"Тэра Банк": меркаванне кліентаў, водгукі. "Тэра Банк": праблемы

Перад тым як адправіцца ў банк, кожны чалавек дэталёва вывучае пра яго водгукі. «Тэра Банк» - гэта адзін з украінскіх фінансавых інстытутаў, які зусім нядаўна прыцягваў увагу ўкладчыкаў. Сёння, як і многія іншыя аналагічныя ўстановы, прадпрыемства выпрабоўвае нейкія складанасці, а калі гаварыць па шчырасці, знаходзіцца на мяжы банкруцтва.

Вернемся ў мінулае

Станоўчыя водгукі, «Тэра Банк» у якіх сустракаўся вельмі часта, запаўнялі Інтэрнэт у той час, калі фінансавае ўстанова займала 16-е месца ў рэйтынгу НБУ і ўваходзіла ў трэцюю групу фінансавых устаноў. Статутнай капітал банка быў роўны 557 141 тысячам грыўняў. За апошні паспяховы справаздачны перыяд фінансавы інстытут паказаў прыбытковасць ў памеры 1 107 892 грыўняў. Чысты працэнтны даход склаў 71 787 грыўняў. Па класіцы жанру, сёння ўжо ўведзена ў такой установе, як «Тэра Банк», часовая адміністрацыя. Установа аказалася 16-м у спісе, у адносінах да якога дзяржава выконвае кардынальныя меры. Варта сказаць і пра тое, што за апошніх 4 гады памянялася чатыры ўладальніка арганізацыі. Апошнія два ўласніка выкарыстоўвалі фінансавая ўстанова выключна з мэтай вываду грошай, якія прыцягваліся ва ўкладчыкаў пад неверагодна высокія працэнты.

усё мяняецца

Раней паспяховы і квітнеючы «Тэра Банк» (Кіеў), які ў ліпені 2014 займаў ужо не 16-е, а 42-е месца ў рэйтынгу НБУ, ужо 22 жніўня быў прызнаны неплацежаздольным. Пасля гэтага Фонд гарантавання ўкладаў прыняў рашэнне аб уводзе ва ўстанову часовай адміністрацыі на тэрмін тры месяцы. У гэты ж перыяд пачаліся актыўныя пошукі інвестараў. Такія дзеянні сталі наступствам вялізнага шквалу негатыўных водгукаў кліентаў. Людзі актыўна пісалі пазовы на фінансавая ўстанова і скардзіліся ў разнастайныя органы ўлады ў сувязі з тым, што банк груба парушае заканадаўства і не выконвае ўзятыя на сябе абавязацельствы перад укладчыкамі.

Змена кіраўніцтва - першы крок да нестабільнасці

Пасля таго як была ўведзена ў такой установе, як «Тэра Банк», часовая адміністрацыя, грамадскасці стала даступная доўгая і вельмі займальная гісторыя змены ўладальнікаў. Першапачаткова фінансавае ўстанова была вядома як «Інвест-Крыўбас Банк», створаны ў 1995 годзе на тэрыторыі Крывога Рога. Праз дзесяцігоддзе, у 2005 годзе, ўстанова атрымала новую назву - «Інвест-Крэдыт Банк». І толькі ў 2007 годзе фінансавы інстытут паўстаў перад грамадскасцю ў тым выглядзе, у якім яна ведае яго сёння. Апошняя змена назвы банка была ініцыяваная яго новым уладальнікам, якім апынуўся дырэктар казначэйства «Ощадбанка» Колобов, з ім працавалі Прыходзька і Давідзенка. Пасаду старшыні праўлення дасталася Сяргею Шчарбіна. Паводле яго слоў, заснавальнікі першапачаткова не мелі стратэгіі развіцця фінансавага інстытута на перспектыву. Яны проста хацелі вывесці ўстанова на агульны ўкраінскі ўзровень з мэтай яго далейшай продажу. Актыўнае развіццё прадпрыемства ажыццяўлялася без акцыянерных актываў, выключна за кошт прыбытку.

Адкуль столькі незадаволеных укладчыкаў?

