НПФ Ашчадбанка: водгукі. НПФ Ашчадбанка: даходнасць

Пенсія - прэрагатыва не толькі ПФР, але таксама і вялікай колькасці недзяржаўных арганізацый адпаведнага профілю. Адна з самых вядомых - НПФ Ашчаднага банка. Чым характарызуецца дзейнасць дадзенага недзяржаўнага пенсійнага фонду? Што кажуць водгукі кліентаў? Якія пазыцыі дадзенага фонду ў рэйтынгах?

Што такое недзяржаўны пенсійны фонд

Перш чым даследаваць недзяржаўны пенсійны фонд Ашчадбанка, карысна будзе правесці невялікі тэарэтычны экскурс у асноўны прадмет бягучага пытання. Што гэта за арганізацыі - НПФ? Недзяржаўныя пэнсійныя фонды - якая спецыфіка іх працы і мэта ўстановы?

Першыя НПФ з'явіліся яшчэ ў 90-х гадах, але доўгі час не атрымлівалі шырокага распаўсюду. Яны ўяўляюць сабой альтэрнатыву дзяржаўнай арганізацыі - Пенсійнаму Фонду Расіі, які стаў правапераемнікам аналагічнай структуры, функцыянавала ў СССР. Стварэнне прыватных фондаў было прадыктавана, як лічаць эксперты, імкненнем дзяржавы знізіць бюджэтную нагрузку. Якім чынам?

Справа ў тым, што асноўны аб'ём пенсійных абавязацельстваў дзяржавы перад грамадзянамі, зыходзячы са спецыфікі бягучай сістэмы сацыяльнай забеспячэння ў РФ, узнікае за кошт фарміравання назапашвальнай часткі выплат. Базавая ж частка абавязацельстваў параўнальна невялікая - яе дзяржава ў значнай меры бярэ на сябе.

Недзяржаўныя пэнсійныя фонды, акрамя таго, у многіх выпадках забяспечваюць больш высокі ўзровень адпаведных выплат дзякуючы механізмам інвеставання ў рознага роду актывы, удзелу ў куплі і продажы каштоўных папер і іншага роду законнай камерцыйнай дзейнасці. Як правіла, НПФ з гэтай мэтай супрацоўнічаюць з кіраўнікамі кампаніямі, у падпарадкаванні якіх знаходзяцца падобнага роду фінансавыя стратэгіі.

Пенсійныя рэзервы ў фондах у дастатковай меры абароненыя законам. Да таго ж крытэры допуску НПФ да дзейнасці цяпер досыць строгія, і таму на рынак папросту не зможа выйсці кампанія, якая мае рызыку банкруцтва. Зараз у Расіі ёсць некалькі дзясяткаў буйных НПФ. Сярод іх - недзяржаўны пенсійны фонд Ашчадбанка. Якая спецыфіка яго дзейнасці? Наколькі вялікая даходнасць НПФ Ашчадбанка за 2013 год і меркаваная ў 2014-м?

Агульныя звесткі

Вывучым агульную інфармацыю аб доследным фондзе. Заснавальнік НПФ - Ашчадбанк Расіі, найбуйнейшая крэдытна-фінансавая арганізацыя нашай краіны. Фонд быў створаны ў 1995 годзе, праз 3 гады пасля апублікавання Указа Прэзідэнта РФ, які стаў першай прававой нормай, якая рэгулюе дзейнасць кампаніі.

Дадзены недзяржаўны пенсійны фонд уваходзіць у адпаведную нацыянальную Асацыяцыю. Па дадзеных шматлікіх аналітычных агенцтваў, рэйтынг НПФ Ашчадбанка - адзін з самых высокіх у спектры дзеючых недзяржаўных пенсійных фондаў. Па версіі адной з найбуйнейшых арганізацый, якія складаюць адпаведныя ацэнкі, дадзены фонд максімальна надзейны. У прыватнасці, такіх пазіцый прытрымліваюцца эксперты Нацыянальнага рэйтынгавага агенцтва, а таксама такой арганізацыі, як "Эксперт РА".

