Хто выплачвае крэдыт у выпадку смерці пазычальніка: закон, правілы пагашэння і рэкамендацыі

Смерць блізкага або знаёмага чалавека - гэта заўсёды трагедыя. Але часам яна выклікае яшчэ непрыемныя пытанні, якія тычацца фінансаў. І няма, гаворка ідзе не аб спадчыне, а пра крэдыты. У наш час многія карыстаюцца паслугамі банкаў - афармляюць іпатэкі, пазыкі. Але хто выплачвае крэдыт у выпадку смерці пазычальніка? Што ж, на гэтае пытанне ёсць адказ.

Хто адказны?

Тэма на самой справе складаная. Адказ на пытанне пра тое, хто выплачвае крэдыт у выпадку смерці пазычальніка, залежыць ад масы нюансаў. І іх трэба пералічыць.

Такім чынам, самы распаўсюджаны выпадак - доўг пераходзіць па спадчыне. Дапусцім, памёр пажылы чалавек, у якога застаўся сын, і яму ён завяшчаў свае зберажэнні і маёмасць. Але разам з гэтым чалавеку дастаецца і абавязак яго бацькі. Што рабіць?

Спачатку - дачакацца, пакуль правы спадчыны ўступяць у законную сілу. Звычайна гэта адбываецца праз 6 месяцаў пасля смерці. За гэты час спадкаемцы дзеляць маёмасць і даўгі спачылага. Калі яны добрасумленна згаджаюцца выплаціць пазыку, то адбываецца пераафармленне крэдытнага дагавора. Хоць часцей за ўсё банк не збіраецца чакаць заканчэнні 6 месяцаў і пачынае патрабаваць выплат адразу. Але! У любым выпадку спадчыннік выплачвае даўгі сваяка згодна з колькасцю маёмасці, якое ён атрымаў. Калі, дапусцім, яму дасталося 300 000 рублёў, а памерлы павінен банку мільён, ён не абавязаны аддаваць свае ўласныя грашовыя сродкі для пагашэння.

З закладам

Гэта яшчэ не ўсё, што трэба ведаць датычна таго, хто выплачвае крэдыт у выпадку смерці пазычальніка. Што рабіць, калі пазыку быў аформлены памерлым пад заклад маёмасці, якая набываецца? Кватэры, напрыклад, або аўтамабіля? У такім выпадку спадчынніку дастаецца прадмет закладу і права распараджацца ім па сваёй волі. А варыянту два. І вось якія яны:

• Пагасіць пакінуты абавязак. Карыстацца набытай машынай або жыць у дасталася кватэры, аформленай сваяком ў іпатэку.
• Прадаць прадмет закладу. Так атрымаецца забіць двух зайцоў адным стрэлам - зачыніць абавязак і забраць сабе «прыбытак».

Дарэчы, бываюць такія сітуацыі, калі аказваецца, што маёмасць і зберажэнні памерлага аформлены на таго, хто яшчэ не з'яўляецца паўналетнім. Хто выплачвае крэдыт у выпадку смерці пазычальніка ў дадзеным выпадку? Бацькі або апекуны непаўналетняга. Але пры гэтым банк прымае пад увагу кожнае прававое дзеянне. Так як важна, каб нішто не ішло насуперак з правамі непаўналетніх.

У выпадку з застрахаваным крэдытам

Гэта - асаблівая сітуацыя. Калі пазыку, аформлены які пакінуў гэты свет чалавекам, быў застрахаваны, пагасіць яго будзе прасцей, чым у астатніх выпадках. Чаму? А таму, што гэтым будзе займацца кампанія, застрахавалі крэдыт. Аднак і тут ёсць падводныя камяні.

Нікому не хочацца расставацца са сваімі сродкамі, асабліва страхавым кампаніям, і ёсць велізарная верагоднасць няўдачы. Смерць даўжніка кампанія проста можа не прызнаць страхавой сітуацыяй! Гэта адбываецца ў тых выпадках, калі чалавек памёр:

• На вайне ці ў турме / калоніі строгага рэжыму.
• Падчас заняткі экстрэмальным відам спорту (дайвінг або скачкі з парашутам).
• З прычыны заражэння радыяцыяй ці ж захворваннем венерычнага характару.

