ФінансыКрэдыты

Крэдыт на развіццё бізнесу для ТАА: пакет дакументаў, ўмовы. Крэдыты малому і сярэдняму бізнесу

Многія прадпрымальнікі вырашаюць пашырыць свой бізнэс. Але ў гэтым выпадку можа быць недахоп сродкаў, каб дасягнуць пастаўленай мэты. Банкі прапануюць аформіць крэдыт на развіццё бізнесу для ТАА. Трэба толькі абраць найбольш аптымальную праграму з падыходнымі ўмовамі і патрабаваннямі.

Пры неабходнасці аформіць крэдыт для развіцця бізнесу, пажадана азнаёміцца з праграмамі некалькіх банкаў. А яшчэ лепш параіцца з прафесійным кансультантам, які дапаможа выбраць аптымальныя ўмовы. Не менш важнай задачай лічыцца азнаямленне з дамовай, у якім пазначаны ўмовы здзелкі.

Асаблівасці крэдытавання малога бізнэсу

Кампанія, зарэгістраваная як ТАА, не можа афармляць спажывецкі крэдыт у параўнанні з ІП. Таму выбар у іх невялікі. Але банкі пастаянна выпускаюць новыя праграмы. Галоўным патрабаваннем лічыцца дзейнасць фірмы. Яна павінна выконвацца не менш 6 месяцаў, інакш будзе адмова па заяўцы.

Арганізацыя дае магчымасць карыстання крэдытнай лініяй, якая з выдаткамі будзе павялічвацца. Гэта крэдытаванне без забеспячэння. Нават у крызісны перыяд банкаўскія ўстановы падаюць пазыкі насельніцтву. Крэдытаванне буйных прадпрыемстваў банк звычайна не выконвае без закладу і даручальнікаў.

Віды крэдытаў для ТАА

Звычайна крэдытаванне ажыццяўляецца з меншай сумай і вялікім адсоткам. Тады крэдытныя арганізацыі прэзентуюць падзел сум. Першую можна аформіць без закладу, а другую трэба забяспечыць. Самі пазыкі дзеляцца на наступныя віды:

  • Авердрафт. Пераклад на разліковы рахунак пазычальніка ухваленай сумы. Аплачваць доўг можна унясеннем сродкаў на разліковы рахунак. Грошы спісваюцца аўтаматычна. Мэтай з'яўляецца падтрымка абароту кампаніі. Грошы могуць быць выдаткаваныя на ліквідацыю нястачы ў касе, плацежных абаротаў. Сродкі могуць пайсці на бюджэт. Гэты варыянт крэдытавання лічыцца самым выгадным. Працэнты бываюць фіксаванымі і дыферэнцыяванымі. Пагашэнне ажыццяўляецца аўтаматычна.
  • Крэдытная лінія. Ўжываецца для пашырэння бізнесу. Крэдытная лінія бывае аднаўляльнай і неаднаўляльных. Звычайна гэтыя пазыкі выкарыстоўваюцца для набыцця новых фондаў. Магчымая купля сыравіны. Фінансавыя арганізацыі крэдытуюць ў безнаяўным выглядзе. Сродкі трацяцца поўнасцю або часткова. Выкарыстоўваецца Нямэтавая праграма, але крэдытная арганізацыя можа весці кантроль за выдаткамі.
  • Інвестыцыйны крэдыт. Для пашырэння прадпрыемства або неабходнасці куплі абсталявання можна аформіць такі пазыку. Але ўмовы па ім больш жорсткія ў параўнанні з іншымі крэдытамі. Неабходна сабраць шмат дакументаў, а таксама стварыць інвестыцыйны план, у якім адлюстроўваюцца спосабы для павелічэння даходаў.

Крэдытная арганізацыя можа патрабаваць ўнясенне першага плацяжу ў 30-40%. Перыяд крэдытавання складае 15 гадоў. Калі кампанія працуе не так даўно, то можа быць адмова. Крэдыты не выдаюцца пры нулявым балансе. Часам патрабуецца прадастаўленне закладу.

ўмовы

Крэдыт на развіццё бізнесу для ТАА афармляюць у Ашчадбанку, ВТБ 24, "Альфа-Банку» і іншых фінансавых установах. Па кожнай праграме прапануюцца свае ўмовы. Магчыма афармленне пазык пад заклад, даручальніцтва або без прадастаўлення забеспячэння.

