Страхаванне укладаў. Спіс банкаў, якія ўваходзяць у сістэму страхавання ўкладаў

Сістэма страхавання укладаў (ССВ) - гэта метад абароны банкаўскіх дэпазітаў кліентаў. Гэта спецыяльная праграма, якая рэалізуецца дзяржавай. У выпадку наступлення выпадкі страхавога рызыкі (напрыклад, банкруцтва) Агенцтва па страхаванні ўкладаў (АСВ) у самыя кароткія тэрміны пакрые укладчыкам ўсю унесеную імі раней суму, яно ж і стварае спіс банкаў, якія ўваходзяць у сістэму страхавання ўкладаў.

Прынцып працы расейскай дзяржаўнай ССВ

Функцыянаванне гэтай структуры ажыццяўляецца ў адпаведнасці з ФЗ № й77-ФЗ ад 23.12.03 г. Асноўнай задачай ўсёй дзяржсістэмы з'яўляецца (у выпадку спынення функцыянавання банкаўскай структуры) вяртанне ўкладчыку ўсіх яго ўкладзеных грошай за кошт пэўнага крыніцы, які фінансава зусім не залежыць ні ад каго і ні ад чаго. У дадатак да гэтага, ўкладчыку не трэба дадаткова заключаць з гэтай жа банкаўскай структурай спецыяльны дагавор па страхаванні ўкладу. Спіс банкаў, якія ўвайшлі ў сістэму страхавання укладаў, складаюць усе тыя фінансавыя арганізацыі, якія прадастаўляюць аналагічную паслугу.

функцыі Агенцтва

Галоўнай задачай Агенцтва з'яўляецца забеспячэнне дзейнасці сістэмы па страхаванні грашовых укладаў фізічных асоб. Правы яго распаўсюджваюцца на ўсе бакі і этапы адносін банка, ЦБ і ўкладчыкаў. Асноўныя функцыі ўстановы:

• Кантроль папаўнення страхавога фонду, правядзенне збору узносаў бакоў.

• Спіс банкаў, якія ўвайшлі ў сістэму страхавання укладаў: яго ўлік, карэкціроўка.

• Улік прад'яўлення ўкладчыкаў, прыём заяў на кампенсацыю ўкладаў.

• Пакрыццё сумы.

• Вызначэнне ўмоў i парадку разлікаў банкаўскіх унёскаў.

• Інвеставанне свабодных сродкаў з мэтай дадатковага прыбытку ў адпаведнасці з існуючымі заканадаўчымі актамі.

• Патрабаванне ад банкаў інфармацыйнай падтрымкі аб функцыянаванні ўсёй страхавой структуры.

• Зварот у ЦБ РФ аб прымяненні адпаведных мер да банкаў, якія парушылі яго патрабаванні.

боку ССВ

Членамі гэтай сістэмы з'яўляюцца кліенты банкаўскай структуры РФ:

• Банкі, якія атрымалі ліцэнзію на правядзенне дзеянняў з фізічнымі асобамі, гэта значыць банкі, якія ўвайшлі ў сістэму страхавання ўкладаў.

• Агенцтва страхавання ўкладаў.

• ЦБ РФ. З'яўляецца рэгулююць звяном у гэтай сістэме.

• Грамадзяне Расійскай Федэрацыі, якія маюць статус фізічнай асобы.

• ІП, якія не маюць статус юрыдычнай асобы, але якія адкрываюць рахунак для аперацый у рамках функцыянавання на прафесійнай аснове (Адвакатка або натарыусы).

• Некаторыя агенцтва, якія таксама ў законным парадку, як і банкі, раней прызнаныя арганізацыямі, якія аказваюць паслугі па страхаванню.

Якія банкі ўваходзяць у сістэму абавязковага страхавання ўкладаў у Расійскай Федэрацыі? Адказ адзін: ўдзельнічаюць выключна ўсе банкі. Ні адзіны банк не зможа атрымаць адпаведную ліцэнзію, калі не з'яўляецца ўдзельнікам ССВ. У якасці сістэмы абароны грамадзянскіх банкаўскіх укладаў у Расіі з 2003 г. існуе сістэма страхавання грашовых укладаў (ССДВ). Мэтай гэтай сістэмы з'яўляецца пакрыццё грамадзянскіх дэпазітаў з пэўнага фінансавага крыніцы, калі мела месца спыненне дзейнасці якой-небудзь фінансавай арганізацыі, якая ўваходзіць у спіс банкаў-удзельнікаў сістэмы абавязковага страхавання ўкладаў. Неабходны нейкі дадатковы фінансавы крыніца - рэзервовы страхавы фонд. Ён і ўтварыўся пры страхавым Агенцтве. Асновай папаўнення фонду (адной з некаторых) і служаць банкі РФ, якія жадаюць працаваць з грамадзянскай тварам. І толькі пасля ўнясення пэўнага грашовага ўзносу ў рэзервовы фонд банкі атрымліваюць права ліцэнзавацца на ажыццяўленне дзейнасці з фізічнымі асобамі. Фонд папаўняецца банкамі раз у квартал. Памер такога ўзносу усталёўваецца саветам дырэктараў. Ён аднолькавы для ўсіх банкаў, але часам падвяргаецца карэкцыі, якая, у сваю чаргу, можа грунтавацца на якая склалася эканамічнай сітуацыі і інш.