НПФ Ашчадбанка РФ ставіцца да арганізацый, якія класіфікуюцца як "фонд адкрытага тыпу". Установа прапануе вялікі выбар пенсійных праграм індывідуальнай і бізнес-накіраванасці. У прыватнасці, дамовы на абслугоўванне могуць заключаць грамадзяне (як у рамках абавязковага страхавання, так і якія прадугледжваюць удзел у праграме сумеснага фінансавання) і юрыдычныя асобы. Магчыма заключэнне кантрактаў на індывідуальных умовах, у рамках якіх складаецца персаніфікаваны пенсійны план, які адпавядае заканадаўчым крытэрам.

Адрасы НПФ Ашчадбанка можна знайсці практычна ў любым рэгіёне Расіі. Дадзены недзяржаўны пенсійны фонд - адзін з самых вядомых у РФ, яго аддзялення прадстаўлены на тэрыторыі краіны ў шырокім дыяпазоне. Асноўная дзейнасць НПФ вядзецца з дапамогай офісаў кампаніі-заснавальніка, а таксама пры дапамозе задзейнічання рэсурсаў агенцкай сеткі.

структура кіравання

Вышэйшая структура кіравання арганізацыяй - гэта Рада Фонду. У яго кампетэнцыі знаходзяцца стратэгічныя пытанні і агульнае кіраўніцтва працай ўстановы. Савет фонду таксама распрацоўвае рознага роду нарматыўныя дакументы, сцвярджае планы кіравання пенсійнымі рэзервамі, разлічвае даходнасць і іншыя фінансавыя паказчыкі дзейнасці.

У структуры менеджменту НПФ Ашчадбанка прысутнічае таксама Рэвізійная камісія. У яе падпарадкаванні знаходзіцца кантроль над гаспадарчай дзейнасцю арганізацыі. Прызначаецца камісія Саветам Фонду. Таксама ў структуры кіравання арганізацыі ёсць Апякунскі савет. У яго кампетэнцыі - нагляд за дзейнасцю арганізацыі на прадмет адпаведнасці заканадаўству. У складзе Апякунскай рады прысутнічаюць паўнамоцныя прадстаўнікі кліентаў фонду.

рэарганізацыя

У красавіку 2014 года фонд быў рэарганізаваны і атрымаў новы арганізацыйна-прававы статус. Цяпер ён афіцыйна называецца ЗАТ "НПФ Ашчадбанка". Да гэтага фонд меў статус "некамерцыйная арганізацыя сацыяльнага забеспячэння". Усе правы і абавязкі НПФ, які функцыянуе ў рамках ранейшай формы кіравання, пераходзяць без змяненняў у арганізацыю, якая стала працаваць як акцыянернае таварыства.

Велічыня статутнага капіталу НПФ Ашчадбанка ў форме ЗАТ - 150 млн руб. Акцыі належаць заснавальніку. Гэта значыць Сбербанку Расіі. Акцыянаванне фонду, як адзначаюць эксперты, звязана з новымі патрабаванням заканадаўства. Згодна з імі, да 1 студзеня 2016 года ўсе НПФ, якія ў сваёй дзейнасці працуюць па профілі абавязковага пенсійнага страхавання, павінны быць ператвораныя ў акцыянерныя таварыствы. Калі ж НПФ функцыянуе, сумяшчаючы АСС і недзяржаўнае забеспячэнне, то павінен быць сфарміраваны фонд, які займаецца працай па першым кірунку асобна. У сваю чаргу, НПФ, дзейнасць якіх звязана з недзяржаўным забеспячэннем, падлягаюць акцыяніраванню да 1 студзеня 2019 года. Калі фонды адпаведнага тыпу не ўкладуцца з пераўтварэннем ва ўстаноўленыя законам тэрміны, то яны будуць ліквідаваныя.

