Праблема з крэдытамі ў банку і яе рашэнне

Ва ўмовах складанай эканамічнай сітуацыі ў краіне, якая характарызуецца нізкай пакупніцкай здольнасцю і невысокімі заробкамі, людзі вымушаныя набываць тавары і паслугі ў крэдыт. Яшчэ б, ці можна сёння купіць доўгачаканае жыллё, не займаючы грошай у банка? Адказ на гэтае пытанне відавочны.

Крэдыт: браць ці не браць?

Разам з тым аналітыкі адзначаюць, што большасць патэнцыйных пазычальнікаў першапачаткова маюць намер належным чынам выконваць узятыя крэдытныя абавязацельствы: вярнуць банкаўскай установе асноўную суму доўгу і набеглых працэнты. Аднак пасля падпісання дамовы чалавек нярэдка сутыкаецца з самымі неспадзяванымі жыццёвымі сітуацыямі: ён губляе працаздольнасць, яго звальняюць з працы, ён пазбаўляецца крыніц даходу ... Натуральна, у такіх умовах даўжнік не можа вяртаць грошы фінансавай структуры, і ў яго ўзнікае праблема з крэдытамі.

Самае жудаснае, што яна можа нарастаць, як снежны ком. Сума пеняў і штрафаў расце з кожным днём, і ў канчатковым выніку пазычальнік можа застацца, што называецца, «без штаноў». А рэакцыя банка ў гэтым выпадку можна прадугадаць лёгка. Яго не цікавіць праблема з крэдытамі, якая ўзнікла ў даўжнiка, ён хоча атрымаць свае грошы назад, таму прыцягвае ў якасці памочніка калектарскія агенцтва, якое часам не грэбуе ніякімі сродкамі: як легальнымі, так і нелегальнымі, каб «выбіць» доўг у пазычальніка. Так, становішча ў яго не самае зайздроснае. Ці існуюць варыянты рашэння, калі на гарызонце ўзнікае праблема з крэдытамі? Разгледзім гэтае пытанне больш падрабязна.

Што рабіць

Такім чынам, што распачаць, калі вы патрапілі ў даўгавую яму? Галоўнае - гэта не паддавацца паніцы і захоўваць цвярозасць розуму. Паспрабуйце максімальна шчыльна кантактаваць з супрацоўнікамі крэдытнай арганізацыі і растлумачце ім сутнасць вашых фінансавых цяжкасцяў.

Не выключана, што яны змогуць вам пайсці насустрач, калі вы максімальна падрабязна распавядзеце пра тое, чаму ў вас узніклі праблемы з выплатай крэдыту. Рэальна ацаніце ўласную ступень плацежаздольнасці і агучце служачым банка прыкладныя тэрміны яе пагашэння, калі пытанне аб рэструктурызацыі доўгу вырашыцца станоўча. Памятаеце, што калі вы дакажаце, што не маюць намер ўхіляцца ад узятых на сябе абавязацельстваў і хочаце вярнуць грошы банку, то шанцы перагледзець умовы крэдытнага дагавора будуць досыць высокімі.

дапамога спецыяліста

Калі вашы самастойныя крокі па ўрэгуляванні праблемы з выплатай крэдыту не ўвянчаліся поспехам, то варта звярнуцца за радай да прафесіяналу. У дадзеным выпадку вам патрэбен дасведчаны юрыст. Ён не толькі выпрацуе для вас правільную тактыку паводзін з супрацоўнікамі банкаўскай установы, але і засцеражэ вас ад неправамерных дзеянняў з боку калектараў.

Улічыце, што праблема з крэдытамі павінна вырашацца профільным спецыялістам, які раней паспяхова займаўся аналагічнымі справамі. Не залянуецеся і папытаеце яго пацвердзіць гэты факт.

Як паказвае практыка, існуе некалькі спосабаў, з дапамогай якіх вырашаюцца праблемы з пагашэннем крэдытаў. Разгледзім кожны з іх.

Афармленне новага крэдыту

У цяперашні час з'явілася вялікая колькасць пасрэднікаў на банкаўскім рынку. Брокеры налева і направа прапануюць сваё рашэнне праблем з крэдытамі. Якое? Вы афармляеце ў іх новую пазыку, каб пагасіць стары. Падобную меру яшчэ называюць рэфінансаванне крэдыту. Што ж, нельга сказаць, што гэты варыянт аптымальны для ўсіх пазычальнікаў і ўсё ж яго не трэба скідаць з рахункаў. Уся справа ў тым, што, скарыстаўшыся дадзеным спосабам, вы зможаце «забіць двух зайцоў» адначасова, калі грошы пазычце ў тым жа банку.

