Продаж доўгу калектарам. Дагавор продажу даўгоў юрыдычных і фізічных асоб банкамі калектарам: ўзор

Калі вам цікавая гэтая тэма, то, хутчэй за ўсё, вы пратэрмінавалі крэдыт, і з вамі адбылося тое ж самае, што і з большасцю даўжнікоў, - продаж доўгу. Перш за ўсё гэта азначае, што пры афармленні пазыкі вы, імкнучыся як мага хутчэй узяць грошы ў рукі, не палічылі патрэбным уважліва вывучыць дагавор.

Калі ўсё вышэйсказанае да вас не адносіцца, то даведацца, хто такія калектары і як адбываецца продаж даўгоў банкамі, усё роўна будзе нялішнім. Бо калі да вас ці вашым знаёмым у дом прыйшлі гэтыя спадары, вярнуць усё назад ужо не атрымаецца. Таму ведаць, як дзейнічаць у такой сітуацыі, будзе вельмі нават нядрэнна.

Хто такія калектары?

Многія людзі, пачуўшы гэтае слова, адразу ўяўляюць сабе гэтакага накачанага «братка», здаравеннага мужыка з дубінкай, выцягваюць грошы з вас абавязак. На самай справе ўсё далёка не так трагічна. Падобны спосаб выбівання грошай - крымінальна каральная дзея. Ім даўно ўжо мала хто карыстаецца.

На самай справе супрацоўнікі калектарскай кампаніі - людзі з эканамічным / юрыдычнай адукацыяй або маюць дыплом псіхолага. Былыя ахоўнікі ў такіх структурах трапляюцца даволі рэдка.

Задачай супрацоўнікаў калектарскага агенцтва з'яўляецца вяртанне доўгу. Яны могуць тэлефанаваць вам, пісаць лісты, наведваць асабіста дома і на працы і ўжываць іншыя законныя метады. Продаж доўгу калектарам не дае ім правоў на запалохванне вас і вашых сваякоў, псаванне маёмасці, пагрозы і іншыя падобныя метады. Усё гэта служыць нагодай для вашага звароту ў паліцыю.

Чаму банк прадае ваш доўг?

Гэта даволі важны момант, які таксама нельга пакінуць па-за ўвагай. У любым дагаворы крэдытавання абавязкова прапісаны ўмовы, пры якіх банк мае права на пераўступцы запазычанасці трэцім асобам. Гэта і ёсць праславутая продаж доўгу. Гэта значыць банк, выдаючы вам грашовыя сродкі, атрымлівае права запатрабаваць іх назад. Такое права па законе можна перадаць каму заўгодна як на платнай аснове, так і бясплатна. Але на самай справе нікому, акрамя калектараў, такое «шчасце» ня трэба. Заўважце, вашага згоды на перадачу доўгу ніхто не пытае, але вось паведаміць аб гэтым факце вас абавязаныя.

Часцей за ўсё калектарам прадаюць такія пазыкі:

• не забяспечаныя закладам або паручыцелем;
• спажывецкія;
• з авердрафту;
• запазычанасць па якіх складае менш за 300 тыс. рублёў.

Часцей за ўсё працаваць з такімі кліентамі самастойна банкам не выгадна, іх лепш за ўсё прадаць. Бо судовыя выдаткі могуць апынуцца больш, чым сам крэдыт.

Што можа зрабіць банк?

Продаж даўгоў фізічных асоб у гэтым выпадку можа ажыццяўляцца двума шляхамі:

• аказанне паслуг па спагнанню запазычанасці;
• канчатковы пераход правоў крэдытора да іншай асобе.

Першы шлях - заключэнне дагавора аб аказанні калектарскіх паслуг. У гэтым выпадку права ўласнасці застаецца за банкам, а калектар атрымлівае камісійнае ўзнагароджанне за аказаную паслугу. Такі шлях найбольш выгадны для кліента. Клапоцячыся пра сваю рэпутацыю, банк будзе вельмі старанна падыходзіць да выбару спагнанніка, а таксама да метадаў яго работы. Гэта значыць, што даўжніку, вядома, стануць надакучаць званкамі, лістамі і візітамі, але вось меры на мяжы дазволенага прымяняцца, хутчэй за ўсё, не будуць.

