Выгляд банкаўскай гарантыі. Забеспячэнне банкаўскай гарантыі

Адным са спосабаў забеспячэння фінансавых абавязацельстваў, калі крэдыты арганізацыям па просьбе прынцыпала павінна вынесці аплату бенефіцыяру, з'яўляюцца банкаўскія гарантыі. Гэтыя ўмовы прапісваюцца ў кантракце. Банкаўскую гарантыю можна лічыць плацежным дакументам, толькі калі яна складзена ў дакладнай адпаведнасці з дзейным заканадаўствам.

сутнасць

Дагавор банкаўскай гарантыі - адзін з запатрабаваных фінансавых інструментаў. Крэдыты арганізацыям, падпісваючы дакумент, проста пацвярджае плацежаздольнасць выканаўцы. Але ў той жа час яна гарантуе выкананне абавязацельстваў. Такі дадатковы інструмент абароны дае ўпэўненасць у выкананні работ у названыя тэрміны.

Кампаніі часта працуюць з дзяржарганізацыямі. Пры гэтым звычайна заключаюцца доўгатэрміновыя дагаворы супрацоўніцтва. Калі актывізуецца пэўны сектар эканомікі, аб'яўляецца конкурс на правядзенне работ. Адно з патрабаванняў, якое прад'яўляецца пераможцу, - даць поўны пакет дакументаў для афармлення банкаўскіх гарантый. Так пацвярджаецца сур'ёзнасць намераў.

Навошта гэта трэба?

Выдача банкаўскіх гарантый часцей за ўсё ажыццяўляецца пры заключэнні кантрактаў на вялікія сумы. У такім выпадку гэты інструмент дзейнічае як своеасаблівая страхоўка для ўсіх стогн здзелкі. Крэдытная ўстанова сочыць за выкананнем умоў здзелкі. І нават калі партнёр збанкрутуе, бенефіцыяры ўсё роўна атрымае ўзнагароду. Усе віды банкаўскіх гарантый і паручыцельстваў выкарыстоўваюцца для прадухілення ўзнікнення фінансавых рызык.

Удзельнікі адносін

• Банк-гарант (часам страхавая кампанія) - арганізацыя, якая прымае на сябе абавязак зрабіць плацёж бенефіцыяру пры наступе вызначаных акалічнасцяў.
• Прынцыпал - даўжнік, пазычальнік, твар, якое выплачвае ўзнагароджанне.
• Бенефіцыяры - выгаданабытчык.

Выгляд банкаўскай гарантыі

• Безумоўная. Банк абавязаны пералічваць сродкі па пісьмовым патрабаванні бенефіцыяра. Пры гэтым заява павінна быць складзена па строгай форме.
• Заява бенефіцыяра павінна быць падмацавана дакументамі, якія пацвярджаюць невыкананне прынцыпалам сваіх абавязацельстваў.
• Забяспечаная - гэта выгляд банкаўскай гарантыі, якая выдаецца пад заклад.
• Выкананне абавязацельстваў прынцыпалам можа быць дадаткова пацверджана іншым банкам, які нясе салідарную адказнасць перад бенефіцыярам. У пагадненні могуць удзельнічаць некалькі крэдытных устаноў. Такі выгляд банкаўскай гарантыі называецца сіндыкаваных. Ён часцей за ўсё выкарыстоўваецца ў міжнародных здзелках. Чым больш задзейнічана банкаў, тым больш дарагой будзе паслуга.
• Калі абавязацельства прымае адно крэдытнае ўстанова, то такі выгляд здзелкі называецца прамым. Калі банк па даручэнні прынцыпала патрабуецца праверка выканання ўмоў здзелкі ад іншага фінустановы, то гэта контргарантия. Такія дагаворы таксама часцей выкарыстоўваюцца ў міжнародных здзелках.

Прынцып працы

Крэдытор прадастаўляе сродкі прынцыпалам. У якасці пацверджання выканання абавязацельстваў заключаецца дагавор. Калі пазычальнік не вярнуў сродкі, то патрабаванні прад'яўляюцца банку прынцыпала. Туды накіроўваюцца копіі дакументаў ад бенефіцыяра. Паказаныя сума пералічваецца на рахунак выгодополучателя. Крэдытная ўстанова можа прад'явіць прынцыпалам патрабаванні рэгрэснага характару. Дакумент уступае ў сілу з моманту падпісання і дзейнічае да тэрміну, прадугледжанага часовымі рамкамі паставак.

этапы афармлення

1. Прадстаўленне предгарантийного лісты пазычальнікам са згодай банка-гаранта забяспечыць вяртанне крэдыту.

2. Атрыманне дазволу ад фінансавай установы бенефіцыяра.

3. Складанне і падпісанне дакументаў.

нюансы

Дагавор банкаўскай гарантыі заключаецца паміж трыма ўдзельнікамі: прынцыпалам, бенефіцыярам і банкам. У дакуменце фіксуецца сума ўзнагароджання. У выпадку парушэння абавязацельствы банк прад'явіць прынцыпалам патрабаванне рэгрэснага характару. Памер узнагароды таксама загадзя прапісваецца ў дакуменце. Наяўнасць дадзенага пункта ў дамове выгадна ў першую чаргу прынцыпалам. Банк не зможа прад'явіць занадта высокія патрабаванні або завысіць памер штрафных санкцый. Да дагавора павінна быць прыкладзеная натарыяльна завераная копія ліцэнзіі крэдытнага ўстановы.

Такія дагаворы - гэта высоканадзейныя і хуткарэалізуемыя інструменты, якія прыносяць фінансавай установе дадатковы даход і не патрабуюць адцягнення сродкаў з абароту. Расійскія фінустановы складаюць такія дакументы пры ўмове, што ў кліента ёсць забеспячэнне банкаўскай гарантыі (каштоўныя паперы, ТМЦ і т. Д.), А са старымі партнёрамі працуюць на ўмовах безакцэптнага спісання сумы запазычанасці з рахунку.

Дагавор заключаецца толькі ў пісьмовым выглядзе і павінен быць змацаваны пячаткай і подпісамі бакоў. Таксама ў дакуменце павінна быць прапісана, што:

• бенефіцыяры атрымае ўсю суму, указаную ў дамове;
• тэрмін дзеяння дакумента абмежаваны;
• калі бенефіцыяры адмаўляецца атрымліваць ўзнагароджанне, ён павінен вярнуць гарантыю той арганізацыі, якая яе падала.

Іншыя звесткі:

• Найменне бакоў (гаранта і прынцыпала).
• Назва дакументаў аб пастаўцы тавараў.
• Максімальная сума выплаты.
• Тэрміны гарантый.
• Умовы скасавання дагавора.
• Правілы ўнясення плацяжоў.

выснову

Каб пацвердзіць сур'ёзнасць намераў і мінімізаваць фінансавыя рызыкі, асабліва пры заключэнні міжнародных пагадненняў, удзельнікі могуць аформіць банкаўскую гарантыю. Крэдытная арганізацыя абавязваецца перавесці на рахунак бенефіцыяра грошы пры наступе вызначаных умоў. Па-за залежнасці ад таго, які выгляд банкаўскай гарантыі выкарыстоўваецца, фінансавая ўстанова проста пацвярджае плацежаздольнасць кліента. Афармленне дакументаў абыйдзецца ў 1-5% ад сумы здзелкі. Крэдыт каштуе даражэй. Ды і контрагенты хутчэй ідуць на супрацоўніцтва, калі кліент згаджаецца падпісаць банкаўскую гарантыю.