Якія выгадныя ўклады для пенсіянераў могуць прапанаваць банкі?

Задача захавання і прымнажэння сваіх зберажэнняў заўсёды была для пенсіянераў важнай. Забеспячэнне захаванасці і росту сваіх зберажэнняў - гэта не так ужо і проста, як можа здацца.

Але пры правільным падыходзе да аналізу наяўных прапаноў па самаму вядомаму і папулярнаму метадзе захавання сродкаў - банкаўскіх укладах - можна, ва ўсякім разе, атрымліваць невялікія даходы і досыць высокі ўзровень надзейнасці укладанняў, пры гэтым не валодаючы якімі-небудзь адмысловымі ведамі. Такім чынам, давайце разбярэмся, якія існуюць выгадныя ўклады для пенсіянераў, працэнтныя стаўкі па пенсійных укладах, і наогул, куды варта звяртацца для адкрыцця дэпазіту?

Як афармляецца ўклад для пенсіянераў?

Але невялікая фінансавая пісьменнасць пры вызначэнні падыходнага банка ўсё ж патрабуецца. Для таго каб аформіць дэпазіт, патрабуюцца некаторыя дакументы:

- пашпарт або іншы дакумент для ідэнтыфікацыі асобы;

- ІНАЎ і пры неабходнасці іншыя дакументы, патрабаваныя банкам (перад тым як ісці ў банк, дадзены спіс лепш за ўсё загадзя ўдакладніць);

- пасведчанне пенсіянера - калі плануецца адкрыць менавіта пенсійны ўклад.

У сітуацыі, калі пенсія будзе пераводзіцца з іншага рахункі, то варта падаць яго рэквізіты. Астатняя ж частка аперацыі па адкрыцці ўкладу вельмі простая: афармленне дагавора і ўнясенне грошай займае не больш за адну гадзіну. Асаблівых патрабаванняў выгадныя ўклады для пенсіянераў не прадугледжваюць. Акрамя таго, не мае значэння і прычына сыходу на пенсію. Калі на руках ёсць пенсійнае пасведчанне, то банк не мае ніякага права адмаўляць у адкрыцці ўкладу, нават калі пенсія прызначана не па старасці.

На якіх умовах афармляюцца ўклады?

Так як ўкладчыкі-пенсіянеры не з'яўляюцца нейкай асобнай катэгорыяй банкаўскіх кліентаў, таму разгледзець стаіць і простыя банкаўскія ўклады, і спецыяльныя пенсійныя.

Выбіраючы для сябе найбольш выгаднае прапанову, перш за ўсё сваю ўвагу трэба звяртаць на некалькі крытэраў:

1. Працэнтная стаўка з'яўляецца ключавым параметрам любога ўкладу. Для сапраўднай выгоднасці ўкладу яна павінна быць вышэй за ўзровень інфляцыі (ў 2014 годзе інфляцыя склала 6,5%), і чым больш будзе такі паказчык, тым больш выгадна будзе ўкладаць грошы. Самыя выгадныя ўклады для пенсіянераў не заўсёды адкрываюцца пад высокія працэнтныя стаўкі. Пра гэта таксама варта памятаць пры адкрыцці ўкладу.

2. Мінімальная сума дэпазіту. Пенсійныя дэпазіты, як правіла, афармляюцца ад адной тысячы рублёў (хоць бываюць і ўклады з мінімальным парогам у сто рублёў).

3. Магчымасць ўнясення сродкаў у далейшым, і як налічваюцца працэнты пры павелічэнні сумы.

4. Як менавіта налічваюцца працэнты. Яны могуць залічвае да агульнай суме ўкладу і павялічваць яе.

5. Ці можна часткова здымаць сродкі без датэрміновага закрыцця ўкладу. Чым больш тэрмін яго дзеяння, тым гэта ўмова становіцца важней.

6. Акрамя гэтага, пенсіянерам таксама вельмі важна, каб укладам можна было распарадзіцца ў выпадку смерці без здзяйснення дадатковых аперацый. На шчасце, банкамі прадугледжана і такая опцыя.

7. Магчымасць падаўжэння ўкладу (яго пралангацыі). Працэнтная стаўка будзе вызначана ў залежнасці ад умоў па дадзеным дэпазіце на момант яго падаўжэння.

Акрамя гэтага, ўвага варта надаваць і самому банку. Улічваючы сённяшні стан банкаўскай сістэмы ў нашай краіне, давяраць свае зберажэнні нават самым буйным установам варта з вельмі вялікай асцярожнасцю: загадзя прадказаць, які менавіта банк патрапіць у поле зроку рэгулятараў, практычна не ўяўляецца магчымым. Выгадныя ўклады для пенсіянераў можна знайсці практычна ў любым фінансавым установе, проста трэба глядзець на тое, якія ўмовы прапануюцца.

Па гэтай прычыне, калі ўклад патрабуецца адкрыць на суму звыш максімальнай, якая можа быць кампенсавана па праграме страхавання укладаў (семсот тысяч рублёў), то лепш за ўсё звяртацца адразу ў некалькі банкаў і дзяліць сумы або звярнуцца ў адзін з дзяржаўных банкаў.

Чым адрозніваецца пенсійны ўклад ад простага дэпазіту?