Негатыўныя водгукі, «Тэра Банк» у якіх фігураваў як інстытут, ня які выконвае свае абавязацельствы, сыпаліся з усіх бакоў. Адкуль у фінансавага ўстановы столькі кліентаў, калі першапачаткова яно было арыентавана на абслугоўванне толькі прадпрыемстваў з Крывога Рога? Сітуацыя вытлумачальная тым фактам, што ўжо ў 2007 годзе прадпрыемства было перанесена ў Кіеў, былі адчыненыя ягоныя філіялы ў такіх гарадах, як Кіеў і Адэса, Херсон і Львоў, у іншых. Усяго налічвалася каля 21 аддзялення. Першая спроба прадаць ужо актыўна развіваецца сетка была зробленая ў 2009 годзе. Карэктывы ў планы ўнёс сусветны крызіс 2008 года. Здзелка продажу адбылася толькі ў 2010 годзе. Змена кіраўніцтва суправаджалася актыўным росквітам установы. Дзякуючы Кірылу Шаўчэнкі і Вадзіму Копылова актывы інстытута выраслі да 1,4 мільярда грыўняў. У пачатку 2012 капітал ўстановы прыраўноўваўся да 2,9 мільярда грыўняў. Нічога не сведчыла аб тым, што ў бліжэйшыя некалькі гадоў з'явяцца паведамленні пра тое, што «Тэра Банк» не вяртае дэпазіт.

Двайная перапродаж

Станоўчы сцэнар развіцця прадпрыемствы не працягваўся доўга. Ужо ў 2012 і ў 2013 гадах банк быў двойчы перапрадаць. Цёмная гісторыя звязана з Цыплаковым, адным з апошніх уладальнікаў установы. Фінансавая стабільнасць была пастаўлена пад удар, калі ўстанова выдала крэдыт аднаму з прадпрыемстваў бізнэсмэна ў памеры 40 мільёнаў. Хадзілі чуткі, што фінансаванне бізнесу ажыццяўлялася за кошт сродкаў ўкладчыкаў. Доўг так і не выплачаны, яго, хутчэй за ўсё, сам уладальнік банка сабе і дараваў. За апошнія месяцы актыўнай працы банка ён усімі сіламі прыцягваў ўкладчыкаў, прапаноўваючы ім дэпазіт са стаўкай у 26,5%, што значна больш за сярэднестатыстычны паказчык на рынку. Калі час партнёрства з укладчыкамі сплывала, банк «Тэра» дэпазіты выдаваць адмаўляўся.

Лавіна негатыўных водгукаў

Інфармацыя пра адмовы вельмі хутка распаўсюдзілася ў грамадстве, і людзі кінуліся скасоўваць дамовы і здымаць свае грошы. У выніку адбыўся адток капіталу. Велізарная колькасць незадаволеных ўкладчыкаў абумоўлена яшчэ і тым, што «Тэра Банк», праблемы у якога пачаліся ўсяго год таму, наладзіў партнёрскія адносіны з нацыянальным авіяцыйным універсітэтам. На рахунках кліентаў, прыцягнутых з дадзенага сегмента, паводле папярэдніх ацэнак, знаходзілася 45 мільёнаў грыўняў. Да моманту поўнай замаразкі рахункаў на іх засталася сума ў памеры 2,5 мільёна грыўняў.

Першыя праблемы і спробы выратаваць які тоне карабель

Калі на фінансавае ўстанова з усіх бакоў пасыплем негатыўныя водгукі, «Тэра Банк» заняў вельмі цікавую пазіцыю, якая відавочна сведчыла аб тым, што кіраўніцтва спрабуе ўсімі магчымымі спосабамі вывесці грошы. Паралельна актыўнай рэкламе звышвыгадных укладаў, аж да моманту ўвядзення часовай адміністрацыі і ўжо пры працы ў рамках ўстановы куратара з НБУ, праводзілася актыўны крэдытаванне прадпрыемстваў. Магутнае нарошчванне крэдытнага партфеля праводзілася за кошт дробных інвестараў. Варта сказаць пра тое, што пазыкі ў памеры некалькіх соцень мільёнаў даляраў атрымлівалі кампаніі з статутным капіталам у межах ста тысяч грыўняў. Мэтазгоднасць іх фінансавання магла з лёгкасцю быць пастаўлена пад пытанне. Сказаць больш, такія кліенты банка, як фірма «ВПС-Факторынг» і «Траекторыя», «Бест Курс» і многія іншыя, не толькі не мелі закладной маёмасці ў аб'ёме выдадзеных крэдытаў, у іх не было напрамкаў, у якія можна прадастаўленыя грошы ўкласці . Калі домам буйнога інстытута быў Крывы Рог, «Тэра Банк» падаваў вялікія надзеі. Сёння ён ператварыўся ў інструмент адмывання грошай, хоць афіцыйна даказаць гэтага так і не ўдалося.

