ніхто не дае, і яно вымушана кампенсаваць страты за кошт падвышаных крэдытных ставак. У дзяржбанках больш нізкія працэнты па ўкладах, чым у прыватных структурах, і гэта таксама цалкам вытлумачальна: першыя карыстаюцца традыцыйным даверам насельніцтва, а другія вымушаныя прыцягваць абаротны капітал. Дзяржаўныя банкі, як правіла, больш гнуткія ў фарміраванні тарыфнай палітыцы па іпатэцы дзякуючы зніжаных рызыках (што з'яўляецца следствам адзначаных ільготных умоў, якія дае ўрад).

Гісторыя: дзяржаўныя банкі Расійскай імперыі

З'яўленне дзяржбанкаў не зьвязана з эпохай сацыялізму, калі дзяржава кантралявала ўсё, уключаючы крэдытныя ўстановы. Банкаўская сістэма пры вядучай ролі дзяржавы ў Расіі мае даўнюю гісторыю. Правобразам сучасных дзяржбанкаў сталі так званыя казённыя ўстановы (якія з'явіліся ў XVIII стагоддзі). Сярод вядомых - «пазыковы банк» (утвораны ў 1733 годзе), «пазыковых банк» для дваранства і «Банк для камерцыі і купецтва» (абодва з'явіліся ў 1754-м). Цікавы той факт, што ўсе тры ўстановы сутыкнуліся з "дрэннымі абавязкамі" і згалелі ад таго, што не змаглі вярнуць выдадзеныя крэдыты.

У канцы XVIII стагоддзя з'явіліся дзяржбанкі, якія прымалі ўклады (захоўныя касы), з'яўляецца практыка назапашвання капіталу за кошт дэпазітаў. У 1786 году засноўваецца «Дзяржаўны зямельны банк», дзе пачынаюць працаваць правобразы сённяшніх іпатэчных праграм. Першыя грашовыя пераклады ў Расійскай імперыі з'явіліся ў пачатку XIX стагоддзя. Іх пачаў праводзіць «Дзяржаўны камерцыйны банк". У сярэдзіне стагоддзя крэдытныя ўстановы актыўна прыватызаваліся, доля прысутнасці ўлады ў іх скарачалася. Да пачатку ХХ стагоддзя ў Расіі засталося менш за дзесяць дзяржбанкаў, функцыянавала каля 50 прыватных фінансавых арганізацый, некалькі сотняў таварыстваў грашовай ўзаемадапамогі, тысячы невялікіх таварыстваў. Пасля рэвалюцыі 1917 года сістэма крэдытных устаноў зведала маштабную рэарганізацыю.

Гісторыя: дзяржаўная банкаўская сістэма ў СССР

Бальшавікі дэкларавалі выключную манаполію ўлады на банкаўская справа. Камерцыйныя крэдытныя ўстановы былі нацыяналізаваны. Вядучай фінансавай арганізацыяй краіны стаў «Народны Банк РСФСР», падсправаздачны Наркамфіна, праца замежных структур была забароненая. У першыя некалькі гадоў савецкай улады крэдытных установам прадастаўлялася некаторая самастойнасць, але ў канцы 20-х гадоў іх праца фактычна стала падвідам нацыянальнага планавання. З'явіўся «Дзяржаўны банк СССР», у рамках лініі партыі ажыццяўляўся кантроль над выдачай пазык, прыёмам укладаў.

У сярэдзіне 20-га стагоддзя ў СССР працавала зусім няшмат крэдытных устаноў. Галоўнымі былі «Дзяржаўны банк», «Стройбанка», «Знешгандальбанк», а таксама ашчадкасы. У гады перабудовы з'явілася некалькі галіновых фінансавых арганізацый - "Прамбудбанк", «Жилсоцбанк», «Агропромбанк», а таксама «Ашчадны банк». Было створана крэдытная ўстанова для абслугоўвання знешнегандлёвых разлікаў - «Знешэканамбанк». Да пачатку 90-х гадоў з'явіліся законы, якія стварылі банкаўскую сістэму, набліжаную да сучасных рэалій.

Гісторыя: дзяржаўныя банкі ў сучаснай Расеі

Закон «Аб банках і банкаўскай дзейнасці РФ», прыняты пасля распаду СССР, усталяваў, што ёсць «Цэнтральны банк», ёсць «Ашчадбанк», а таксама незалежныя камерцыйныя ўстановы. Апошнія маглі працаваць на аснове ліцэнзіі ЦБ, мелі права самі ўсталёўваць працэнтныя стаўкі і вырабляць аперацыі з валютай. Колькасць такіх устаноў расло як на дражджах, кожны год іх з'яўлялася некалькі сотняў. Фінансавая стабільнасць гэтых «банкаў на хуткую руку» пакідала жадаць лепшага, многія руйнаваліся. Найбольш устойлівымі, разам з тым, апынуліся дзяржаўныя банкі РФ.

