Стандартныя і доўгатэрміновыя крэдыты: усё самае важнае аб пазыках

Кожны чалавек хоць раз у сваім жыцці чуў пра доўгатэрміновыя крэдыты. Але не ўсе ведаюць напэўна, што яны сабой уяўляюць. Калі сцісла, то гэта крэдыт, які прадастаўляецца банкамі і іншымі фінансавымі арганізацыямі на працяглыя тэрміны (ад трох гадоў). Але тэма змяшчае масу падрабязнасьцяў, і вось пра іх хацелася б расказаць.

пра паслугу

Доўгатэрміновыя крэдыты часцей за ўсё выдаюць двум тыпам кліентаў. Да першых адносяцца фізічныя асобы, якія хочуць набыць кватэру ці пабудаваць дом. Але сродкаў не хапае, таму яны вырашаюцца на іпатэку. Яна, як вядома, прадастаўляецца на тэрмін ад 5 да 30 гадоў. Крэдыт такога роду можа ўзяць любы чалавек узростам ад 21 да 65 гадоў, які адпавядае іншым патрабаванням, пра якія будзе сказана крыху пазней.

Таксама доўгатэрміновы пазыку часцяком афармляюць юрыдычныя асобы. Іх мэта - выкарыстоўваць сродкі для фінансавання асноўнага капіталу. Варта адзначыць, што ў выпадку з юрыдычнымі асобамі доўгатэрміновыя крэдыты маюць больш шырокае паняцце і азначэнне. Да іх можна аднесці акцыянерны капітал (кіраўнікі кампаніі і фонды банка), эмісію аблігацый, дэпазіты на тэрміны больш за адзін год. Але ўсё вышэйпералічанае мае адну мэту - ўкладанне грошай у інвестыцыйны вытворчы праект, які ў далейшым прынясе прыбытак.

Іпатэка і аўтакрэдыт

Гэта той від пазык, які даступны фізічным асобам. Самыя папулярныя доўгатэрміновыя крэдыты ў наш час.

Асаблівасць іпатэкі заключаецца ў тым, што набываецца жыллё становіцца закладам. У выпадку, калі чалавек не зможа пагасіць сваю запазычанасць, кватэру / дом / ўчастак забярэ банк, каб пакрыць страты. У сярэднім іпатэку бяруць на 10-30 гадоў. Каб яе ўхвалілі, чалавек павінен пацвердзіць сваю плацежаздольнасць. Для гэтага ён падае даведку аб даходах, дакумент аб працаўладкаванні і сваім працоўным стажы і тое, што, пацвярджае асобу. У выпадку, калі чалавек бярэ сапраўды салідную суму, можа спатрэбіцца «напарнік» па выплатах, то ёсць созаёмщик. Напрыклад, шлюбнай пары могуць выдаць буйны крэдыт з большай верагоднасцю, чым аднаму чалавеку.

Пазыку на набыццё аўтамабіля - гэта таксама доўгатэрміновы крэдыт банка. Яго звычайна бяруць на невялікія тэрміны, але некаторыя пагашаюць запазычанасць на працягу дзесяці гадоў. Мінімальная сума складае 150 000 рублёў, а максімальная не абмежавана. Яшчэ адзін плюс - у выпадку з доўгім автокредітов нават не трэба рабіць першапачатковы ўзнос. Гэта вельмі зручна. Але працэнты па доўгатэрміновых крэдытах вышэй - ня 12-15%, а 15-20% гадавых. Калі, да прыкладу, чалавек возьме 10 мільёнаў рублёў на 10 гадоў, то ў выніку яго пераплата (у выпадку з 20%) складзе 2 000 000 р.

дакументы

Ёсць стандартны набор папер, якія спатрэбіцца прадаставіць пры афармленні заяўкі на доўгатэрміновыя крэдыты (і пазыкі). У залежнасці ад патрабавання таго ці іншага банка пералік дакументаў можа змяняцца. Але абавязкова спатрэбіцца заява, аформленае па ўстаноўленым узоры, анкета пазычальніка, арыгінал і ксеракопія пашпарта і даведка аб даходах. Звычайна перыяд, за які патрэбна выпіска, вар'іруецца ад 3 месяцаў да 2 гадоў.