Падлягаюць страхаванню дэпазіты

Страхаванню падлягаюць дэпазіты, якія выкананы ў любой валюце. Калі наступіць страхавы выпадак, ўкладчыку кампенсуецца ўся сума, але не якая перавышае 1,4 млн рублёў. Падставай для страхавання і служыць тое пагадненне, якое заключаецца бакамі на адкрыццё рахунку на імя банкаўскага кліента.

Спіс банкаў-удзельнікаў сістэмы абавязковага страхавання ўкладаў

Любая банкаўская структура, якая мае ўзаемаадносіны з фізічнымі асобамі на аснове ліцэнзіі, ўключаецца ў рэестр Агенцтва. І ў адваротным парадку - любы банк з згаданага рэестра мае ліцэнзію на ажыццяўленне аперацый з фізічнымі асобамі. Калі ён не ўключаны ў спіс банкаў, якія ўваходзяць у сістэму страхавання ўкладаў, то ў яго няма магчымасці весці адпаведныя аперацыі. Трапляе банк у названы пералік толькі тады, калі аплаціць пэўныя ўзносы ў страхавы фонд. А страхавое Агенцтва, у сваю чаргу, мае паўнамоцтва выключаць які-небудзь банк і такім чынам карэктаваць спіс банкаў, якія ўваходзяць у сістэму страхавання ўкладаў. Толькі ў двух выпадках банк можа быць выкраслены з пераліку:

• Ануляванне ліцэнзіі і спыненне функцыянавання.

• Накладанне ЦБ мараторыя на банк у адпаведнасці з патрабаваннямі крэдытораў.

У цяперашні час банкі-ўдзельнікі сістэмы абавязковага страхавання ўкладаў фізічных асоб складаюць пералік, у які ўваходзіць больш за 1000 устаноў.

Перш за ўсё, гэта ўсе буйныя і вядомыя ўстановы сучаснага расійскага банкаўскага справы, да іх ліку адносяцца:

• Ашчадбанк;

• "Газпромбанк";

• "Альфа-Банк";

• "Рассельгасбанк";

• "Райффайзенбанк" і інш.

Дадаткова страхаванне укладаў падтрымліваюць і малавядомыя ўстановы: "Плюс Банк", "Локо-Банк", "кедры" і інш.

Каб даведацца спіс банкаў-удзельнікаў сістэмы абавязковага страхавання ўкладаў (усяго іх больш за 800), дастаткова звярнуцца ў Агенцтва. Афіцыйны сайт гэтай арганізацыі прадастаўляе ўсе патрэбныя звесткі. Ён жа і прадаставіць інфармацыю аб банках, якія страцілі права праводзіць аперацыі па ўкладваньня грашовых сродкаў на рахунак фізічных асоб або займацца страхаваннем грошай грамадзян.

Мэты і механізм Фонду

Гэтая фінансавая структура стваралася як аснова функцыянавання механізму страхавання грамадзянскіх грашовых укладаў. Асноўны і, напэўна, адзінай яго задачай з'яўляецца вяртанне ўсёй дэпазітарнай сумы грамадзянскім асобам, якія з'яўляюцца кліентамі, якія пацярпелі ад спынення функцыянавання банка ў сілу якіх-небудзь жыццёвых прычын. Фонд у поўным сэнсе утвараецца з фінансавых унёскаў, якія ўносяць банкі-ўдзельнікі сістэмы абавязковага страхавання ўкладаў, і з прыбытку ад инвествложений уласных фондавых сродкаў.

Асноўныя спосабы фондавага папаўнення

1. Дзяржава, якая папаўняецца фонд пэўнай сумай з дапамогай Цэнтрабанка Расіі. У цяперашні час гэты памер роўны 7,9 млрд рублёў.

2. Банкі-ўдзельнікі сістэмы абавязковага страхавання ўкладаў фізічных асоб.

3. Даходы ад инвествложений фондавых фінансавых сродкаў у каштоўныя паперы найбуйнейшых арганізацый у дэпазіты Банка РФ. Інвестыцыі праводзяцца выключна з захаваннем патрабаванняў закона федэральнага значэння аб арганізацыях некамерцыйнай формы дзейнасці.

Галоўнай фондавай характарыстыкай выступае яго незалежнасць ад якіх-небудзь дзяржструктур і банкаў. Гэта пацвярджае, што сродкі яго не могуць быць выкарыстаны на іншыя аперацыі, акрамя як выплата страхоўкі па дэпазітах. Важным адметнай уласцівасцю гэтай структуры з'яўляецца тое, што да яе сродках не адносяцца спагнання па абавязацельствах фінансавых арганізацый, залічаных ў спіс банкаў, якія ўваходзяць у сістэму страхавання ўкладаў і якія праводзяць ўнёскі.

Асаблівасці валютных дэпазітаў

Ўклады расейцаў у банках у любой замежнай валюце абавязкова падвяргаюцца страхаванню. Аднак неабходна ведаць, што пры ўзнікненні страхавога выпадку сума кампенсуецца ў рублёвым варыянце. Адпаведна, праводзіцца пераразлік у адпаведнасці з курсам ЦБ па валюце, якая была ўкладзена на той момант, калі паўстала страхавая сітуацыя. Памер страхавой кампенсацыі таксама стоадсоткавы ад усяго памеру ўкладу, але якi не перавышае 1,4 млн рублёў. Працэнтныя стаўкі валютных дэпазітаў таксама бяруцца пад увагу пры вяртанні. Парадак вяртання па валютных укладах аналагічны рублёвых укладах.