ТАА «Ашчадбанк Факторынг»: водгукі аб кампаніі

З мэтай эфектыўнага выкарыстання рэсурсаў і зніжэння залежнасці ад Цэнтрабанка самае буйное фінансавая ўстанова краіны ў 2014 годзе вывела на рынак новую даччыную кампанію. ТАА «Ашчадбанк Факторынг» з'яўляецца членам Асацыяцыі факторынгавыя кампаній. Толькі за першы год працы арганізацыі ўдалося стварыць прафесійную каманду і вывесці на рынак канкурэнтныя прадукты.

вызначэнне

Факторынг - гэта фінансаванне дзейнасці пад уступку патрабавання. У адносінах паміж пастаўшчыком і пакупніком часта ўзнікае патрэба ў адтэрміноўцы плацяжу. У пакупніка павялічваецца прыбытковасць бізнэсу, а ў пастаўшчыка расце дэбіторская запазычанасць. Каб не чакаць тэрміну вяртання сродкаў ад пакупніка, можна заключыць з банкам дагавор факторынгу.

схема

Сутнасць гэтай здзелкі зводзіцца да наступнага:

• Крэдытор перадае фактару усе дакументы на пастаўку тавару і грашовае патрабаванне. Паміж банкам і кліентам заключаецца факторынгавыя дагавор.
• Фактар выплачвае крэдытору да 90% ад сумы здзелкі адначасова і бярэ на сябе ўсе разлікі з дэбіторам. Крэдытаванне звычайна прадастаўляецца на тэрмін да 180 дзён.
• Пасля закрыцця ўсіх разлікаў фактар пералічвае крэдытору астатнюю суму за вылікам адсоткаў і сваёй камісіі.

Факторынг для пастаўшчыкоў выгадны тым, што прадавец адразу атрымлівае абаротныя сродкі, а пакупнік плаціць за тое, што ён замаўляў.

Сітуацыя на рынку

Дадзены сегмент моцна залежыць ад попыту на прадукцыю кліентаў. На фоне скарачэння спажывання ўзмацняюцца ўмовы прадастаўлення фінансавання. Толькі ў такіх сферах, як электрыка, кампутарная тэхніка і ювелірнае вытворчасць, за 2015 на 30% скарацілася фінансаванне. Немалую ролю ў гэтым адыграў сыход з рынку вядучых кампаній, а таксама ўплыў інфляцыі. З яе ўлікам скарачэнне рынку за 2015 год склаў 15%. На канец года сукупны партфель па ўсіх аперацыях склаў 255 млн руб. Абарот рынку факторынгу за 2015 год скараціўся на 7% з прычыны росту рызык з боку кліентаў. Да гэтага моманту аналагічны спад назіраўся ў 2009 годзе.

Нягледзячы на часовае пагаршэнне сітуацыі, патэнцыял рынку велізарны. Колькасць актыўных кліентаў за год павялічылася практычна ў 2 разы: з 6 да 10 тыс. Кампаній. Рэальная колькасць арганізацый, якія прадаюць прадукцыю на ўмовах адтэрміноўкі плацяжу, яшчэ больш. Павялічыць колькасць кліентаў у тры разы - цалкам рэальная мэта.

Факторынг VS Крэдыт

Факторынг нагадвае схему крэдытавання. Але ў дадзенай аперацыі ёсць свае асаблівасці.

дасягненні

У 2015 годзе было адкрыта 5 падраздзяленняў на Урале, у Маскве, на Паўднёвым Захадзе, Паўночна-Захадзе і ў Волга-Вяцкі рэгіёне. За 2016 год ТАА «Ашчадбанк Факторынг» заключыла дагаворы аб супрацоўніцтве з «METRO Кэш энд Кэры" і АПЭСК, у рамках якіх фірмы будуць атрымліваць паслугі факторынгу на экспрэс-умовах: хуткае разгляд заяўкі і прыняцце рашэння. Даходнасць аперацый вышэй, чым класічнае крэдытаванне. Сярэдняя абарачальнасць актыву - два месяцы, то ёсць 6 разоў у год кампаніі вяртаюць цела крэдыту і працэнты.

планы

Даччыныя кампаніі Ашчадбанка заўсёды развіваліся хутка. Такія ж мэты паставіла перад сабой новая арганізацыя. Па прагнозных паказчыках аб'ём бізнэсу кампаніі ТАА "Ашчадбанк Факторынг" да канца 2016 года павінен складаць 30 млрд руб., Пад 2017 - 90 млрд руб., А да 2018 - да 240 руб. Па дадзеных АФК, у 2014 годзе аб'ём партфеля ўсіх кампаній на рынку складаў 309 руб., З якіх 68% даводзілася на пяцёрку лідэраў рынку: "ВТБ Факторынг", «Промсвязьбанк», «Альфа-банк», "Газпромбанк" і "Петрокоммерц ".