рэгаліі

НПФ Ашчадбанка - арганізацыя, якая паспела атрымаць дастаткова шмат галіновых узнагарод за вынікі сваёй дзейнасці. Якія з іх можна адзначыць у першую чаргу?

У 2013 годзе, да прыкладу, фонд быў узнагароджаны прэстыжным дыпломам агенцтва "Эксперт РА" (таго, якое складае рэйтынгі фондаў). Намінацыя - "За развіццё недзяржаўнага пенсійнага забеспячэння". У тым жа годзе НПФ Ашчадбанка атрымаў іншую прэмію. Называецца яна "Фінансавая эліта Расіі". Намінацыя гучыць як "Дынаміка развіцця".

У 2012-м НПФ Ашчадбанка таксама быў ганараваны ўзнагароды ад "Эксперт РА". Але тады намінацыя гучала інакш - "За высокія тэмпы росту кліенцкай базы па НПФ". У тым жа годзе НПФ атрымаў узнагароду "Фінансавы Алімп 2011". Адпаведная намінацыя гучала як "Рознічны НПФ". Прысуджалася яна ў асаблівай катэгорыі, якая называлася "Дынаміка і эфектыўнасць".

У 2011 годзе НПФ Ашчадбанка таксама атрымліваў дыпломы ад "Эксперт РА". Прычым адразу ў некалькіх намінацыях. Першая - "За высокія тэмпы росту кліенцкай базы". Другая - "За паляпшэнне паказчыкаў надзейнасці".

У 2010 годзе, як сведчаць дадзеныя з шэрагу крыніц, НПФ Ашчадбанка быў адзінай арганізацыяй у сваёй сферы, якая стала уладальнікам узнагароды "Кампанія года". Намінацыя гучала як "Фінансы". Акрамя таго, у тым жа годзе фонд атрымаў узнагароду "Фінанс 2010". Адпаведная намінацыя гучала як "За дальнабачнасць стратэгіі".

У 2009 годзе НПФ стаў таксама адзінай арганізацыяй у сваёй сферы, якая была ўдастоена ўзнагароды "Фінансавы Алімп". Намінацыя гучала як "Стратэгія кіравання недзяржаўным пенсійным фондам". У 2008 годзе Фонд атрымаў прэмію "Граф Гур'еў" за вялікі ўклад у развіццё профільнай індустрыі. У 2007-м НПФ быў ганараваны ўзнагароды "Фінансавы Алімп". Намінацыя гучала як "Стратэгія кіравання недзяржаўным пенсійным фондам".

меркаванні кліентаў

Што ж, рэгалій у НПФ Ашчадбанка дастаткова. Але як з імі карэлююць думкі кліентаў? Якога характару пераважаюць пакідаюцца імі на галіновых інтэрнэт-парталах водгукі? НПФ Ашчадбанка - надзейная, калі зыходзіць з меркавання кліентаў, структура? Пытанне неадназначнае. Але мы паспрабуем прывесці арыенціры магчымага адказу на яго.

Калі браць за аснову ацэнкі дзейнасці НПФ Ашчадбанка водгукі кліентаў 2014 года або папярэдніх гадоў, то можна вылучыць дзве групы меркаванняў. Першыя - нейтральна-адмоўныя. Другія - станоўчыя. Датычна першых. Людзям імпануюць даступнасць і якасць інфраструктуры абслугоўвання, якая створана Ашчадным банкам. Можна пайсці ў любое аддзяленне адпаведнай крэдытна-фінансавай арганізацыі і задаць любыя пытанні, якія тычацца працы НПФ, вырашыць якія ўзнікаюць складанасці. Разам з тым, як адзначаюць некаторыя кліенты, узровень адказнасці спецыялістаў некаторых аддзяленняў, што, цалкам магчыма, абумоўлена не зусім адпрацаваным механізмам ўзаемадзеяння фонду і заснаваць яго структуры, не заўсёды высокі. І гэта - некаторы мінус, які адлюстроўваюць водгукі. НПФ Ашчадбанка разам з тым хваляць за тэхналагічнасць (крыху пазней мы раскрыем гэты нюанс). Адзначаюць высокую якасць справаздачнасці. Напрыклад, па выніках года кліентам заўсёды прыходзяць дакументы, падрабязна адлюстроўваюць тое, якая ў НПФ Ашчадбанка прыбытковасць за канкрэтны перыяд. Такога роду водгукі можна аднесці да адназначна станоўчым. Таксама ў гэтай катэгорыі сустракаюцца думкі, якія адлюстроўваюць высокую якасць кансалтынгу агентаў, якія складалі з грамадзянамі дамовы на пенсійнае абслугоўванне. Хоць, як адзначаюць некаторыя эксперты, гэта можа быць і не звязана прама з кадравай палітыкай Ашчадбанка.

