Наступствы банкруцтва фізічнай асобы: этапы працэдуры, дакументы

1 кастрычніка 2015 года адбылося заканадаўчае падзея, якое дае надзею на шчаслівае вырашэнне сітуацыі для грамадзян, якія апынуліся ў цяжкіх фінансавых абставінах - уступіў у сілу Федэральны Закон ад 2014/12/29 года № 476-ФЗ «Аб унясенні змяненняў у Федэральны закон« Аб неплацежаздольнасці (банкруцтва) »(далей - ФЗ). У сувязі з дадзенымі зменамі грамадзяне, якія не з'яўляюцца індывідуальнымі прадпрымальнікамі, атрымалі права абвясціць сябе, пры пэўных абставінах, банкрутам. Банкруцтва фізічнай асобы заклікана спрыяць шчаснаму і, галоўнае, законнаму вырашэнню вельмі распаўсюджанай на сёння сітуацыі, калі ў сілу абставінаў даўжнік не мае магчымасці выплачваць адзін або некалькі крэдытаў. Але ці так простая працэдура банкруцтва, і якія рэальныя наступствы банкруцтва фізічнай асобы?

Каго можна прызнаць банкрутам

Заканадаўцамі працэдура банкруцтва для грамадзян першапачаткова задумвалася, як даступны спосаб вырашыць фінансавыя праблемы. Але ўсё ж разглядаць банкруцтва, як лёгкі спосаб пазбавіцца ад доўгу крэдытнай арганізацыі, будзе няправільна. Для пачатку варта ўдакладніць, што не кожнае заяву аб банкруцтве фізічнай асобы будзе прынята і разгледжана судом. У адпаведнасці з ФЗ, даўжнік, пачатковец працэдуру банкруцтва, павінен мець запазычанасць па пазыках ад трох месяцаў пры тым, што крэдыт або іх агульная сума - 500 тысяч і больш рублёў. Акрамя таго, ужо на этапе падачы заявы неабходна даказаць безгрунтоўнасць даўжнiка, гэта значыць яго няздольнасць забяспечваць крэдыт самастойна.

Акрамя іншага, будучаму банкруту неабходна будзе прадаставіць падмацаваныя дакументальна звесткі пра свае выдаткі, даходах, які належыць маёмасці ў якасці доказы ўласнай неплацежаздольнасці.

Хто пачынае працэдуру банкруцтва фізічнай асобы

Акрамя самога даўжнiка, падаць заяву аб прызнанні банкрутам можа і сама арганізацыя-крэдытор. Калі крэдытораў некалькі, то прызнаць фізічная асоба банкрутам магчыма не толькі ў выпадку абсалютнай немагчымасці разлічыцца з абавязкамі, але і пры ўмове, што пагашэнне запазычанасці перад адным з крэдытораў пазбавіць неплацельшчыка магчымасці выканаць іншыя фінансавыя абавязацельствы.

У асаблівых выпадках заяву аб банкруцтве фізічнай асобы можа падаць падатковая інспекцыя.

З чаго пачаць працэдуру банкруцтва фізічнай асобы

Як жа пачаць банкруцтва фізічных асоб? Практыка падобных працэсаў на сёння недастаткова вялікая, аднак ужо зараз можна заўважыць, што стаць банкрутам - гэта «доўга і дорага".

Усе справы аб банкруцтве фізічных асоб, гэтак жа як справы індывідуальных прадпрымальнікаў, разглядаюцца ў арбітражным судзе. Па законе, усталёўваецца тэрмін да трох месяцаў, на працягу якога ў судзе усталёўваецца банкруцтва фізічных асоб. Практыка ж паказвае, што працэс можа зацягнуцца на шмат месяцаў у сілу абставінаў.

Акрамя таго, сама працэдура банкруцтва па кішэні не ўсім. Акрамя абавязковай судовай пошліны і аплаты працы юрыста, даўжніку прыйдзецца аплачваць паслугі фінансавага кіраўніка.

Такім чынам, у выпадку, калі ўжо непазбежна банкруцтва фізічных асоб, інструкцыя, па якой варта пачынаць працэс прызнання банкрутам наступная:

• Любы судовы працэс пачынаецца аднолькава - з падачы заявы. У заяве аб прызнанні банкрутам абавязкова пазначыць наступныя абставіны.
• Сума запазычанасці з падрабязным апісаннем усіх складнікаў (сума крэдыту, пені, падатковыя зборы, даўгі па камунальных плацяжах і іншае).
• Указанне, што фізічная асоба не з'яўляецца індывідуальным прадпрымальнікам - гэта неабходна пацвердзіць даведкай з падатковай інспекцыі.
• Указанне, што ўсе грашовыя сродкі браліся ў крэдыт не для прадпрымальніцкіх мэтаў.
• Апісанне наяўнага маёмасці - тут гэтак жа патрабуецца прыкласці пацвярджаюць дакументы. Для банкруцтва фізічнай асобы прыйдзецца пазначыць звесткі аб даходах, даступных даўжніку на дадзены момант, і непазбежных выдатках.
• Звесткі пра ўтрыманцы (напрыклад, непаўналетніх дзецях плаціць аліменты).

