Суднабудаўнічы банк: праблемы, рэйтынг надзейнасці

Суднабудаўнічы банк быў заснаваны ў 1994 годзе ў Маскве. Арганізацыя з'яўляецца мацярынскай кампаніяй фінансавай групы, у складзе якой лічацца ЗПИФ «САКАВІК РИЭЛТИ» і SB Debt Issuance Limited. У выніку неаднаразовага рэбрэндынгу ўстанова атрымала кароткі назву ТАА КБ «СБ-банк". Арганізацыя добра зарэкамендавала сябе як актыўна развіваецца, арыентаваная на карпаратыўных кліентаў. Яна займае 80-е месца ў сотні найбуйнейшых і трэцяе - у народным рэйтынгу.

Суднабудаўнічы банк: праблемы

Рэпутацыя ўстановы стала псавацца ў канцы 2014 года, калі былі замарожаныя рахункі ІП і юрыдычных асоб. На форумах людзі скардзіліся на неправядзенне плацяжы КБ Суднабудаўнічы банк. Водгукі кліентаў сведчаць пра вялікую колькасць праблем з-за несвоечасовай выплаты падаткаў, якія ўтварыліся няўстоек і сапсаваных адносінах з контрагентамі.

Хоць частка плацяжоў ўсё ж была праведзена. 14 студзеня 2015 года прайшлі аперацыі, замоўленыя 26 снежня. Па законе на транзакцыю вылучаецца трое сутак. З-за таго, што суднабудаўнічы банк не праводзіць плацяжы, большасць кліентаў вымушаныя былі адмовіцца ад паслуг арганізацыі. У той жа час многія адзначаюць добразычлівыя адносіны супрацоўнікаў, якія кансультуюць па пытаннях закрыцця рахункаў, што не зусім стандартна для падобнай сітуацыі.

Неўзабаве з'явіліся прэтэнзіі і ў тых, хто вырашыў працягнуцца супрацоўніцтва з ТАА "КБ" Суднабудаўнічы банк ". Праблемы пагоршыліся, калі арганізацыя стала змяняць у" Асабістым кабінеце "даты падачы заяўкі на плацяжы. У сістэме пазначаны час фарміравання плацёжкі, паступленне яе на апрацоўку і спісанне сродкаў. Гэтыя даты штодня абнаўляліся.

Суднабудаўнічы банк праблемы з плацяжамі спрабаваў вырашыць шляхам адкрыцця картатэкі неправядзенне аперацый. Спецыяльна для гэтых мэтаў быў створаны новы рахунак 47418. На ім адбіваліся прынятыя да выканання і адпраўленыя ў ЦБ аперацыі, але з-за адсутнасці сродкаў на карэспандэнцкія рахункі гэтыя транзакцыі былі перамешчаныя ў асобную картатэку. Абнаўляючы штодня дадзеныя, банк спрабаваў паменшыць колькасць запытаў у картатэцы. Але пры выгрузцы тэхнічнага файла бачныя рэальныя даты фарміравання дакументаў. У выніку 27 студзеня ўстанова было цалкам адключана ад сістэмы электронных транзакцый Цэнтрабанкам.

Рэкламная кампанія

Каб выправіць сітуацыю, спыніць адток капіталу і паменшыць дэфіцыт грашовай масы, арганізацыя стала прапаноўваць індывідуальныя ўмовы па ўкладах. Большасць фізічных асоб, якія не ведалі пра праблемы, заключылі новыя тэрміновыя дагавора. А калі тэрмін іх дзеяння скончыўся, высветлілася, што суднабудаўнічы банк не праводзіць плацяжы і не вяртае дэпазіты. На той момант ужо дзейнічала часовая адміністрацыя.

новыя ліміты

Былі ўведзеныя абмежаванні на выдачу наяўных грошай без папярэдняга заказу выплаты: з банкаматаў - 40 тысяч рублёў (нават з крэдытак "Прэміум +") і 100 тысяч - для астатніх кліентаў. Для тых, хто хацеў атрымаць вялікія сумы, трэба было штодня рабіць заказ на 100 тысяч рублёў Пры гэтым прадстаўнікі банка сцвярджалі, што абмежаванні на зняцце наяўных грошай былі заўсёды. Проста зараз ліміты змяніліся. У 2013 годзе без папярэдняй заяўкі можна было зняць 1 мільён рублёў. У 2014 годзе гэтая сума паменшылася ў два разы, а на 2015 год склала ўжо 300 тысяч рублёў.

рэйтынг

Пра тое, што банк мае праблемы з ліквіднасцю, для многіх кліентаў стала поўнай нечаканасцю. Яшчэ ў 2014 годзе Нацыянальнае Рэйтынгавае Агенцтва паставіла установе ацэнку "АА-". У канцы года з дазволу рэгулятара быў павялічаны уласны капітал за кошт пераўтварэння субардынаваных крэдытаў. У снежні прайшла актыўная рэкламная кампанія па прыцягненні дэпазітаў у ТАА "Суднабудаўнічы банк". Рэйтынг надзейнасці толькі ў пачатку 2015 года знізіўся да ўзроўню "С". Але нават тады ў публічных крыніцах не было ніякай інфармацыі аб парушэннях у дзейнасці. Таму фундатары і працягнулі свае дамовы на дэпазіты.