Другі варыянт - поўная продаж доўгу або дагавор аб уступцы правоў крэдытора. Такі шлях можа скончыцца для даўжніка сумна. Справа ў тым, што пасля заключэння здзелкі з калектарамі банк здавольваецца атрыманай сумай, і былы даўжнік яго ніякім чынам больш не цікавіць. А значыць, не хвалююць і меры, якія прымяняюцца для вяртання сродкаў. Таму калектары, асабліва нядобрасумленныя, таксама не саромеюцца. У ход ідуць усе дазволеныя, а часам і недазволеныя метады.

Як аформіць дагавор пераўступцы

Такі дакумент называюць дамовай цэс або пагадненнем аб уступцы правоў патрабавання. Гэта самы распаўсюджаны варыянт у такой сітуацыі, як продаж даўгоў юрыдычных асоб (ды і фізічных таксама). Згоды даўжнiка для заключэння такога дагавора не патрабуецца.

Цэс выкарыстоўваецца ў многіх сферах дзейнасці, а не толькі ў крэдытаванні. Але, згодна з заканадаўствам РФ, такі дагавор нельга заключыць у дачыненні да асабістых абавязацельстваў. Напрыклад, кампенсацыя матэрыяльнага і маральнага ўрону, аліменты пераўступцы не падлягаюць.

Такі дагавор часцей за ўсё заключаецца ў тых выпадках, калі крэдытор не можа спагнаць запазычанасць самастойна. Часам юрыдычныя і фізічныя асобы па ўзаемнай згодзе дзеляць такім спосабам ўзніклі абавязацельствы. Падобны дагавор можа быць заключаны як на платнай, так і на бясплатнай аснове.

бакі дагавора

Калі ажыццяўляецца продаж доўгу, бакамі здзелкі з'яўляюцца:

• цессионарий - той, хто купляе, новы ўладальнік правы патрабавання;
• цедент - той, хто прадае, першапачатковы крэдытор.

Суб'ект, абавязаны выплаціць доўг, хоць і з'яўляецца ўдзельнікам такога дагавора, не лічыцца трэцім бокам, так як яго згоды для здзяйснення ўгоды не патрабуецца.

У залежнасці ад колькасці і асаблівасцяў бакоў здзелкі дагавор цэс можна падзяліць так:

• Продаж даўгоў юрыдычных асоб юрыдычнай асобе - так часцей за ўсё выглядае звычайная рэарганізацыя прадпрыемства. Па факце змяняецца толькі найменне даўжніка, а само юрыдычная асоба застаецца ранейшым.
• Пераход доўгу юрыдычнай асобы да фізічнай асобе - часцей за ўсё пры ліквідацыі прадпрыемства даўгавыя абавязацельствы прымае на сябе былы дырэктар. Доўг пераходзіць да новага плацельшчыку на тых жа ўмовах і ў тым жа аб'ёме.
• Дагавор паміж фізічнымі асобамі - дапамога ў афармленні крэдыту, раздзел уласнасці пры разводзе, выплата бацькамі даўгоў дзяцей і гэтак далей.
• Трохбаковы дагавор цэс - калі даўжнік ставіцца ў вядомасць аб тым, што яго запазычанасць прададзеная, і пра гэта сведчыць яго подпіс.

У любым з відаў дагавора цэс адной з бакоў можа выступаць калектарскія агенцтва.

Асаблівасці дагавора і яго змест

Дагавор продажу доўгу (узор прадстаўлены ніжэй) абавязкова павінен змяшчаць такія пункты:

• суму доўгу;
• наяўнасць і суму няўстойкі;
• дасылку да першапачатковага дамове, заключэнне якога і прывяло да ўзнікнення доўгу;
• тэрміны, у якія трэба было пагасіць пазыку;
• кантактную інфармацыю і банкаўскія рэквізіты бакоў;
• абавязацельствы, ускладзеныя на даўжніка.