Завышанымі меркі прызнаюць нават у самой кампаніі. Стратэгія развіцця арганізацыі на бліжэйшыя 5 гадоў яшчэ не зацверджана. Таму апублікаваныя лічбы адносяцца хутчэй да тэхнічнага задання, а не з'яўляюцца арыенцірамі развіцця. Мэта кампаніі ТАА «Ашчадбанк Факторынг» на бліжэйшую будучыню - прадастаўленне паслуг кліентам малога, сярэдняга і буйнога бізнесу.

Дасягнуць зададзеных планак кампаніі будзе няпроста. У той жа час, у адрозненне ад большасці ўдзельнікаў рынку, Сбербанк валодае вялікім аб'ёмам ліквіднасці і мае доступ да таннага фандавання. Гэта значыць арганізацыя зможа прапанаваць больш нізкія стаўкі на рынку. Ды і сам рынак ад з'яўлення буйнога гульца толькі выйграе, атрымаўшы новы штуршок да развіцця.

Паслугі ТАА «Ашчадбанк Факторынг»

Адным з умоў заключэння дагавора з'яўляецца супрацоўніцтва пастаўшчыка з пакупніком на працягу не менш за два месяцы. Калі абодва бакі здзелкі знаходзяцца ў межах адной краіны, то заключаецца дагавор унутранага факторынгу, калі ў розных - вонкавага факторынгу.

Умовы абслугоўвання

• Валюта здзелкі - рублі.
• Тэрмін - бестэрміновы.
• Адтэрміноўка плацяжу - да 180 сутак.

Пры афармленні здзелкі заклад не патрабуецца. Але ўмовамі дамовы можа быць прадугледжана права Рэгрэсійная патрабаванні. Калі дэбіторамі не пагасіць запазычанасць, то кампанія можа патрабаваць назад ад кліента ўсю выплату з улікам камісіі.

Водгукі аб кампаніі

Вялікім перавагай працы з кампаніяй з'яўляецца тое, што арганізацыя гатовая фінансаваць дагаворы нават з новымі ўдзельнікамі рынку, якія яшчэ неспрактыкаваныя ў сваёй сферы дзейнасці. У прыватнасці, гэта датычыцца прадпрыемстваў малога і сярэдняга бізнесу, з якімі банкі па стандартных дагаворах працаваць не гатовыя.

Вядома, акцыі кампаніі распаўсюджваюцца не на ўсіх удзельнікаў гандлёва-эканамічных адносін. Водгукі аб кампаніі пацвярджаюць, што, напрыклад, павелічэнне ліміту фінансавання магчыма толькі праз тры месяцы пасля падпісання дамовы з арганізацыяй і толькі ў дачыненні да надзейных партнёраў. Бо ў перыяды скачка курсу валюты затрымкі па пагашэнні запазычанасці непазбежныя. Калі кліент заключыў з фактарам дагавор з правам рэгрэсу, то выгады ад гэтай здзелкі ён ніякі не атрымае. Здзелкі без дадзенага пункта ў дамове каштуюць даражэй, паколькі рызыкі фінансавай кампаніі павялічваюцца.

Шмат што залежыць ад тэрміну падачы дакументаў. У сярэднім гісторыя супрацоўніцтва партнёраў правяраецца ў тэрмін да 7 дзён. Пры гэтым трэба падаць усю падрабязную інфармацыю аб закупках і тэрміны аплаты накладных за мінулыя перыяды. Але калі ў перыяд разгляду заяўкі ў аднаго з дакументаў скончыцца «тэрмін прыдатнасці», то пакет прыйдзецца абнаўляць. Зрэшты, гэтую праблему можна выключыць, прадставіўшы адразу поўны пакет дакументаў пра кліента.

E-factoring

У лістападзе 2015 года быў падпісаны першы дагавор факторынгу ў электронным выглядзе паміж партнёрамі ў Маскве і Санкт-Перербурге. Тэхналогія E-factoring выключае папяровы дакументаабарот, выдаткі на іх дастаўку, а таксама памылкі ручнога ўводу дадзеных. Увесь абмен дадзенымі адбываецца праз электронныя сістэмы. Дадзеная тэхналогія значна спрашчае працэс заключэння здзелкі факторынгу паміж кліентамі ў розных рэгіёнах ці краінах. Тэхнічную падтрымку здзелкі ажыццяўляла кампанія «Корус Кансалтынг СНД» - даччыная арганізацыя Ашчадбанка, якая з'яўляецца вядучым аператарам Эдо на рынку для рытэйла.