Таксама юрысты рэкамендуюць падрабязна апісаць ў заяве (у выпадку, калі маюцца такія абставіны): скарачэнне з месца працы, страта працаздольнасці (атрыманне інваліднасці) і іншыя прычыны пагаршэння фінансавага становішча. Зразумела, дадзеныя факты таксама павінны пацвярджаць адпаведныя дакументы. Для банкруцтва фізічнай асобы важна ўлічыць усе акалічнасці, па якіх даўжнік не мае магчымасці разлічыцца па ўсім крэдытных абавязацельствах.

Фізічнай асобе, пачаткоўцу працэс банкруцтва, варта загадзя паклапаціцца, аб дакументальным пацверджанні свайго незайздроснага фінансавага стану. Таму, каб ўлічыць усе дэталі, а асабліва абставіны на карысць даўжнiка, галоўны савет - не эканоміць на паслугах юрыста.

Наступны этап, па якім працякае банкруцтва фізічных асоб - суд прызначае фінансавага кіраўніка. Ўсіх наяўных крэдыторам з гэтага моманту накіроўваецца афіцыйнае апавяшчэнне аб пачатку вытворчасці па працэдуры банкруцтва, каб даць ім час і магчымасць для вылучэння ўсіх крэдытных патрабаванняў.

Фінансавы (конкурсны) кіраўнік

Яшчэ адзін бок, якая прымае ўдзел у працэдуры банкруцтва - фінансавы кіраўнік.

Яго кандыдатура прадстаўляецца на разгляд суда хадайніцтвам крэдытора. Асноўная задача кіраўніка - рэструктурызацыя доўгу. Але, акрамя таго, фінансаваму кіраўніку трэба будзе правесці аб'ектыўны аналіз і даць крэдытору звесткі аб гаспадарчай, фінансавай і інвестыцыйнай дзейнасці даўжніка. У цэлым паўнамоцтвы фінансавага кіраўніка гэтым не абмяжоўваюцца. Ёсць і іншая немалаважная задача - выключыць магчымасць правядзення фиктовного або наўмыснага банкруцтва. З моманту назначэння ўпраўляючага ўсе здзелкі даўжніка кантралююцца. Любая з іх, уключаючы дарэнне, павінна быць адобрана фінансавым кіраўніком.

Паслугі фінансавага (конкурснага) кiраўнiка даўжніку прыйдзецца аплаціць са сваёй кішэні. Кошт паслуг на дадзены момант - ад 10 000 руб у месяц. Плюс, пасля завяршэння працэсу банкруцтва, кіраўнік атрымлівае 2% ад сумы запазычанасці. Аплаціць гэтыя выдаткі - таксама абавязак даўжнiка.

Як вырашыць праблему з крэдытамі: рэструктурызацыя, сусветнае пагадненне, рэалізацыя маёмасці

Працэс прызнання грамадзяніна банкрутам можа ўключаць у сябе наступныя працэдуры:

• Рэструктурызацыю даўгоў.
• Рэалізацыю маёмасці даўжнiка для пагашэння (або частковага пагашэння) запазычанасцяў.
• Сусветнае пагадненне, што сцвярджаюць судом.

Апошняе паміж бакамі пазыкі цалкам магчыма, аднак, не заўсёды бакі могуць прыйсці да яго. Пагадненне можа быць заключана толькі пасля таго, як цалкам задаволеныя патрабаванні першай, а пасля і другой чаргі крэдытораў.

Самым распаўсюджаным рашэннем праблемы запазычанасці з'яўляюцца рэструктурызацыя доўгу і (або) канфіскацыю маёмасці ў збанкрутавалага даўжнiка для рэалізацыі. Як правіла, рэструктураваць доўг прапануецца ў першую чаргу. Калі даўжнік згодны на гэта, складаецца план рэструктурызацыі, дзе абмяркоўвалі парадак адтэрміноўкі, сума выплат у месяц, тэрміны, у якія мяркуецца пагасіць доўг, і іншыя дэталі.

Важна: у працэсе рэструктурызацыі агульную суму запазычанасці можна часткова паменшыць. Але цалкам «спісаць» доўг не атрымаецца.

Калі рэструктурызацыя па нейкіх прычынах неэфектыўная, у кошт доўгу адбіраецца і рэалізуецца маёмасць, якая з'яўляецца ўласнасцю даўжніка.

Прычым за ўтойванне маёмасці (гэтак жа, як і за наўмыснае банкруцтва) для даўжніка прадугледжана рэальная крымінальная адказнасць, дапускалая тэрмін да шасці гадоў турмы.

Якое маёмасць не адбіраецца ў банкрута?