Гісторыя: галоўны Дзяржбанк краіны

«Ашчадбанк» - дзяржаўны банк, які лічыцца вядучым у Расіі, пазіцыянуе сябе як установа з гісторыяй у больш чым паўтара стагоддзя: у 1841 году па ўказе імператара Мікалая I у Расіі з'явіліся ашчадкасы. Іх праца стала «рэкламавацца» сярод падданых дзяржавы, ім тлумачылася, у чым перавагі дэпазітаў. У перыяд да рэвалюцыі ў гэтых установах было выдадзена некалькі мільёнаў ашчадных кніжак, у краіне было некалькі тысяч ашчадных кас. Нягледзячы на складаныя пераўтварэнні ў першыя гады будаўніцтва сацыялізму, касы вельмі дапамаглі эканоміцы краіны. Асабліва ў перыяд Вялікай Айчыннай, калі грамадзяне маглі рублём дапамагаць фронту, а пасля - аднаўляць разбураную гаспадарку.

Ашчадкасы існавалі да рэформаў банкаўскай сістэмы канца 80-х - менавіта тады з'явілася крэдытная ўстанова са звыклым назвай - «Ашчадны банк», дзяржаўны, нягледзячы на рынкавыя павевы перабудовы. З'явіліся першыя банкаматы. Шмат у чым дзякуючы развітой яшчэ за савецкім часам інфраструктуры «Ашчадбанк Расеі» стаў вядучым крэдытных установай краіны.

Карысць дзяржбанкаў для эканомікі

Сацыялістычныя часы ззаду, зараз наша краіна будуе капіталістычную эканоміку. Здавалася б, не мае значэння, якія банкі дзяржаўныя, каму належаць тыя ці іншыя долі ў валоданні. Ёсць, аднак, у асяроддзі эканамістаў кропка гледжання, што гэта не так. Справа ў тым, што інтарэсы прыватных банкаў, як правіла, не заўсёды супадаюць з нацыянальнымі: апошнія маюць на ўвазе, каб грашова-крэдытныя працэсы не занадта абцяжарвалі эканоміку, а насельніцтва атрымлівала адэкватнае абслугоўванне па пазыках і укладах. Камерцыйныя банкі, у сваю чаргу, клапоцяцца аб прыбытку, і сацыяльную ролю ў іх разуменні адыходзіць на другі план. Яны зацікаўлены ў раздзіманні інфляцыі, якая стымулюе попыт на грошы, рост працэнтных ставак, павелічэнне прытоку спекулятыўнага капіталу ў банкі. Эканоміка краіны і сацыяльная стабільнасць пры гэтым могуць суправаджацца крызіснымі з'явамі. Гэта не ў інтарэсах ўрада і не трэба большасьці грамадзянаў. Таму з мэтай захавання стабільнасці ў краіне патрэбны дзяржаўныя расійскія банкі. Наяўнасць такіх зусім не супярэчыць прынцыпам рынкавай эканомікі: дзяржбанкі гуляюць значную ролю і ў развітых заходніх краінах.

Адмоўная роля дзяржбанкаў для эканомікі

Ёсць пункт гледжання, па якой ад дзейнасці дзяржбанкаў нацыянальнай эканоміцы ўсё ж наносіцца некаторы шкоду. Некалькі гадоў таму эксперты прааналізавалі банкаўскія сістэмы некалькіх дзесяткаў краін на прадмет залежнасці паміж працай дзяржаўных банкаў і дэфіцытам бюджэту (гэта значыць узроўнем дзярждоўгу). Высветлілася, што абавязацельствы уладаў па знешніх пазыках ніжэй у тых краінах, дзе крэдытныя ўстановы пераважна прыватныя.

Там, дзе банкі з дзяржаўным удзелам гуляюць вядучую ролю, даўгі ўрада, у сярэднім, складаюць 45% ад ВУП. У краінах, дзе пераважаюць камерцыйныя фінансавыя арганізацыі, абавязацельствы па знешніх пазыках ніжэй на 7%. Дэфіцыт бюджэту, аднак, крыху вышэй у дзяржавах, дзе пануюць прыватныя крэдытныя ўстановы, але не нашмат - парадку 0,4% ад ВУП.

Дзяржбанкі за мяжой: нямецкі досвед

Германія - краіна, дзе дзяржаўныя банкі моцна адрозніваюцца ў практыцы сваёй дзейнасці ад прыватных, нягледзячы на тое, што устаноў другога тыпу - большасць. Галоўная задача, якая ўскладзена на нямецкія дзяржбанкі, - крэдытаванне праектаў, значных для ўсёй эканомікі. У дзяржаўных банках ФРГ можна аформіць даволі прывабны крэдыт для бізнэсу: стаўкі складаюць парадку 1,5-2% гадавых. Цікава, што замежныя інвестары таксама могуць на гэтыя ўмовы разлічваць, неабходна толькі паказаць крэдытнай установе, што праект здольны стварыць адчувальнае колькасць працоўных месцаў і пойдзе на карысць эканоміцы Германіі.

Ёсць у нямецкіх дзяржбанках, як бы гэта фантастычна ні гучала, крэдыты без працэнтаў і нават такія, якія можна пры пэўных умовах не вяртаць. Усе гэтыя факты кажуць пра тое, што размежавальнай лінія паміж арганізацыяй выгляду «банк дзяржаўны» і крэдытных установай прыватнага ўладанні ў развітой капіталістычнай Германіі значна больш выяўлена, чым у Расіі.