Кліенты сталі на абарону

Не жадаючы расставацца з упадабаным установай, фундатары напісалі ліст у ЦБ з просьбай не ліквідаваць банк. У ім была выкладзена кропка гледжання, што праблемы з ліквіднасцю паўсталі з-за абвалу нацыянальнай валюты, павелічэння стаўкі рэфінансавання. Але звычайныя кліенты не ў стане прадбачыць такія змены і ацаніць свае рызыкі. У падобнай сітуацыі можа апынуцца любы крэдытная ўстанова краіны. Не абавязкова яго ліквідаваць. Але гэтыя меры не спрацавалі.

водгук ліцэнзіі

16 лютага 2015 года з'явілася заява, што прыцягнуць АСВ для аздараўлення арганізацыі на разумных умовах не атрымліваецца. Таму з'явілася рашэнне вывесці з рынку банк суднабудаўнічы. Ліцэнзія была адкліканая ў той жа дзень.

прычыны

Па дадзеных ЦБ, у арганізацыі было вельмі нізкая якасць актываў, бо атрыманыя ад фізічных асоб сродкі некарэктна інвеставаны. Гэта прывяло да поўнай страты капіталу і адмове выконваць абавязацельствы перад крэдыторамі. Больш за тое, банк падаваў няпэўную справаздачнасць, якая хавала існуючыя праблемы. Ўласнікі ня спрабавалі выправіць сітуацыю.

Установа доўгі час было актыўным удзельнікам здзелак РЭПО на біржы (Масква). Суднабудаўнічы банк двойчы не выканаў свае абавязацельствы ў студзені 2015 года. Агульная сума доўгу склала больш за 2 мільярды рублёў. З-за эканамічнага крызісу абясцэніліся каштоўныя паперы, у якія былі інвеставаны сродкі. Утварыўся маржин-колл: банк не змог данесці грошы і забеспячэнне ў ЦБ. З-за падобных праблем у 2008 годзе Сувязь-банк трапіў пад санацыю, а "КІТ-Фінанс" быў ліквідаваны.

Пасля маржин-колл толькі пагоршыліся праблемы ў ТАА "КБ" Суднабудаўнічы банк ". Водгукі кліентаў пацвярджаюць, што кампаніі спрабавалі вярнуць сродкі. На біржы стаўленне да ўстановы памянялася на кансерватыўнае. Паколькі банк выдаваў сярэднетэрміновыя і доўгатэрміновыя пазыкі юрасобам, утварылася нізкая абарачальнасць крэдытнага партфеля. нармалізаваць ліквіднасць ад прытоку сродкаў па пазыках не атрымлівалася.

Прадстаўнікі банка сцвярджаюць, што праблемы паўсталі яшчэ з-за пераацэнкі аблігацый федэральнай пазыкі. 16 снежня ОФЗ з тэрмінам пагашэння ў 2028 годзе за дзень патаннелі да 53%, больш раннія (снежань 2019 г.) - да 65,1%. Паводле неафіцыйных дадзеных, довнесение сродкаў у ЦБ склала больш за 2 млрд руб. Усе банкі, якія працуюць па пірамідзе РЭПО, сутыкнуліся адначасова з двума праблемамі: ўзняцце стаўкі ЦБ і павелічэнне гарантыйнага забеспячэння на біржы. Канкрэтна ў суднабудаўнічай банка 12% пасіваў былі прыцягнутыя ў каштоўныя паперы.

Па законе, калі банк на працягу двух тыдняў не ў стане задаволіць патрабаванні крэдытораў, ЦБ можа адклікаць ліцэнзію. Што, уласна, і адбылося.

вяртанне дэпазітаў

Суднабудаўнічы банк, праблемы якога ўрэгуляваць не ўдалося, будзе ліквідаваны на працягу двух гадоў. Першыя выплаты укладчыкам пачаліся яшчэ 2 сакавіка. Паколькі банк удзельнічаў у сістэме страхавання укладаў, кліенты могуць атрымаць 100% дэпазіту пры ўмове, што яго сума з улікам працэнтаў не перавышае 1,4 млн. Руб. У першую чаргу будуць пагашацца ўклады фізічных асоб. Агульны памер дэпазітаў складае 21,8 млрд. Рублёў.

заключэнне

У канцы 2014 года ў суднабудаўнічай банка паўсталі праблемы з ліквіднасцю. У выніку рахункі многіх юрыдычных асоб і ІП былі замарожаныя. З-за дрэннага якасці крэдытнага партфеля аднавіць сітуацыю сваімі сіламі не ўдалося. А Цэнтрабанк адмовіўся саніраваць ўстанову.