Пра грамадскай думцы датычна дзейнасці фонду могуць казаць не толькі кліенцкія водгукі. НПФ Ашчадбанка прысутнічае ў шэрагу так званых "народных рэйтынгаў", складаюцца некаторымі галіновымі парталамі. У гэтым выпадку, як правіла, ацэньваецца якасць абслугоўвання. Канкрэтныя пазіцыі фонду разам з тым вельмі вар'іруюцца ў розных версіях рэйтынгаў.

электронны фармат

Уласна, цяпер пра аспекце, якое адлюстроўвае сучаснасць інфраструктуры. Вышэй мы адзначылі, што праца НПФ Ашчадбанка ў дастатковай меры тэхналагізаваць - і гэта адзначаюць перш за ўсё кліенты. Галоўным чынам гаворка ідзе аб анлайн-каналах ўзаемадзеяння фонду і ўкладчыкаў. Ёсць у кожнага кліента НПФ Ашчадбанка "Асабісты кабінет", доступ да якога магчымы праз браўзэр. Акрамя таго, падаць заяўку на рэгістрацыю ў сістэме НПФ новыя кліенты таксама могуць праз сайт дадзенай арганізацыі. Досыць адсканаваць фота, пашпарт, СНИЛС, а затым загрузіць іх праз онлайн-форму. На думку некаторых экспертаў, сучасныя тэхналогіі, якія ўкаранёныя ў НПФ Ашчадбанка ( "Асабісты кабінет" перш за ўсё), пасля стануць галіновым стандартам і будуць актыўна задзейнічацца таксама і іншымі фондамі.

прыбытковасць

Зараз уласна аб даходах. Наколькі выгадна аддаваць пенсію пад кіраванне НПФ Ашчадбанка? 2014 год абяцае быць прыбытковым, зыходзячы з эканамічнай сітуацыі?

Перш за ўсё эксперты адзначаюць - выгада ад узаемадзеяння з недзяржаўнымі пенсійнымі фондамі шмат у чым залежыць ад спецыфікі дагавораў, што заключаюцца паміж імі і грамадзянамі. Самымі прыбытковымі кантрактамі прызнаюцца так званыя індывідуальныя планы. Справа ў тым, што яны адаптаваныя пад актуальны для Расіі нюанс - зарплату "ў канвертах". Акрамя таго, дадзенага роду дамовы добра падыходзяць грамадзянам з заробкам, якая перавышае 47 тыс. Рублёў (паколькі гэта - лімітавая база для вылічэння пенсійных узносаў).

Цяпер да канкрэтыкі. Якія паказчыкі прыбытковасці НПФ Ашчадбанка за 2013 год? Лічба, апублікаваная арганізацыяй, - 6,74%. Абывацелю яна, вядома, можа здацца сціплай. Аднак яна вышэй інфляцыі, якая ў 2013 годзе склала 6,5%. І гэта - адзін з галоўных крытэраў ўзаемадзеяння з НПФ, мяркуюць эксперты. Аб'ектыўна кажучы, зарабіць вялікія сумы укладчыкам НПФ праблематычна. Самае галоўнае - абараніць пенсію ад інфляцыі. І калі НПФ з гэтым спраўляецца, то вынікі яго дзейнасці, у прынцыпе, можна ацаніць як станоўчыя. Так лічаць аналітыкі. Што ж, з інфляцыяй цалкам спраўляецца, калі глядзець вынікі 2013 года, заснаваны такой уплывовай структурай, як Ашчадбанк, НПФ. Водгукі кліентаў сведчаць аб тым, што паказчыкі ў цэлым задавальняюць грамадзян. Хоць, як адзначаюць ўкладчыкі НПФ, ёсць фонды, дзе даходнасць была крыху вышэй.

