Банк "Фінансы і Крэдыт": водгукі і праблемы

У 1991 годзе быў утвораны «Украінскі камерцыйны банк". Праз 4 гады яго перайменавалі ў «Фінансы і крэдыт». Доўгі час крэдытная ўстанова функцыянавала без праблем. У 2013 годзе банк заняў 13-е месца ў спісе НБУ па аб'ёме актываў. Асноўным акцыянерам з'яўляецца ТАА «Асканія» (45,92%), Чао F & C Realty (41,58%), а бенефіцыярам - бізнэсовец Канстанцін Жеваго. З 2014 года рэйтынг банка «Фінансы і крэдыт» рэзка знізіўся з-за праблем з плацежаздольнасцю.

фінансавыя вынікі

За першы квартал 2015 года актывы банка павялічыліся на 21,2% за кошт росту дэпазітаў (на 3,310 млрд грн.). У той жа час страта склала 715,7 млн грн., Што ў 13 разоў больш у параўнанні з мінулым годам. З-за складанай эканамічнай і палітычнай сітуацыі ў краіне многія кліенты не могуць выконваць свае абавязацельствы перад банкам. Таму сума выдаткаў на фарміраванне рэзерваў вырасла ў 3 разы: з 211,9 да 688,4 млн грн.

Банк "Фінансы і крэдыт": праблемы з дэпазітамі

Апошні год быў вельмі складаным для Украіны ў цэлым і банкаўскага сектара ў прыватнасці. Услед за крушэннем арганізацый «Укргаз», «Родовид», «Брокбизнес» і «надрыў» з ўкраінскага рынку можа знікнуць банк «Фінансы і крэдыт». Водгукі занепакоеных ўкладчыкаў на форумах і пастаянныя забастоўкі перад будынкам НБУ толькі абвастраць становішча.

Доўгі час акцыянерам ўдавалася хаваць складанае фінансавае становішча арганізацыі. Праблемы пачаліся, калі даляр знік з абменнікаў. Банк «Фінансы і крэдыт» (Украіна) перастаў выплачваць ўклады кліентам, матывуючы гэта адсутнасцю валюты ў касе. У адказ на любыя заўвагі супрацоўнікі прапанавалі запісацца ў чаргу на выдачу даляраў. Пры гэтым максімум, на што мог разлічваць кліент, - гэта шанец атрымаць $ 100. Ня самі грошы, а толькі магчымасць. Пры гэтым спачатку валютныя дэпазіты банк «Фінансы і крэдыт» вяртаў кліентам у грыўнях па афіцыйным курсе НБУ. Розніца з рынкавых курсам была каласальная, таму не многія згаджаліся на такую схему. Затым дэпазіты наогул перасталі выдаваць. Як гривневые, так і ў замежнай валюце.

дапамога звонку

На ўсе пытанні кліентаў супрацоўнікі адказвалі, што чакаецца рэфінансаванне банка «Фінансы і крэдыт», і прапаноўвалі ператэлефанаваць праз некалькі дзён. Па дадзеных Цэнтрабанка, перамовы адносна дакапіталізацыяй вяліся яшчэ з 2014 года. Але тады галоўны бенефіцыяры адмаўляўся ўліваць сродкі ва ўстанову.

Але ўжо ў лютым 2015 года НБУ падаў арганізацыі стабілізацыйны крэдыт на суму 700 млн грн. з тэрмінам пагашэння на 2 гады пад забеспячэнне - цэласны маёмасны комплекс. А ў чэрвені 2015 года на пазачарговым сходзе акцыянераў было прынята рашэнне павялічыць статутны капітал шляхам размяшчэння дадатковых акцый на агульную суму 1, 972 млрд грн. Першачарговае права на куплю карпаратыўных правоў маюць асноўныя акцыянеры: ТАА «Асканія» і Чао F & C Realty.