Што хавалася ад грамадскасці?

У адпаведнасці з афіцыйнымі крыніцамі, першыя цяжкасці ў банку былі зафіксаваныя яшчэ ў 2013 годзе. У гэты перыяд аперацыйны страта складала пасмачка 22 мільёнаў грыўняў штомесяц. Дзіўна тое, што па выніках года агульная прыбытак прадпрыемства склаў 1,7 мільёна грыўняў. Праблема ў тым, што справаздачнасць фінансавага інстытута была далёкая ад рэальнасці. У красавіку Нацыянальны Банк Украіны зрабіў ўкладанне ў «Тэра Банк», курс валют у якім выгодна адрозніваўся ад прапаноў канкурэнтаў. Аб'ём рэфінансавання склаў каля 77 мільёнаў грыўняў. Пры гэтым банк стараўся ўвесь час да ўвядзення часовай адміністрацыі выплачваць доўг дзяржаве. Яшчэ да ўвядзення адміністрацыі кіраўнічы персанал быў цалкам рэканструяваны. Звальнення падвергліся практычна ўсе члены праўлення. Спробы прадаць фінансавае ўстанова ў крызіс не мелі плёну.

Як варта паступіць?

Асноўная прычына праблем банка - гэта выдача неліквідных крэдытаў афіляваныя кампаніям. Па словах звольненага кіраўніка банка, з чым 320 мільёнаў, прадастаўленых у пазыкі, толькі 80 з'яўляюцца зваротнымі. Пра астатніх можна проста забыцца. Цікава і тое, што крэдытуемай кампаніі і зусім зніклі. У многіх нават няма сваіх рэсурсаў у Інтэрнэце. Зарэгістраваных офісаў, названых пры афармленні дакументаў, проста не існуе. А некаторыя кампаніі і зусім апынуліся зарэгістраванымі па адным адрасе. Прадуманая схема махінацый на твар. НБУ, каб нейкім чынам ліквідаваць ўклады кліентаў, павінен прадпрымаць актыўныя меры. Тут гаворка ідзе аб прызнанні здзелак несапраўднымі ў сувязі з перавышэннем ліміту крэдытавання альбо па прычыне адсутнасці дастатковай колькасці забеспячэння ў крэдытуемых прадпрыемстваў. МВФ і часовая адміністрацыя павінны шчыльна ўзаемадзейнічаць, каб вырашыць пытанне пакрыцця шкоды інвестарам.

Выправіць Ці сітуацыю «Кристалбанк»?

Пасля дэталёвага даследавання сітуацыі было прынята рашэнне стварыць пераходнай фінансавы інстытут «Кристалбанк», які ў перспектыве павінен ліквідаваць усе прамашкі кіраўніцтва «Тэра Банка». Праект рэалізуецца пад патранажам Фонду гарантаваных Укладаў Фізічных Асоб, што дае нейкую надзею укладчыкам на вяртанне іх сродкаў. У статутнай капітал пераходнага інстытута ФГВФЛ унёс парадку 1,522 мільёна грыўняў для кампенсацыі ўрону укладчыкам. Гэта сума ўжо ў 2015 годзе павінна быць цалкам вернута. Гэты праект адносна новы для Украіны і далейшая яго лёс пад пытаннем. Дакладна вядома толькі тое, што вялікая частка ўкладчыкаў актыўна атрымлівае свае выплаты, хай і па-за рэгламенту. Актыўны росквіт інавацыйнага фінансавага інстытута стане гарантам таго, што перад усімі фізічнымі асобамі ўжо да канца 2015 года будуць выкананы ўсе абавязацельствы. У цэлым, ФГВФЛ аказвае падтрымку прыкладна 50 банкам, так што досыць вялікі працэнт ўкладчыкаў мае шанец вярнуць свае зберажэнні.