Па-першае, калі вы афармляеце новую пазыку, то чарговы плацёж будзе адтэрмінаваны на 30 дзён. Па-другое, калі новы крэдыт носіць доўгатэрміновы характар, то велічыня штомесячнага «траншу» зніжаецца. Разам з тым, можна заняць грошы ў іншай крэдытнай арганізацыі. Галоўнае заключаецца ў іншым: калі вы ставіцеся да катэгорыі злосных неплацельшчыкаў, і ў вас маюцца пратэрміноўкі па пагашэнні запазычанасці, то на афармленне новага крэдыту наўрад ці можна разлічваць. Звесткі аб якасці кожнай крэдытнай гісторыі ўтрымліваюцца ў спецыяльным рэестры кліентаў, і банк у любы момант можа з імі азнаёміцца. Але калі супрацоўнікаў нешта не задаволіла ў ёй, то можна скарыстацца паслугамі пасярэдніка з бездакорнай рэпутацыяй, які за пэўную плату пагодзіцца аформіць новую пазыку для вас.

рэструктурызацыя доўгу

Не ведаеце, як вырашыць праблемы з крэдытамі? Існуе яшчэ адзін распаўсюджаны спосаб. Той, хто ім скарыстаецца, атрымлівае пэўныя прывілеі ад банка: карэкціроўку штомесячнага ўнёску, перыядаў выплаты запазычанасці, частковае спісанне сумы пазыкі. Каб мець магчымасць атрымаць вышэйпаказаныя саступкі, неабходна наведаць банкаўская ўстанова, праінфармаваць супрацоўнікаў аб фінансавых цяжкасцях і напісаць на імя кіраўніцтва крэдытнай арганізацыі адпаведную заяву.

Як паказвае практыка, банкаўскія структуры ў шэрагу выпадкаў станоўча вырашаюць пытанне аб спісанні пеняў, няўстоек і нават часткова «даруюць» асноўную суму доўгу.

страхоўка

Сучасныя рэаліі такія, што практычна ўсе крэдытныя арганізацыі аддаюць перавагу страхаваць сябе ад фінансавых рызык. Аднак далёка не ўсе пазычальнікі ўважліва чытаюць тэкст пагаднення аб страхаванні пазыкі. А ў гэтым дакуменце прапісваюцца вельмі важныя моманты, а менавіта - у якіх выпадках страхоўшчык будзе выплачваць пазыку замест даўжніка. Як правіла, гэта форс-мажорныя абставіны: страта працаздольнасці, звальненне з працы, смяротны зыход. Але нават і ў гэтых выпадках банк будзе прад'яўляць прэтэнзіі не страхавы фірме, а пазычальніку. Калі абмеркаваны выпадак наступіў, апошні сам павінен звярнуцца да страхоўшчыка, даць яму пэўны пакет дакументаў, і толькі пасля гэтага ён будзе выконваць абавязкі даўжніка. Прычым трэба мець пісьмовы доказ таго, што наступіў страхавы выпадак. Варта памятаць і тое, што ў некаторых сітуацыях страхавыя кампаніі свядома ўхіляюцца ад свайго абавязку. Зноў з'яўляюцца праблемы з крэдытам. Што рабіць? Спачатку трэба адстаяць свае правы ў страхавой кампаніі.

Менавіта таму не выключана, што пазычальнік будзе вымушаны выдаткаваць час на судовыя цяжбы са страхоўшчыкам, і тут варта звяртацца за кваліфікаванай дапамогай.

Пра што трэба памятаць яшчэ

Такім чынам, у вас паўсталі праблемы з выплатай крэдыту. Што рабіць у гэтай сітуацыі? Галоўнае, гэта не займаць чакальную пазіцыю, спадзеючыся на тое, што справа само сабой вырашыцца. Трэба дзейнічаць вельмі актыўна. Усе звароты ў крэдытную арганізацыю павінны здзяйсняцца ў пісьмовай форме. Улічыце, чым хутчэй вы пачнеце «варушыцца», тым больш вы зможаце паменшыць суму пеняў і штрафаў. Не забывайце і тое, што ільвіная доля крэдытных дагавораў на спажывецкія патрэбы прадугледжвае проста «кабальныя» санкцыі, нягледзячы на тое што па закону іх велічыня не павінна перавышаць разумных межаў і не быць у разы больш, чым сума асноўнага доўгу.

