"Балтыйскі банк": праблемы з "Цэнтрабанкам" (2014)

"Балтыйскі банк" - адно з старых камерцыйных устаноў, якія распачалі сваю дзейнасць на тэрыторыі Расійскай Федэрацыі ў 1989 годзе, пасля атрымання адпаведнай ліцэнзіі ад Банка Расіі. Аб надзейнасці і ўзроўні прафесіяналізму сведчыць удзел фінансавай арганізацыі ў Сістэме страхавання укладаў і супольнасці SWIFT. Але не так даўно з'явіліся дадзеныя, што існуюць праблемы ў "Балтыйскага банка" з ЦБ.

Гісторыя развіцця

Ленінградскі інавацыйна-камерцыйны банк быў перайменаваны ў "Балтыйскі" праз некалькі месяцаў пасля арганізацыі. Праз чатыры гады ён атрымаў ліцэнзію на ажыццяўленне транзакцый у замежнай валюце і далучыўся да SWIFT. У 1994 годзе пачаў працаваць з каштоўнымі металамі, выпускаць карты Mastercard. У гэты ж час з'явіліся тэрміналы прыёму пластыкавых карт. Была запушчана сістэма аддаленага доступу да рахункаў. Яшчэ праз год банк стаў прапаноўваць вэксальнай крэдыты і рэалізаваў першую чэкавую кніжку.

У 1997 годзе з'явіліся першыя банкаматы "Балтыйскага банка", была запушчана сістэма безнаяўных плацяжоў, а таксама аплата камунальных паслуг. Яшчэ праз два гады была ўкаранёна праграма іпатэчнага і аўтакрэдытавання. У 2000 годзе былі эмітаваныя першыя карты VISA Electron, Gold, Business і Classic. Следам за дэбетавымі стартаваў выпуск крэдытных карт. «Балтыйскі» стаў членам аплатнай сістэмы «Залатая карона».

Да 2010 года лінейка фінансавых паслуг ўключала: ўклады ў нацыянальнай і замежнай валюце, рэалізацыю крэдытных і разліковых карт, прадастаўленне крэдытаў на розныя мэты, адкрыццё і абслугоўванне рахункаў, грашовыя пераклады, у тым ліку па сістэме Western Union, прыём плацяжоў, аперацыі з ЦБ, арэнду сейфаў і гэтак далей.

вынікі працы

За 24 гады працы банк набыў 18 тысяч карпаратыўных і больш за 2,5 млн прыватных кліентаў, развіў сетку офісаў у 31 горадзе Расійскай Федэрацыі, эмітаваў больш як 1,3 млн пластыкавых карт і ўсталяваў паўтары тысячы банкаматаў. Супрацоўніцтва з WESTERN UNION, MasterCard і VISA International спрыяла развіццю фінансавай арганізацыі. У 2012 годзе крэдытная ўстанова займала 66 месца па чыстых актываў, 13 месца па колькасці пластыкавых карт і банкаматаў.

"Балтыйскі банк": праблемы

2014/08/20 Цэнтрабанк заявіў аб увядзенні часовай адміністрацыі ў "Балтыйскім". Дадзеная функцыя была ўскладзена на "Агенцтва па стразовым укладах" тэрмінам на шэсць месяцаў. Па плане АСВ, для падтрымання ліквіднасці банк будзе прафінансаваны на 10 млрд рублёў на працягу года. Кантроль за працэдурай аздараўлення ажыццяўляе АСВ. У хуткім часе павінны выбраць санаторый.

Нядаўна стала вядома пра рашэнне арбітражнага суда аб высяленні банка з будынка. Тэрмін дамовы арэнды на памяшканне скончыўся ў маі 2013 года. Дакумент быў падпісаны з "Росимуществом" яшчэ ў 2004 годзе. Арандатар - "Балтыйскі банк" (Санкт Пецярбург). Праблемы санацыі пагаршае яшчэ і ўнутраны канфлікт акцыянераў. Па дадзеных з сайта, актывамі фінансавай установы валодаюць яго прэзідэнт Алег Шыгаеў, ТАА "Балтыйскі гандлёвы дом" (па 49,877%) і Алена Прахарэнка (0,13%). Больш за год таму хадзілі чуткі, што банк хочуць прадаць. Але акцыянеры не змаглі дамовіцца аб цане. Для вырашэння сваіх рознагалоссяў яны звярнуліся ў суд.