Банк «Фінансы і крэдыт»: водгукі кліентаў

Хоць у рамках праграмы рэфінансавання крэдытнае ўстанова атрымала пэўную суму грошай на аднаўленне ліквіднасці, у кліентаў да гэтага часу ўзнікаюць праблемы. Сродкі юрыдычных асоб знаходзяцца ў замарожаным стане, без якога альбо руху. Фізічныя асобы не могуць здымаць з карты сумы, якія перавышаюць 2 тыс. Грн. у дзень. У той жа час з'явілася інфармацыя, што працэнты па дэпазітах выплачвае банк «Фінансы і крэдыт». Водгукі кліентаў пацвярджаюць, што грошы сапраўды сталі паступаць на картачны рахунак. Але шанцуе не ўсім, а толькі тым, хто пагадзіўся пралангіраваць тэрмін дзеяння дагавора. Затое пра свае даўжніках у банку не забываюць. Крэдытная арганізацыя не марнуе шмат часу на продаж правы патрабаваць доўг калектарам, а сама падае пазоў у суд. У выніку кліентам даводзіцца плаціць велізарныя сумы пратэрміновак і штрафаў, якія ў разы перавышаюць асноўны абавязак.

Саветы экспертаў: як вярнуць грошы

Недахоп ліквіднасці адчувае не адзін толькі банк «Фінансы і крэдыт». Праблемы з плацежаздольнасцю закранулі дзясяткі буйных устаноў краіны. Але эксперты запэўніваюць, што вярнуць грошы можна і без звароту ў суд.

Спосаб першы: абмяняць дэпазіт на крэдыт

Такая схема спрацуе, толькі калі абодва прадукта аформлены ў адным і тым жа аддзяленні банка. Але нюансы трэба абмяркоўваць непасрэдна з прадстаўнікамі крэдытнага ўстановы. Некалькі гадоў таму схему абмену прапаноўвалі трэцім асобам. Уладальнік дэпазіту перапісваў на пазычальніка свой уклад. Выгодополучатель звяртаўся ў банк «Фінансы і крэдыт» (Украіна) з прашэннем залічыць зберажэнні ў кошт крэдыту. Затым пазычальнік наяўнымі плаціў ўкладчыку суму запазычанасці па крэдыту. У выніку першы пазбаўляўся ад запазычанасці, а другі атрымліваў жывыя грошы. Дысконт мог вагацца ў межах 20-50%. Але нават з такой розніцай людзі маглі разлічыцца з іпатэкай ў 500 тыс. Грн., Заплаціўшы гатоўкай палову гэтай сумы. Але адсутнасць законнага рэгулявання такіх адносін дазваляе любы з бакоў у судовым працэсе аспрэчыць здзелку.

Спосаб другой: пісаць скаргі ў НБУ

Калі крэдытная ўстанова шануе сваю рэпутацыю ці не хоча нагнятаць адносіны з рэгулятарам, то падобныя дзеянні могуць матываваць вярнуць сродкі кліента.

Канвертаваць дэпазіты ў акцыі

Стан банка «Фінансы і крэдыт» нездавальняючы і патрабуе дадатковых уліванняў. Таму заснавальнікі прынялі рашэнне павялічыць уласны капітал шляхам эмісіі акцый. Нядаўна НБУ прапанаваў укладчыкам абмяняць свае дэпазіты на акцыі крэдытнай арганізацыі. Вялікага энтузіязму ў насельніцтва дадзенае прапанова не выклікала. Навошта радавому грамадзяніну карпаратыўныя каштоўныя паперы банка? Нават на Кіпры, дзе ў дакрызісныя часы сектар быў добра развіты, падобная прапанова ўспрынялі негатыўна. Ва Украіне са слаба функцыянуюць фондавых рынкаў такая навіна можа пацягнуць толькі дадатковы адток капіталу.

Суд як выхад са становішча

Не шматлікія кліенты згаджаюцца самі падаваць пазоў. Асабліва калі выдаткі перавышаюць суму самога дэпазіту. Судовая практыка паказвае, што рашэнне ў большасці выпадкаў выносіцца на карысць кліента. Сапраўды, незварот дэпазіту з'яўляецца парушэннем артыкула 382 КК Украіны. І на сённяшні дзень гэта з'яўляецца найбольш дзейсны метад спагнання доўгу.