Калі на нейкім этапе «зносін» з банкам ў вас узнікаюць цяжкасці, то варта неадкладна звярнуцца па дапамогу да спецыяліста. І тут трэба ўлічваць той факт, што адны юрысты за свае паслугі запатрабуюць перадаплату, а іншыя папросяць грошы пасля таго, як будзе бачны вынік працы.

Пазыку на куплю жылля

Сёння многія вымушаныя займаць грошы ў банка, каб набыць жыллё. Што ж, мэта добрая, але перш чым выбраць тую ці іншую праграму іпатэчнага крэдытавання, старанна ўзважце ўсе «за» і «супраць». Цвяроза ацэньвайце свой фінансавы патэнцыял, паколькі штомесячныя ўзносы трэба будзе аплачваць на працягу доўгіх гадоў. У адваротным выпадку вялікая верагоднасць таго, што ў вас узнікне праблема з іпатэчным крэдытам.

Што рабіць

Памятаеце, што пры пратэрміноўкі па дамове пазыкі на куплю жылля пазіцыя банка вельмі жорсткая і прынцыповая.

Тут ён радзей ідзе на саступкі пазычальніку, паколькі гаворка ідзе пра "вялікія" грошах. Калі даўжнік на працягу 2-3 месяцаў несвоечасова ўносіць плацёж, то банк, як правіла, выкарыстоўвае «казырную карту» - права прадаць кватэру, якая знаходзіцца ў закладзе. Вядома ж, ён моцна дысцыплінуе пазычальніка. Аднак ці існуе для яго выхад з становішча?

Як ні парадаксальна, але так. Калі ён мае бездакорную крэдытную гісторыю, то кіраўніцтва фінансавай арганізацыі можа прыняць станоўчае рашэнне па пытанні аб прадастаўленні адтэрміноўкі па асноўным доўгу да 180 дзён. У гэты перыяд даўжнiк толькі пагашае працэнты, а затым альбо кампенсуе прапушчаныя плацяжы, альбо реструктурирует запазычанасць шляхам падаўжэння тэрміну ўнясення узносаў. Аднак пытанне аб тым, прадастаўляць ці не прадастаўляць права на рэструктурызацыю, вырашаецца ў індывідуальным парадку.

Калі банк пагражае судом, а плаціць няма чым?

Аднак бывае і так, што банк адмаўляецца пайсці насустрач свайму даўжніку, паведамляючы таго, што будзе ладзіць судовую цяжбу. На некаторых такая мера дзейнічае ацвераджальна, і яны патроху пачынаюць пагашаць даўгі. Аднак такая тактыка паводзін не мае сэнсу, паколькі памер штрафаў за пратэрміноўку штодня расце, і да моманту разгляду справы судом сумы дасягаюць часам велізарных памераў. Таму эксперты не раяць гасіць доўг часткамі: крэдытная гісторыя ўсё роўна стала далёка ад ідэальнай, а грошы будуць выкінутыя на вецер, бо на наступны дзень памер запазычанасці зноў набудзе ранейшае значэнне. Ня трэба асабліва баяцца судовай цяжбы. Наадварот, яна павінна канчаткова паставіць кропку ў вашых ўзаемаадносінах з банкам. У судовым рашэнні будзе ўсталяваная выніковая сума доўгу, на якую ўжо не будуць налічвацца штрафы і пені. А іх памер падчас судовага паседжання, наадварот, можа быць паменшаны. Выконваць волю суда будуць ужо прыставы, якія нашмат лаяльней, чым супрацоўнікі калектарскіх агенцтваў. І менавіта з гэтага моманту можна рабіць захады для таго, каб хаця б часткова пагасіць доўг. Прычым калі вы будзеце займаць пасіўную пазіцыю, то прыставы могуць накласці на ваша маёмасць арышт. Такім чынам, лепш выконваць рашэнне суда, патроху уносячы плацяжы. А калі ў вас з'явіцца магчымасць цалкам расплаціцца з банкам, то лепш не ігнараваць гэты варыянт.