Дэталёва аб санацыi

На думку аналітыкаў, сума, якую Цэнтрабанк прапанаваў для аздараўлення, вельмі маленькая, таму чэргі з санаторыяў чакаць не давядзецца. Са сваіх сродкаў "Банк Расеі" выдзеліць крэдыт у памеры 10 млрд рублёў, а рэгулятар павінен знайсці інвестара для аздараўлення крэдытнай арганізацыі. Але з'яўленне паведамленняў пра нядобрасумленных аперацыях фінансавай установы з актывамі пагоршыла сітуацыю. Калі інфармацыя пацвердзіцца, то дадзеныя будуць перададзеныя ў праваахоўныя органы. Пакуль што банк працягвае функцыянаваць, аказваючы поўны спектр паслуг без затрымак і панікі.

Праблемы ў "Балтыйскім банку" выклікалі наяўнасцю вялікай колькасці "непрацоўных" актываў. Гэта прывяло да рызыкі страты ліквіднасці. Акцыянеры і менеджэры не могуць кіраваць сумай больш за 40 млрд рублёў. Падобная сітуацыя, з аднаго боку, выклікае фінансавыя праблемы, а з другога - дае магчымасць прыцягнуць новых інвестараў у "Балтыйскі банк".

Праблемы з Цэнтрабанкам выкліканыя таксама тым, што ў фінансавай установы не было ніводнага крэдытнага рэйтынгу ў апошні час. У ім не захоўваліся сродкі рэгіянальных бюджэтнікаў. У канцы мінулага года «Эксперт РА» знізіла рэйтынг банка з-за нізкіх нарматываў дастатковасці капіталу і вялікай сумы дэбіторскай запазычанасці.

Перашкоды да аздараўлення

Па дадзеных Інтэрфакс, 69 месца па актывах займае "Балтыйскі банк". Праблемы 2014 года могуць узнікнуць падчас працэдуры аздараўлення. У буйной крэдытнай арганізацыі могуць з'явіцца новыя абавязацельствы. Істотная частка актываў была звязана з бізнесам уладальнікаў. Таму жадаючых саніраваць банк няшмат. Дакладны аб'ём афіляваных актываў будзе вядомы па выніках працы АСВ. Але некаторыя дадзеныя ёсць ужо зараз. У банка ёсць сродкі ў даверным кіраванні на агульную суму у 4,6 руб. Рынкавы кошт большасці з іх блізкая да нуля. Значная частка крэдытнага партфеля - 18,7 тыс рублёў - не будзе вернутая. Фармальна "Балтыйскі" атрымаў прыбытак па выніках трох месяцаў 2014 года. Але калі адняць з гэтай сумы падарункі акцыянерам і даход ад маёмасці, атрыманага бязвыплатна, то прыбытак ператвараецца ў страту. Галоўныя кандыдаты на ролю санаторыі - "Альфа-банк" і гурт "Лайф".

пагаршэнне сітуацыі

Яшчэ адна перашкода на шляху да аздараўлення - незбалансаванай партфель. Банк прыцягваў грашовыя сродкі праз дарагія дэпазіты. Але вяртаць іх няма чым. Актывы "Балтыйскага" низкодоходны. Галоўны кірунак дзейнасці сёння - выдача крэдытаў юрыдычным асобам і інвестыцыі ў нерухомасць.

Паўгода таму Цэнтрабанк забараніў фінансавай установе прымаць ўклады ад насельніцтва. Судовы пазоў не быў прыняты. У выніку ў чэрвені з'явілася інфармацыя аб затрымцы плацяжоў. "Балтыйскі" патлумачыў гэта невялікім недахопам наяўных грашовых сродкаў. Сёння на сайце "Банка Расіі" дадзеныя аб захаванні фінансавай арганізацыяй патрабаванняў ліквіднасці адсутнічаюць.

"Балтыйскі банк": праблемы кліентаў

Пасля з'яўлення паведамленняў аб праблемах народ пабег здымаць грошы з рахункаў. Гэта не магло не адбіцца на плацежаздольнасці фінансавай установы. Кліенты - нават пры наяўнасці ўсіх неабходных дакументаў - не маглі зняць дэпазіты ў планавым парадку. Не кажучы ўжо пра датэрміновае скасаванне дамовы.