У залежнасці ад сферы дзейнасці дагавор цэс можа прымяняцца ў такіх сферах гаспадарчай дзейнасці:

• пераўступцы правы патрабавання ў галіне нерухомасці - такім спосабам можна прадаць кватэру, набытую ў іпатэку, калі пазыку яшчэ не згашаны;
• цэс ў страхаванні - перадача верагодных рызык іншы СК;
• пераўступцы патрабаванняў па дагаворах пастаўкі - прымяненне факторынгу, то ёсць запрашэнне банка-пасярэдніка, які мае права патрабаваць выплату дэбіторскай запазычанасці;
• продаж доўгу па дамове падраду ;
• цэс ў крэдытных аперацыях банкаўскіх устаноў - продаж доўгу калектарскія агенцтва;
• цэс пры банкруцтве - адзін са спосабаў памяншэння дэбіторскай доўгу.

Прыкметы таго, што ваша запазычанасць прададзеная

Як вы ўжо зразумелі, для юрыдычных асоб продаж запазычанасці часцей за ўсё не становіцца нечаканасцю, а часам з'яўляецца добраахвотнай і пажаданай. Чаго нельга сказаць пра крэдыты, аформленых фізічнымі асобамі. Тут купля доўгу калектарамі часцей за ўсё становіцца сюрпрызам.

Як жа зразумець, што ваш крэдыт прададзены? Трэба пачынаць турбавацца, калі:

1. Вам паступаюць званкі ад невядомых асобаў з патрабаваннем аплаціць доўг. Удакладніце, па якім праве яны гэта робяць, і прапануеце даслаць заказным лістом дагавор цэс.
2. Вы не можаце заплаціць штомесячны ўзнос і атрымліваеце адказ, што «кошт зачынены». Звярніцеся ў банк за тлумачэннямі. Такая сітуацыя можа быць прыкметай таго, што на вас адкрыта судовае вытворчасць.
3. Прыйшло паведамленне ад калектарскай фірмы з патрабаваннем аплаціць доўг. Хутчэй за ўсё, ён ужо прададзены. Дадатковую інфармацыю можна паглядзець у банку або па тэлефоне, паказанаму ў лісце.
4. Вам паступіла паведамленне ад банка аб тым, што ваша запазычанасць прададзеная трэцяй асобе. Гэта можа быць ліст, SMS, тэлефонны званок ці іншы спосаб. Калі ў вас засталіся пытанні, вы таксама можаце звярнуцца ў фінустановы за тлумачэннямі.

Што рабіць даўжніку?

Галоўнае - не панікаваць. Вы павінны разумець, што сітуацыя змянілася не так моцна, як то могуць прадставіць калектары. Вашыя абавязацельствы засталіся ранейшымі, памяняўся толькі крэдытор, а ніяк ні ўмовы дамовы. Гэта значыць, што, якія б меры ўздзеяння да вас ні ўжываліся, вы не абавязаны плаціць нічога звыш таго, што прадугледжана першапачатковым дамовай.

1. Атрымаеце на рукі копію дамовы цэс. Гэта можна зрабіць як у банку, так і ў калектараў. Калі такой дамовы няма, вы можаце наогул нічога не плаціць, па меншай меры, да таго моманту, пакуль не будзе вынесена адпаведнае рашэнне суда.
2. Даведайцеся дакладную суму запазычанасці з улікам дэталёвых тлумачэнняў: цела крэдыту, працэнты, пеня, штраф і гэтак далей. Для гэтага замоўце ў банку адмысловую даведку.
3. Збярыце ўсю магчымую дакументацыю пра крэдыт: кантракт, пагадненне аб залогу, пасведчання аб паручыцеля, графік пагашэння, квітанцыі аб выплаце. Замоўце выпіску па пазыковага рахунку, там дакладна пазначана, што і калі вы аплачвалі.

Усе гэтыя дакументы дапамогуць пры зносінах з калектарскіх агенцтвам або спатрэбяцца ў судзе. І запомніце: калі калектары не маюць на руках дамовы аб продажы ім вашага доўгу, яны не маюць права патрабаваць ад вас грошай.