Калі выпадак не адпавядае нічому з вышэйпералічанага, страхавая, не жадаючы выплачваць доўг, можа спаслацца на тое, што чалавек пакінуў гэты свет з-за хранічнага захворвання. Калі, дапусцім, ён памёр з-за алкагольнага атручвання, то агенты цалкам здольныя заявіць, што гэта з-за яго нездаровай печані. Шмат паліў? Тады ўсё спішуць на прыроджаныя захворванні сэрца. Але так паступаюць звычайна нядобрасумленныя кампаніі. Тыя фірмы, якія займаюць першыя радкі ў рэйтынгах надзейнасці, з'яўляюцца добрасумленнымі.

даручальніцтва

А што датычна таго, як выплачваецца крэдыт у выпадку смерці, калі ён быў не застрахаваны? Гэта - тая самая сітуацыя, якая апісвалася ў самым пачатку. Доўг пераходзіць па спадчыне. Але асаблівы выпадак - той, калі пры афармленні пазыкі чалавек звярнуўся па дапамогу да паручыцелі. Гэта - добраахвотнік, звычайна ўваходзіць у кола блізкіх людзей, які гарантуе плацежаздольнасць крэдытуемай. Не ўсе згодныя выступіць у яго ролі, паколькі калі з чалавекам нешта здарыцца, доўг ўпадзе на плечы паручыцеля. Яму спатрэбіцца не толькі аддаць банку даўгі, але яшчэ і ўсе пакладзеныя працэнты і выдаткі, выдаткаваныя крэдыторам для прыцягнення паручыцеля да адказнасці.

Кампенсацыя для паручыцеля

І тут ёсць свае нюансы. Напрыклад, крэдыт аформіў чалавек, у якога маюцца цалкам дарослыя дзеці, якія працуюць - нашчадкі. Але яго паручыцелем быў блізкі сябар. Што тады? У такім выпадку доўг павінны выплаціць спадкаемцы. Але калі яны нядобрасумленныя, то могуць проста праігнараваць гэта. І тады «плаціць па рахунках» спатрэбіцца паручыцелі. Але! Ён мае поўнае права патрабаваць ад нядобрасумленных спадчыннікаў пакрыцця матэрыяльнай шкоды ў поўным аб'ёме, звярнуўшыся да судовых інстанцыях. Праўда, гэта толькі пасля выплаты крэдыту.

Пра што трэба памятаць?

Ёсць яшчэ маса нюансаў, якія тычацца пытання аб тым, хто будзе выплачваць крэдыт у выпадку смерці пазычальніка. Вось адзін з іх: банк, нягледзячы на гібель свайго кліента, працягвае налічваць працэнты. Для гэтага ёсць падставы. Спадчыннік, згодна з правіламі, пачынае адказваць за даўгі спачылага з таго дня, як той пакінуў гэты свет. Але ўсё-ткі пэўныя налічэння, няўстойку і штрафныя санкцыі можна аспрэчыць і ануляваць. Аднак для гэтага трэба звяртацца ў суд. Але звычайна, калі пазычальнік выплачваў даўгі спраўна і выяўляў сябе добрасумленна, банк ўлічвае гэта як уважлівую прычыну і пратэрмінаваныя плацяжы па прычыне смерці анулююцца.

дзеянні

Аднак зацягваць ўсё роўна не варта. Хто аплаціць крэдыт у выпадку смерці пазычальніка, як не спадчыннік? Ніхто, таму трэба сабрацца з думкамі і прытрымлівацца гэтай інструкцыі:

• Спачатку атрымаць пасведчанне аб смерці.
• Потым - звязацца з банкам для таго, каб паведаміць аб тым, што здарылася. Лепш за ўсё прыйсці ў аддзяленне, прычым адразу з пасведчаннем аб смерці.
• Затым трэба адправіцца да натарыуса. Там складаецца i завяраецца заяву аб прыняцці спадчыны.
• Наступны этап - паўгадавое чаканне. Як ужо гаварылася, па заканчэнні 6 месяцаў чалавек уступіць у права нашчадка.
• Затым неабходна скласці падатковую дэкларацыю, каб выплаціць пэўны адсотак на спадчыну.
• Пасля гэтага чалавек зноў павінен адправіцца ў банк, каб перааформіць крэдытны дагавор і прыступіць да выплаты даўгоў.