За апошняе дзесяцігоддзе ўзровень сэрвісу застаўся практычна нязменным. Каб адкрыты дэпазіт у банку, кліенту неабходна спачатку азнаёміцца з шэрагам абмежаванняў. Па-першае, вялікая камісія за датэрміновае скасаванне дамовы. Па-другое, залічаць на рахунак можна толькі невялікую суму грашовых сродкаў. Апошняе, і самае незразумелае - па заканчэнні тэрміну дагавора перакладаць сродкі ў іншае фінансавая ўстанова нельга. "Балтыйскі банк" праблемы 2014 года тлумачыць палітыкай часовай адміністрацыі. Але яшчэ задоўга да уведзеных санкцый ўзровень абслугоўвання кліентаў пакідаў жадаць лепшага. Шматлікія водгукі кліентаў на форумах гэта пацвярджаюць. Каб не быць галаслоўнымі, прывядзём толькі некаторыя з іх.

Выкананне самых элементарных аперацый (аплата па рахунках, за камунальныя паслугі і т. П.) У аддзяленні займае паўгадзіны - з бесперапынным зносінамі з мэнэджарам і касірам банка. Жадаючых ажыццяўляць плацяжы праз інтэрнэт-банкінг чакае дадатковы сюрпрыз у выглядзе ўсталёўкі дадатковага ПА, якое сумяшчальна толькі з аперацыйнай сістэмай Windows (пра iOS і Android казаць не прыходзіцца). Але гэта нішто ў параўнанні з "індывідуальнай" подпісам кожнай плацёжкі юрыдычнай асобы дырэктарам. Час атрымання выпісак бягучага дня - да 13:00.

Вялікая колькасць "папярэдніх" дзеянняў, высокія працэнтныя стаўкі за крэдыт і абслугоўванне, раптам заблакаваная карта, брудныя офісныя памяшканні, некампетэнтнае абслугоўванне персаналу - часта сустракаемыя праблемы з "Балтыйскім банкам", але, як аказалася, далёка не самыя крытычныя ...

збой сістэмы

У апошні час на форумах з'явіліся паведамленні са скаргай аб крадзяжы грошай з рахункаў. Кліентам на тэлефоны прыходзяць паведамленні аб зняцці грошай інтэрнэт-сэрвісамі, напрыклад, "Яндэкс.Грошы", без пацверджання аперацыі з боку ўладальніка карты. Нават своечасовая падача заявы ў аддзяленне праблему не вырашыць. Грошы на рахунак вернуты не будуць. Вядома, пры крадзяжы грошай з рахунку ёсць віна самога кліента. Не варта лішні раз пакідаць на старонніх сайтах дадзеныя аб сваёй карце. Але сёння любы які паважае сябе банк як мінімум ўвядзе абмежаванні на ажыццяўленне безнаяўных транзакцый праз інтэрнэт, а як максімум - пры кожным зняцці сродкаў будзе чакаць СМС-пацверджання ад кліента.

На форумах таксама часта можна сустрэць скаргі кліентаў на змены рашэнні аб крэдытаванні ў апошні момант. "Балтыйскі банк" праблемы тлумачыць збоямі ў сістэме. Вядомыя прэцэдэнты, калі праз пару гадзін пасля падачы заяўкі на атрыманне крэдыту кліенту ператэлефанавалі з банка і запрасілі ў офіс для афармлення дакументаў. Але ўжо ў аддзяленні паведамілі, што збой у праграме прывёў да памылковага пацвярджэнню заяўкі. Каментары залішнія ...

рэзюмэ

Такім чынам, яшчэ адно крэдытнае ўстанова, якое патрапіла пад "чыстку" ЦБ - "Балтыйскі банк". Праблемы з Цэнтрабанкам выкліканыя наяўнасцю вялікай колькасці афіляваных актываў. Гэтым пытаннем займаецца АСВ. Магчыма, калі яго атрымаецца вырашыць станоўча, новыя інвестары зацікавяцца ў паляпшэнні сэрвісу. За ўвесь час існавання "Балтыйскі банк" праблемы, звязаныя з нізкай якасцю абслугоўвання, так і не змог вырашыць самастойна.