Пазыковы запазычанасць - гэта што такое?

На сённяшні дзень сфера крэдытавання актыўна развіваецца дзякуючы масаваму попыту. Афармленне ўгоды не займае шмат часу, а трэба для гэтага мінімум дакументаў. Але банкаўская тэрміналогія вядомая не ўсім, таму не многія ведаюць, што такое пазыковы запазычанасць. Паняцце выкарыстоўваецца пры наяўнасці доўгу па крэдыту. Адсутнасць запазычанасці пацвярджае адказнасць кліентаў, якім у далейшым прапануюцца больш выгадныя паслугі.

вызначэнне

Пазыковы запазычанасць - гэта сума сродкаў, прадастаўленых пазычальніку банкам на аснове дагавора крэдытавання, умовы якога не былі выкананы. Доўг утвараецца пры пратэрміноўцы плацяжоў. Сума будзе змяншацца пры вяртанні грошай банку.

Чыстая пазыковы запазычанасць - гэта сума, прадстаўленая пазычальніку без працэнтаў, камісій, пені, штрафаў. Усё гэта пацвярджаецца дагаворам. Чыстая пазыковы запазычанасць - гэта дэбіторская запазычанасць, якая з'яўляецца не з-за віны фінансавай установы, а па староннім абставінах.

віды запазычанасці

Ёсць 2 віды запазычанасці:

• калі час пагашэння яшчэ не наступіла;
• пратэрміноўка.

Апошняя таксама мае класіфікацыю:

• чаканая;
• сумніўная;
• безнадзейная.

Нават калі паўстала пазыковы запазычанасць, гэта дае магчымасць аплаты доўгу кліентам. Для гэтага банк прапануе рэструктурызацыю, растэрміноўку або адтэрміноўку.

Тэрміны і формы

Існуе 3 формы запазычанасці, якія ўсталёўваюцца па перыядзе выплат:

• бягучая: выплата працэнтаў затрыманая на 5 дзён, на 6 дзён, да 1 месяца, больш за 6 месяцаў, або пратэрміноўкі няма;
• пераафармлення: адбываецца пераафармленне без змены умоў дагавора або з іх унясеннем у першапачатковы дакумент;
• пратэрмінаваная: ўключае затрымку па асноўным доўгу да 5 дзён, ад 6 да 30 дзён, ад 31 да 180 дзён, звыш 180 дзён.

Як ўзнікае?

На пагаршэнне плацежаздольнасці кліента ўплывае мноства фактараў. Нават з станоўчым прагнозам з'яўляюцца абставіны, з-за якіх немагчыма расплаціцца па крэдыце.

Калі ўзятыя грошы ў доўг і не былі вернутыя, то гэта лічыцца запазычанасцю. Гэта можа быць звязана з стратай працы, зніжэннем заработнай платы, хваробай. Прычын досыць шмат, але ў любым выпадку доўг трэба вяртаць.

рызыкі банкаў

Праца банкаў звязана з рознымі фінансавымі рызыкамі. Гэта аперацыйныя, рынкавыя, крэдытныя. Вялікай пагрозай для дзейнасці ўстановы з'яўляецца незварот сродкаў, прадстаўленых кліентам. Распаўсюджанай прычынай гэтага з'яўляецца непісьменная палітыка гэтай сферы.

Менавіта таму банкі кантралююць выплаты сваім кліентам па крэдытах і пазыках. Ад адказнасці і пагашэння доўгу залежыць супрацоўніцтва банка з кліентам. Сума пазыковай запазычанасці павінна пагашацца своечасова.

спісанне даўгоў

Банкі не хочуць рызыкаваць тым, што кліенты не змогуць выплаціць абавязак. Менавіта таму ўсе рызыкі зводзяцца да мінімуму. Але так як цалкам ахавацца ад неплацежаздольнасці кліентаў нельга, то ў іх ёсць рэзерв пазыковай запазычанасці, у склад якога адсоткаў ад іншых пазык.

Банкі ў рэдкіх выпадках выконваюць спісанне даўгоў, звычайна гэта адбываецца ў наступных выпадках:

• невялікая сума доўгу;
• смерць пазычальніка, у якога адсутнічаюць спадчыннікі;
• пасля банкруцтва.

Звесткі аб абавязках ў банку знаходзяцца 5 гадоў, і за гэты час адбываецца адсочванне плацежаздольнасці пазычальніка. Калі ў кліента з'яўляецца даход, то крэдытор заклікае яго вярнуць доўг. Пазычальнікаў не варта прапускаць плацяжы або адмаўляцца плаціць, паколькі ў заканадаўстве больш абаронены крэдыторы. Калі былі ўзятыя грошы ў доўг, то ўсё роўна будзе спагнанне з даўжніка.

Атрымліваецца, што пазыковы запазычанасць не ўключае працэнты. Сучасная банкаўская сістэма функцыянуе зладжана, дзякуючы чаму крэдыторы ведаюць, як паменшыць рызыкі незвароту грошай. Гэта варта ўлічваць кожнаму пазычальніку пры афармленні пазыкі.

пагашэнне доўгу

У дамове паказана, як адбываецца пагашэнне пазыковай запазычанасці. Сродкі могуць уносіцца:

• роўнымі плацяжамі: яны ўключаюць асноўны доўг і працэнты;
• дыферэнцыяванымі плацяжамі: адбываецца налічэнне працэнтаў на рэшту.

Пры выбары парадку аплаты доўгу варта ўлічваць усю суму. Выгадны варыянт можна разлічыць з дапамогай калькулятара. Усталяваўшы тэрмін пагашэння, банк не мае магчымасці змянення якіх-небудзь умоў. Схема аплаты плацяжоў становіцца абноўленай з рэструктурызацыяй доўгу.

Рахунак для пагашэння доўгу

З афармленнем крэдыту банк адкрывае пазыковы рахунак, з дапамогай якога рэалізуюцца розныя метады пагашэння крэдыту. Яго наяўнасць трэба для:

• ўнясення плацяжоў у безнаяўнай форме;
• атрымання выпіскі па рахунку;
• ажыццяўлення прывязкі да разліковага рахунку.

Камісій па ліку няма. Ёсць некалькі формаў рахункаў, тып якіх вызначаецца дагаворам і катэгорыяй пазычальніка. Пасля пагашэння крэдыту варта ўзяць даведку аб тым, што няма запазычанасці. Часам кошт не можа быць зачынены з-за неаплачаных дадатковых паслуг, а гэта негатыўна ўплывае на крэдытную гісторыю.

Калі ўносіць плацяжы праз касу банка, то можна пазбегнуць дадатковых збораў. Але затое так сродкі залічваюцца ў тэрмін. Не ва ўсіх банкаў працуюць касы ў вячэрні час і выхадныя дні. Зручна залічаць грошы праз банкамат. Цяпер ёсць і іншыя метады папаўнення: электронныя сістэмы, тэрміналы, банкаўскія карты.

Своечасовая аплата крэдыту робіць кліента паважаным у банку. Яму будуць падавацца выгадныя прапановы па нізкіх працэнтах і гнуткім тэрмінах. Пагашэнне доўгу дазваляе не дапусціць многіх непрыемных падзей у жыцці.