Ліквіднасць Камерцыйнага Банка

Ліквіднасць азначае ў прамым сэнсе лёгкасць рэалізацыі, што мае на ўвазе ператварэння каштоўнасцяў матэрыяльнага характару ў грашовыя сродкі. Існуюць такія паняцці ліквіднасці як ліквіднасць рынку, банка, балансу і актываў.

Ліквіднасць камерцыйнага банка мае на ўвазе яго плацежаздольнасць. Банк з'яўляецца ліквідным, калі агульны аб'ём ўсіх яго наяўных сродкаў, іншых актываў ліквіднага характару і магчымасці мабілізаваць сродкі з уласных крыніц за кароткі час з'яўляюцца дастатковымі для пагашэння ўсіх фінансавых і даўгавых абавязацельстваў.

Акрамя гэтага банк павінен мець ліквідны рэзерв, неабходны для задавальнення якія ўзнікаюць фінансавых патрэб. Абавязковыя рэзервы камерцыйных банкаў шмат у чым здольныя засцерагчы становішча банка ў выпадку наступлення незапланаваных абставінаў.

Кіраванне ліквіднасцю камерцыйнага банка мае на ўвазе практычныя меры па кантролі за станам ўсіх паказчыкаў ліквіднасці і гатоўнасці да рэагавання на ўсякага роду адхіленні ад нормаў.

У тэорыі вылучаюць такія напрамкі павышэння ліквіднасці банка як патрабаванні пагашэння выдадзеных да запатрабавання пазык, неаднаўлення пазык, пашырэнне пасіўных аперацый, выпуск дэпазітных сертыфікатаў, продаж пэўнай часткі партфеля каштоўных папер, ажыццяўленне пазыкаў ад Цэнтрабанка.

Для падтрымання стабільнага становішча банк павінен валодаць вызначаным рэзервам ліквіднага характару. Ён неабходны для пакрыцця непрадбачаных абавязацельстваў, выкліканых рознымі знешнімі і ўнутранымі абставінамі.

Ліквіднасць камерцыйнага банка залежыць ад палітычнай сітуацыі краіне, эканамічных рэалій у маштабах дзяржавы, стан усяго грашовага рынку, магчымасці рэфінансавання Цэнтрабанкам, стану рынку каштоўных папер, паляпшэння банкаўскага заканадаўства, надзейнасці кліентаў, характару менеджменту ў банку, обеспеченностисобственным капіталам і інш. Фактары.

Цэнтральныя банкі рэгулююць ліквіднасць камерцыйнага банка праз ўстанаўленне абмежаванняў, якія распаўсюджваюцца на абавязацельствы банка, межы запазычанасці аднаго пазычальніка, кантролю за выдачай крэдытаў у асабліва буйных памерах, сістэмы рэфінансавання і абавязковага рэзервавання пэўнай часткі прыцягнутых сродкаў, працэнтнай палітыкі, аперацый з каштоўнымі паперамі і інш. У Расіі плацежаздольнасць камерцыйных банкаў таксама падвяргаецца рэгуляванні.

Для падтрымання ліквіднасці банку трэба прагназаваць сітуацыі магчымых адліваў укладаў катэгорыі «да запатрабавання» і «ненадзейных» тэрміновых укладаў, рост попыту на крэдыты і іншыя фактары змены эканамічнай сітуацыі.

Для кіравання ліквіднасцю банк павінен пісьменна размяркоўваць актывы і пасівы. З гэтай мэтай складаюцца табліцы рахункаў і вызначаюць, якую частку пасіваў трэба размясціць у ліквідныя артыкула актыўных рахункаў для таго, каб не дапусціць зніжэння каэфіцыента ліквіднасці.

Ліквіднасць камерцыйнага банка залежыць ад стану яго актываў. У залежнасць ад лёгкасці перакладзеная ў грашовую форму актывы банка дзеляць на ліквідныя і неліквідныя.

Ліквідныя сродкі знаходзяцца ў непасрэднай гатоўнасці. Гэта наяўнасць кас, першакласныя вэксалі, каштоўныя металы, дзяржаўныя каштоўныя паперы, якія знаходзяцца сродкі на карэспандэнцкім рахунку ў Цэнтрабанку.

Ліквідныя сродкі, якія знаходзяцца ў распараджэнні банка, і могуць быць пераведзены ў грошы, гэта крэдыты і плацяжы банку тэрмінам выканання не больш аднаго месяца; ўмоўна рэалізуюцца каштоўныя паперы; іншыя каштоўнасці (у тым ліку нематэрыяльныя сродкі).

Неліквідныя актывы - гэта ненадзейныя даўгі; пратэрмінаваныя крэдыты; інвестыцыі ў нерухомасць, будынкі і збудаванні банка; некотируемые каштоўныя паперы.

Для падтрымання ліквіднасці банка нельга прыцягваць сродкі на кароткатэрміновай аснове пры доўгатэрміновым кірунку сродкаў.

Ліквіднасць камерцыйнага банка (яе ўзровень) на практыцы ацэньваюць у параўнанні паказчыкаў яго ліквіднасці з усталяванымі Цэнтрабанкам Расіі нарматывамі.