Банкамі прапануюцца крэдыты да 5 млн рублёў па стаўцы ад 14,5 да 17%. Нярэдка бізнесменам прапануюцца дзяржаўныя праграмы і афармленне праз буйныя ўстановы РФ.

атрыманне

Як атрымаць крэдыт на развіццё бізнесу? Для гэтага варта прайсці некалькі этапаў:

  1. Звярнуцца ў банк, у якім ёсць дзейсныя рахунку.
  2. Падаць заяўку на афармленне пазыкі.
  3. Сабраць дакументацыю.
  4. Пры адабрэнні азнаёміцца з умовамі.
  5. Падпісаць дакументы і атрымаць грошы.

Калі звяртацца ў банк, у якім няма рахункаў, то ўстанова можа запатрабаваць перавесці ўсе сродкі або іх частку.

Куды звяртацца?

Крэдыты малому і сярэдняму бізнесу прадастаўляюцца ў розных банках. Сумы і стаўкі для кожнага кліента могуць быць рознымі:

  • Ашчадбанк - да 5 млн рублёў ад 16%;
  • "Альфа-Банк" - да 6 млн рублёў пад 17%;

  • "Райффайзен Банк" - да 4,5 млн рублёў, а стаўка прызначаецца індывідуальна;
  • ВТБ 24 - да 4 млн рублёў ад 14,5%;
  • "Банк Масквы" да 150 млн рублёў па індывідуальнай стаўцы.

Ашчадбанк

Прапануе крэдытаванне бізнесу Ашчадбанк, куды могуць звяртацца ўсе прадпрымальнікі. Праграмы дзейнічаюць для прадстаўнікоў малога і сярэдняга бізнесу, а таксама для буйных карпаратыўных кліентаў. Банкам прапануецца некалькі праграм пад забеспячэнне, даручальніцтва і без закладу.

Сума можа дасягаць да 5 млн рублёў. Стаўка складае 16-19,5% у год. Пазыкі прадастаўляюцца на розныя мэты: рэканструкцыю, куплю асноўных фондаў, пашырэнне.

дзяржаўная праграма

Не ўсім вядома, што ёсць розныя праграмы падтрымкі бізнесу, па якіх можна аформіць субсідыі для развіцця сваёй справы. Падтрымка можа быць зваротнай і незваротнай. Атрымаць такое фінансаванне атрымаецца не ўсім. Перавагай карыстаюцца сацыяльна-арыентаваныя, вытворчыя, сельскагаспадарчыя, бізнес-праекты.

Ўлічваецца колькасць працоўных месцаў, карыснасць прадукцыі або паслуг. Таксама важная адзнака арыгінальнасці, рэнтабельнасці і тэрміну акупнасці праекта. Якія працуюць праграмы і ўмовы ўдзелу ў іх афармляюцца на афіцыйных сайтах горада.

Падаецца заяўка бясплатна, таму паспрабаваць можа кожная арганізацыі. Калі падрыхтаваць адпаведны бізнес-план, то атрымаць сродкі ад дзяржавы рэальна. Больш пераваг аддаецца прадпрымальнікам, якія ўжо маюць наладжаны бізнэс з пастаянным прыбыткам.

Як аформіць?

Афармляюцца крэдыты малому і сярэдняму бізнесу на працягу некалькіх дзён. Гэта залежыць ад умоў і патрабаванняў, да прыкладу, пры атрыманні пазыкі з закладам.

Атрыманне крэдыту для ТАА звычайна ажыццяўляецца з прадастаўленнем ліквіднага закладу або запрашэння паручыцеля. Інакш будзе адмова ў прадастаўленні пазыкі.

З нуля

Выдаюцца крэдыты на развіццё бізнесу з нуля, але аформіць іх досыць складана. Банкі прад'яўляюць да пазычальнікаў жорсткія патрабаванні:

  • атрыманне прыбытку прадпрыемствам;
  • рэгістрацыя фірмы не менш 6 месяцаў-1 года.