Яшчэ спатрэбіцца ксеракопія працоўнай кніжкі, завераная на працы. Мужчынам спатрэбіцца прадаставіць ваенны білет. Калі ёсць пасведчанне кіроўцы, то і яно спатрэбіцца (як другі дакумент, які пацвярджае асобу).

Звычайна заяўку разглядаюць на працягу тыдня. Але калі ўсе дакументы ў норме і кліент адпавядае патрабаванням, ўхваліць могуць і раней.

аб інвеставанні

Калі доўгатэрміновы пазыку патрэбен юрыдычнай асобе, то яму спатрэбіцца прадаставіць свой інвестыцыйны праектны аналіз. Супрацоўнікі банка, азнаёміўшыся з ім, павінны зразумець - тое, на што іх просяць выдаць крэдыт, сапраўды прынясе прыбытак і акупіць выдаткі. Праект павінен максімальна прадэманстраваць сваю каштоўнасць і эфектыўнасць.

У дакуменце абавязаная ўтрымлівацца інжынерная адзнака задумкі і рынкавага попыту, каштарыс выдаткаў, графік работ. Таксама трэба паказаць рэнтабельнасць і дакладны перыяд, за які выдаткі акупяцца. Спатрэбіцца і экалагічны аналіз (бясшкоднасць праекта для навакольнага асяроддзя), а яшчэ доказ таго, што пазычальнік зможа рэалізаваць задуманае.

Банк павінен зразумець - крэдыт будзе мець добрае забеспячэнне, інвестыцыі акупяцца даволі хутка, рызыка прымальны, а задумка арыгінальная. Калі ўсе ўмовы ёсць, то юрыдычнай асобе выдадуць пазыку.

Крэдытаванне на нядоўгі тэрмін

Сцісла варта расказаць і аб пазыках, выплаты па якіх аддаюцца нашмат хутчэй, чым у выпадку з той жа іпатэкай. Доўгатэрміновыя і кароткатэрміновыя крэдыты аднолькава запатрабаваныя. Толькі вось другі тып пазык афармляе нашмат большая колькасць людзей.

І гэта - спажывецкі крэдыт. Бяруць яго для дазволу так званых «бытавых» праблем. Калі на куплю кватэры не хапае зусім ледзь-ледзь, альбо калі трэба зрабіць рамонт, купіць тэхнік, і г.д. Спажывецкі крэдыт падаюць практычна ўсе банкі. Але лепш звяртацца ў дзяржаўны, так як там найбольш прымальныя ўмовы. Выдаюць яго на тэрмін да пяці гадоў, пад працэнты, якія з'яўляюцца цалкам прымальнымі (у сярэднім 12-14% гадавых). Калі атрымаецца знайсці паручыцеля, то можна знізіць стаўку. Максімальная сума - 3 000 000 рублёў. Але тое, якая колькасць сродкаў гатовы заняць банк, вырашаць ужо фінансавыя аналітыкі пасля дэталёвага азнаямлення з даведкай аб даходах, стажы і г.д. Калі чалавек, дапусцім, атрымлівае 60 т.р. у месяц, то 1 300 000 рублёў на 5 гадоў яму змогуць выдаць.

Микрозайм

Гэта апошняе, пра што хацелася б сказаць. Самы нявыгадны варыянт крэдытавання, але часам толькі ён здольны выбавіць. Для атрымання микрозайма патрэбны толькі пашпарт. Ўзрост не важны, абы было 18. Сумы даюць невялікія - 15, 20, 35 т.р. Часам больш, у залежнасці ад умоў, прапанаваных арганізацыяй. Але працэнты вялікія - ад 0.75% да 3% у дзень. Вядома, заняўшы вялікую суму на месяц, можна згалець. Але ў якасці экстранай дапамогі нядрэнны варыянт. Напрыклад, да зарплаты яшчэ некалькі дзён, заняць няма ў каго, а халадзільнік, на які чалавек ужо даўно паклаў вока, раптам прадаюць з 50% -й скідкай. У такім выпадку сапраўды эканомія ёсць - некалькі тысяч, выплачаных ў якасцi працэнтаў мікрафінансавай арганізацыі, не моцна «ўдараць» па кашальку, калі ўлічыць, колькі грошай пазычальнік збярог на зніжцы.