Разам з тым мае сэнс вывучыць паказчыкі не толькі за асобны год, але таксама і за некалькі гадоў. Падлічана, напрыклад, што з 2009 па першы квартал 2013 года прыбытковасць НПФ Ашчадбанка склала каля 70%. І гэта нашмат, прыкладна на 31%, вышэй, чым сукупная інфляцыя за адпаведны перыяд. Між тым, паводле некаторых галіновым рэйтынгах, сярэднегадавая даходнасць НПФ Ашчадбанка - 7,86%.

перспектывы

Якімі бачацца экспертам прагнозы даходнасці фонду? Якія шанцы, што на галіновых парталах будуць пераважаць станоўчыя, адрасаваныя НПФ Ашчадбанка водгукі кліентаў? 2014 год - складаны для Расеі ў эканамічным і палітычным плане. Як паўплываюць санкцыі, падзенне коштаў на нафту і рубель на прыбытковасць недзяржаўных пенсійных фондаў?

Эксперты мяркуюць, што вызначальны фактар тут - дзеянні ўрада Расіі. Па ўсёй верагоднасці, лічаць аналітыкі, уладам прыйдзецца грунтоўна папрацаваць над мадэрнізацыяй агульнай стратэгіі эканамічнага развіцця краіны. Калі ўрад зможа вытрымаць выклікі, прадыктаваныя знешняй кан'юнктурай, то ёсць усе шанцы, што накополения грамадзян у НПФ будуць расці ў дастатковай меры інтэнсіўна.

Аспекты рэйтынгу і фінансавыя паказчыкі

Зараз аб рэйтынгах і фінансавых паказчыках. Ці варта прынцыпова звяртаць увагу на іх? У якой ступені з імі карэлююць кліенцкія водгукі? НПФ Ашчадбанка РФ, як вядома, ацэньваецца па вышэйшай шкале агенцтвамі ўзроўню "Эксперт РА". Паводле аднаго з свежых прагнозаў дадзенай арганізацыі, надзейнасць фонду будзе стабільнай. Ёсць і іншыя рэйтынгі, якія, у прыватнасці, ўлічваюць такія паказчыкі, як колькасць кліентаў, даходнасць, і задзейнічаюць шэраг аналітычных інструментаў з вобласці эканомікі - такія як, напрыклад, "Каэфіцыент Шарпа". Па іх фонд таксама займае даволі высокія пазіцыі.

Ёсць звесткі, што НПФ Ашчадбанка паказваў найвышэйшую дынаміку росту сярод арганізацый у сваім сегменце ў першай палове 2013 года. Па аб'ёме назапашванняў фонд ўвайшоў па выніках 2013-га ў тройку лідэраў. Вядома, што кампанія прысутнічае ў ТОП-10 арганізацый свайго профілю па такім крытэры, як колькасць кліентаў, з якімі аформленыя дагавора абавязковага пенсійнага страхавання, а таксама НДА.

Сярэдняя велічыня ўкладу кліента ў НПФ Ашчадбанка - каля 56 тыс. Руб. Гэты паказчык - адзін з самых высокіх сярод лідзіруючых фондаў. У прыватнасці, гэта прыкладна ў 1,3 разы больш, чым у сярэднім па рынку. Па выніках 2013 года НПФ Ашчадбанка займаў долю рынку ў 6,65%. Аб'ём назапашвання - больш за 72 млрд руб.