Юрысты раяць рыхтавацца да гэтага працэсу загадзя і пачынаць зносіны з банкам толькі ў пісьмовым выглядзе. Спачатку трэба падаць заяву з просьбай спыніць дзеянне дэпазітнага дагавора (тэрміны афармлення яго пазначаны ў дакуменце). Заяву трэба адпраўляць або каштоўным лістом па пошце альбо пісаць у двух асобніках. На другім павінен быць ўваходны нумар, дата рэгістрацыі паперы. Калі пасля заканчэння дзеяння дагавора крэдытная ўстанова не выдае грошы, спасылаючыся на розныя прычыны, варта звярнуцца са скаргамі да старшыні банка і ў НБУ. Ужо пасля гэтага варта падаваць заяву ў суд.

У пазове варта паказваць не толькі патрабаванне вярнуць сумы ўкладу і працэнтаў, але таксама настаяць на выплаце пені за парушэнне тэрмінаў (звычайна яна складае 0,001%, максімум 10% ад сумы ўкладу). Не варта забываць аб кампенсацыі маральнай шкоды, пра штраф за несвоечасовую выплату. Ёсць шанец адсудзіць 3% затрыманай сумы, а таксама пакрыць інфляцыю.

Цяжба можа заняць шмат часу (ад некалькіх месяцаў да некалькіх гадоў) і грошай. Нарматыўныя выдаткі ўключаюць судовы збор (1% ад сумы пазову, максімум 3654,00 грн.). Выдаткі на прававую дапамогу, дзе роскід коштаў вельмі вялікі, можна спагнаць з адказчыка.

ТОП-менеджэры ў адказе

Самыя адчайныя кліенты падаюць хадайніцтва з просьбай зрабіць адказнае службовая асоба невыязным, прыцягнуць яго да крымінальнай адказнасці і канфіскаваць частку маёмасці ў кошт нявыплачанай дэпазіту. Дадзеная схема патрабуе працяглага дасудовага расследавання, прыняцця рашэння і прымусовага выканання прысуду. Праблема тут заключаецца ў тым, што ў адказчыка можа проста не апынуцца маёмасцi, дастатковай для выплаты доўгу па дэпазіце з працэнтамі. Другі нюанс: пазоўніку трэба абавязкова даказаць, што ТОП-менеджэр наўмысна не выконваў рашэнне суда. На гэта патрабуюцца месяцы. Аднак юрысты запэўніваюць, што дадзены метад барацьбы за дэпазіты законны, і ва ўкладчыкаў ёсць шанец выйграць цяжбу.

Надзейнасць банка «Фінансы і крэдыт» моцна знізілася. Больш за ўсё пацярпелі кліенты з Данбаса і Крыма. Нягледзячы на выйграныя судовыя працэсы, вярнуць свае сродкі кліента да гэтага часу не могуць.

Адкрыццё крымінальнай справы супраць ТОП-мэнэджэра не гарантуе атрымання дэпазіту з працэнтамі. Але гэта дакладна прымусіць банкіраў прыслухацца да праблем людзей і пачаць іх вырашаць. Калі не рабіць наогул нічога, то выплат можна ці ўвогуле не дачакацца, ці атрымаць сродкі ад Фонду гарантавання ўкладаў.

Каму варта судзіцца

Рэфінансаванне банка «Фінансы і крэдыт» чаканага выніку пакуль не дало. Чым даўжэй НБУ цягне з уводам часовай адміністрацыі, тым складаней будзе атрымаць грошы. Кліенты, у якіх сума ўкладу не перавышае гарантаваных дзяржавай 200 тыс. Грн., Свае грошы ўсё роўна атрымаюць. Пытанне толькі калі. А вось буйным укладчыкам варта паспяшацца з судовым працэсам і падаваць зыскі да ўводу часовай адміністрацыі.

выснову

З-за складанай эканамічнай сітуацыі ў краіне за мінулы год з рынку сышло 5 буйных устаноў. На чарзе банк «Фінансы і крэдыт». Водгукі кліентаў пацвярджаюць, што ў апошні час стала вельмі праблематычна атрымаць дэпазіт і пакладзеныя працэнты па ім. Кліентам тлумачаць, што з-за адсутнасці грошай у банку вярнуць зберажэнні своечасова не атрымаецца. Эксперты раяць у такіх выпадках альбо абмяняць дэпазіт на крэдыт, альбо падаваць пазоў і рыхтавацца да доўгай цяжбе і дадатковых фінансавых выдаткаў. Пры гэтым калі сума дэпазіту перавышае 200 тыс. Грн., То з судовым працэсам лепш не зацягваць.