Канфіскацыя і наступная рэалізацыя маёмасці - непазбежныя наступствы банкруцтва фізічнай асобы. Аднак не ўсё яно можа пайсці з малатка. У ФЗ строга вызначаецца, што не падлягае канфіскацыі:

• Адзінае жыллё даўжніка і яго сям'і, уключаючы ўчастак зямлі, на якім яно пабудавана. Выключэнне: калі ва ўмовах крэдыту жыллё значыцца як забеспячэнне.
• Прадукты харчавання і паліва, патрэбнае для ацяплення жылля і падрыхтоўкі ежы.
• Грашовыя сродкі ў суме, неабходнай для ўтрымання даўжніка з улікам усіх утрыманцаў, якіх даўжнік абавязаны ўтрымліваць (пражытачны мінімум).
• Маёмасць, прызначанае для ажыццяўлення працоўных (прафесійных) абавязкаў.
• Хатнія жывёлы, якія належаць даўжніку, уключаючы жывёлу і памяшкання для пражывання хатняй жывёлы.
• Прадметы хатняга ўжытку
• Прызы, узнагароды, выйгрышы, памятныя і ганаровыя знакі.

Адсутнасць у даўжнiка маёмасцi, якая падлягае канфіскацыі

Некалькі можа ўскладніцца банкруцтва фізічнай асобы, калі няма маёмасці, якое магчыма рэалізаваць у кошт пагашэння крэдыту. На сёння заканадаўчае дазвол падобнай сітуацыі занадта расплывіста, адзінага рашэння, як павінен паступіць у гэтым выпадку суд, не існуе. Зразумела адно: адсутнасць маёмасці не вызваляе даўжніка ад даўгоў. І ў выпадку прызнання неплацежаздольнасці для даўжніка без маёмасці немінучыя ўсе іншыя наступствы банкруцтва фізічнай асобы.

Акрамя таго, законам прадугледжана права фінансавага кіраўніка адмяніць або аспрэчыць здзелкі даўжнiка, у выніку чаго маёмасць, дапушчальнае для канфіскацыі, можа быць вернута банкруту.

Негатыўныя наступствы банкруцтва

Рашэннем суда статус «банкрут» грамадзянінам набываецца на пяць гадоў. Мяркуецца, што за гэты перыяд чалавек можа і павінен вырашаць свае фінансавыя праблемы. Паўторна пачаць працэдуру прызнання банкрутам на працягу гэтых пяці гадоў даўжніку нельга. Выключэнне, калі заяву падае фінансавы кіраўнік або ўпаўнаважаны орган.

Банкрут набывае нямала пераваг: зніжэнне сумы доўгу, адтэрміноўка па плацяжах, адсутнасць налічэнняў розных штрафаў і пені па існуючым крэдытах. Пры гэтым маюцца і адмоўныя наступствы банкруцтва фізічнай асобы:

1. На працягу трох гадоў пасля атрымання статусу банкрута забаронена афіцыйна рэгістраваць на сябе юрыдычную асобу, рэгістравацца як індывідуальны прадпрымальнік, удзельнічаць якім-небудзь чынам ва ўпраўленні юрыдычнымі асобамі.
2. Абмежаванне на выезд за межы краіны да канца рэалізацыі адабранай маёмасці.
3. Абавязак паведамляць пра свой статус, калі грамадзянін зноў збіраецца ўзяць крэдыт на працягу часу банкруцтва.

Банкруцтва - наколькі гэта апраўдана?

Якія высновы можна зрабіць з усяго вышэйпералічанага? У ФЗ, безумоўна, яшчэ маюцца пэўныя недапрацоўкі, як і ў любым «свежым» законе. Ліквідаваць недахопы і скарэктаваць іх з папраўкай на рэальныя ўмовы магчыма толькі з цягам часу, у ходзе выяўлення ўсіх «шурпатасцяў» на практыцы.

Але нават цяпер юрысты заклікаюць не баяцца працэсу банкруцтва. І хоць пазбавіцца разам ад усіх абавязкаў, абвясціўшы сябе банкрутам, не выйдзе, для многіх шанцам шчасна разлічыцца з наяўнымі абавязкамі можа стаць менавіта банкруцтва фізічных асоб. Водгукі аб працэдуры банкруцтва неадназначныя. У карысць працэсу прызнання банкрутам кажа рэальны шанец атрымаць растэрміноўку па выплатах доўгу і магчымасць знізіць суму запазычанасці да 50%. Пры паспяховым вырашэнні сітуацыі банкруцтва выгадна ўсім бакам пазыкі.

Але варта разглядаць, пачынаючы банкруцтва фізічных асоб, водгукі спецыялістаў па фінансах, якія не так аптымістычныя. З прычыны саліднай сумы, якую прыйдзецца заплаціць толькі за правядзенне працэдуры, і наяўных прабелаў у ФЗ, фінансісты раяць ставіцца да банкруцтва, як да крайняга сродку рашэння крэдытных праблем - калі іншага выйсця ўжо няма. Па падліках, па-сапраўднаму выгадна банкруцтва толькі тым, чые даўгі сумарна вылічаюцца ўжо мільёнамі.