Пачаткоўцам бізнесменам часта аўтаматычна адхіляюць заяўкі на атрыманне пазык. Выхадам у гэтай сітуацыі будзе афармленне спажывецкага пазыкі на фізічную асобу, падаўшы ў заклад маёмасць. Крэдыты на развіццё бізнесу з нуля выдаюцца і з паручыцелямі.

без закладу

Аформіць крэдыт для ТАА без закладу досыць складана. Пазычальнікам варта памятаць, што некаторыя ўстановы, да прыкладу, Ашчадбанк, ВТБ, падаюць такія пазыкі, але стаўка будзе дастаткова высокай. Умовай афармлення такой здзелкі з'яўляецца даручальніцтва ўладальнікаў бізнесу.

патрабаванні

Крэдыт на развіццё бізнесу для ТАА прадастаўляецца пры выкананні некалькіх патрабаванняў:

  • штат - не больш за 100 чалавек;
  • прыбытак у год - да 400 млн рублёў;
  • даход у мікраарганізацый 60 млн рублёў, а штат - не больш за 15;
  • рэгістрацыя ў РФ;
  • легальнасць бізнесу;
  • ўзрост 23-65 гадоў;
  • станоўчая крэдытная гісторыя;
  • добры абарот фінансаў.

дакументы

Неабходная заяўка, каб атрымаць крэдыт на развіццё бізнесу для ТАА. Дакументы могуць адрознівацца ў залежнасці ад таго, ці з'яўляецца чалавек кліентам банка ці не. Пастаянным пазычальнікам трэба прадастаўляць фінансавую справаздачнасць за апошні час, паперы па залогу, паручыцелям.

Калі кліент не карыстаецца паслугамі банка, то ён павінен падрыхтаваць ўстаноўчыя, рэгістрацыйныя дакументы. Таксама ўжываць карта з ўзорамі подпісаў асоб, якія маюць права подпісу. Патрэбныя іх пашпарты, ІНАЎ. Пералік дакументаў часам пашыраецца.

сума

Крэдыт на развіццё бізнесу для ТАА выдаецца ў суме 3-5 млн рублёў. Але некаторыя ўстановы, да прыкладу, "Банк Масквы" выдае буйныя сумы. Умовай з'яўляецца плацежаздольнасць кампаніі і выкананне абавязацельстваў, якія бяруцца пры падпісанні крэдытных дакументаў.

стаўкі

Працэнты па крэдытах для ўсіх кліентаў вызначаюцца для кожнага кліента індывідуальна. Плата за карыстанне пазыкамі залежыць ад некалькіх фактараў:

  • плацежаздольнасці;
  • перыяду фінансавання;
  • валюты крэдыту;
  • наяўнасці закладу або паручыцельства.

Базавыя стаўкі цяпер 14,5-17% у год. А па льготных праграмах ад дзяржавы дзейнічае 10%.

тэрміны

Па стандартных праграмах крэдыты выдаюцца тэрмінам да 3 гадоў. Часам дзейнічае больш доўгі час крэдытавання. Магчыма і датэрміновае пагашэнне, толькі неабходна адразу даведвацца, калі Ці за гэта дадатковая камісія.

пагашэнне

Аплата крэдыту ажыццяўляецца роўнымі або дыферэнцыяванымі часткамі. Часам верагодныя індывідуальныя варыянты схемы пагашэння. Пераклад выконваецца з бягучага рахунку на крэдытны. Пры несвоечасовым ўнясенні аплаты банкам налічваецца пратэрміноўка, а таксама паніжаецца крэдытны рэйтынг.

Перавагі і недахопы

У крэдыту для бізнесу ёсць свае плюсы:

  • не патрабуецца вымання з абароту сродкаў;
  • ёсць магчымасць афармлення крэдыту без закладу;
  • можна стаць удзельнікам дзяржаўнай праграмы, аформіўшы льготны пазыку.

Але варта ўлічваць, што банкі ў галіне крэдытавання працуюць толькі з праверанымі бізнесменамі. Пазычальнікі павінны пацвердзіць плацежаздольнасць, на фірму адкрыць бягучыя, дэпазітныя рахункі, зарплатны праект, карпаратыўныя карты. Толькі тады магчыма афармленне пазыкі.

Similar articles

 

 

 

 

Trending Now

 

 

 

 

Newest

Copyright © 2018 be.delachieve.com. Theme powered by WordPress.