Фармальна такія ўклады адрозніваюцца толькі тым, што для афармлення пенсійнага патрабуецца прад'яўленне пенсійнага пасведчання. Акрамя таго, у большасці банкаў выгадныя ўклады для пенсіянераў дазваляецца адкрыць толькі тым кліентам, якія захоўваюць сваю пенсію ў фондзе дадзенага фінансавай установы. Яшчэ ўмовы простых укладаў і пенсійных могуць адрознівацца па двух крытэрыях:

- Адсоткавая стаўка. Пенсійныя дэпазіты, як правіла, адкрываюцца пад больш высокую працэнтную стаўку. Але не варта забываць, што рынак банкаўскіх паслуг мае і звычайныя ўклады, па якіх стаўка вышэй, чым па пенсійных.

- Больш за мяккія ўмовы, якія тычацца датэрміновага скасавання дагавора.

Якія асноўныя ўклады могуць прапанаваць банкі пенсіянерам?

Двума асноўнымі тыпамі пенсійных укладаў з'яўляюцца дэпазіты да запатрабавання і тэрміновыя. Першыя вельмі зручна адчыняць для простага атрымання і захавання пенсійных накапленняў, а другія дазваляюць захоўваць і павялічваць іх.

Далёка не кожным банкам можа быць прапанаваны спецыяльны прадукт для людзей сталага ўзросту. У асноўным такія прадукты маюць толькі буйныя арганізацыі, якія актыўна развіваюць працу з пенсіянерамі, прапаноўваючы для іх новыя прадукты.

Іншыя ж умовы укладаў для пенсіянераў практычна нічым не адрозніваюцца ад умоў па простых дэпазітах:

- Тэрміны адкрыцця складаюць ад аднаго месяца да пяці гадоў.

- Валюта можа быць любы, акрамя таго, некаторыя арганізацыі могуць прапанаваць мультывалютны ўклад.

- Працэнтныя стаўкі вагаюцца ад трох да адзінаццаці адсоткаў, а іх пералічэнне ў асноўным ажыццяўляецца штомесяц.

- Калі дагавор скасоўваецца датэрмінова і з пенсійнага ўкладу здымаюцца ўсе грошы, то працэнты будуць вызначаны зыходзячы з стаўкі рэфінансавання па банкаўскай формуле.

Дзе можна адкрыць самыя выгадныя ўклады для пенсіянераў?

1. Ашчадным банкам па традыцыі вельмі ахвотна вядзецца праца з людзьмі пенсійнага ўзросту. Спецыяльных укладаў для гэтай катэгорыі насельніцтва ім, вядома ж, не прапаноўваецца, але пры гэтым у залежнасці ад тэрміну дзеяння ўкладу ім прадастаўляецца самая высокая працэнтная стаўка.

2. «Газпрамбанкам» прапануюцца ўклады на спецыяльных умовах для кліентаў «Газфонд». Сума для адкрыцця складае сто рублёў, працэнтная стаўка складае максімум шэсць адсоткаў, а тэрмін - ад шасці месяцаў да паўтара года.

3. У Рассельгасбанка маецца адмысловы ўклад «Пенсійны плюс». Мінімальная сума для афармлення складае 500 рублёў, а стаўка - да 8,5%, тэрмін - ад аднаго да двух гадоў. Пры гэтым маецца магчымасць часткова здымаць сродкі, захоўваючы стаўку да дасягнення мінімальнага парога ў 500 рублёў. Падаўжаецца ўклад у выпадку яго незапатрабаванасць аўтаматычна.

4. Выгадныя ўклады для пенсіянераў таксама прапаноўваюцца ў банку «Еврокоммерц». На сённяшні дзень у яго адна з найбольш высокіх ставак - 10,5% па ўкладу «Пенсійны даход" і 10,25% у дэпазіце «Пенсійны капітал». Адкрываюцца дадзеныя ўклады на тэрмін ад паўтары да трох гадоў, мінімальная сума для адкрыцця складае дзве тысячы рублёў. Таксама ў абодвух укладаў маецца магчымасць папаўнення. Адзіным іх адрозненнем адзін ад аднаго з'яўляецца тое, што ў другога мяркуецца капіталізацыя працэнтаў, гэта значыць павелічэнне сумы дэпазіту за кошт дадання да яго адсоткаў.

5. Акрамя таго, высокімі стаўкамі можа пахваліцца і "Юникорнбанк" - да 10%, мінімальны парог адкрыцця - тысяча рублёў, тэрмін ўкладу - да аднаго года, і частковае зняцце сродкаў не прадугледжана.

Акрамя пералічаных вышэй, пенсійныя ўклады могуць прапанаваць і многія іншыя банкі.

заключэнне

Пенсійныя дэпазіты з'яўляюцца самым даступным спосабам захавання і невялікага павелічэння назапашванняў за кароткі ці доўгі тэрмін. Сёння самыя розныя банкі могуць прапанаваць выгадныя ўклады для пенсіянераў. Пошук і параўнанне прапаноў у дадзенай сітуацыі з'яўляецца самым мэтазгодным. Хоць працэнтныя стаўкі на сённяшні дзень і не вельмі высокія, але знайсці прапанову, у якім стаўка апынецца вышэй інфляцыі, зусім няцяжка нават у самых буйных дзяржаўных банках.