Як можна бачыць, нічога складанага, таму заняцца дазволам дадзеных пытанняў пажадана як мага хутчэй. Крэдыт і смерць пазычальніка - гэта вялікія непрыемнасці велізарная бяда, але чым хутчэй чалавек прыступіць да вышэйпералічаных дзеянням, тым лепш.

Як пазбегнуць адказнасці?

Вышэйпералічаныя рэкамендацыі здольныя дапамагчы людзям, якія сутыкнуліся з абмяркоўваецца праблемай. Але ці трэба пагашаць крэдыт у выпадку смерці пазычальніка? «Напэўна бо можна неяк гэтага пазбегнуць?» - такім пытаннем задаюцца многія людзі. Што ж, сапраўды можна. Для гэтага спадчыннік павінен адмовіцца ад усёй маёмасці, якое яму было завешчана. На працягу шасці месяцаў.

Перад тым як вырашыцца на дадзены крок, неабходна ўсё прадумаць, паколькі адмова ад завяшчанай маёмасці змене або вяртанню не падлягае. Непаўнагадовы, дарэчы, можа адмовіцца ад спадчыны толькі ў тым выпадку, калі атрымае афіцыйны дазвол органаў папячыцельства.

А што, калі памёр і паручыцель які пакінуў гэты свет пазычальніка? Такое бывае, праўда, вельмі рэдка. У падобных сітуацыях доўг не перадаецца іншым спадчыннікам і яго блізкім людзям. Што адбываецца з крэдытам у выпадку смерці пазычальніка і паручыцеля? Гэта ўжо павінна хваляваць кіраўніцтва банка - хутчэй за ўсё, яны будуць шукаць спадчыннікаў.

Інфармацыя для созаёмщиков

Зараз крэдыты можна аформіць разам з кімсьці. З сваяком, зразумела, або з афіцыйнай «другой палоўкай». Тады два чалавекі, якія вырашылі звярнуцца ў банк па крэдыт, становяцца созаёмщиками. Але калі так здарылася, што адзін з іх памёр, хто будзе плаціць?

Выплачваць крэдыт у выпадку смерці пазычальніка ўсё адно давядзецца. Ёсць тры варыянты. І вось якія яны:

• Созаёмщик адпраўляецца ў банк са сведчаннем пра смерць і перазаключаюцца крэдытны дагавор. З прычыны гэтага ўсе даўгі кладуцца на яго плечы.
• Чалавек знаходзіць таго, хто зможа аказаць яму дапамогу ў выплатах. Гэта значыць стаць яму новым созаёмщиком. Аднак ён і яго прыбытак павінен адпавядаць патрабаванням банка.
• Созаёмщик прымае рашэнне адмовіцца ад паловы доўгу, якая належыць памерламу, і працягвае выплачваць толькі «сваю» частку.

Апошні выпадак асаблівы. Так, напрыклад, калі созаёмщики аформілі мэтавай пазыку на куплю кватэры, то жыллё банк прадасць. Атрыманымі сродкамі ён пагасіць іх агульны пакінуты абавязак. Але частка, якую раней выплаціў созаёмщик, які знаходзіцца ў жывых, будзе яму аддадзена.

Аб парушэннях

Некаторыя людзі, якім дасталося не толькі спадчыну, але яшчэ і даўгі па крэдыце, вырашаюць «перахітрыць» банк. Яны не адмаўляюцца ад які дастаўся ім маёмасці, але і не робяць нічога з вышэйпералічанага, каб перааформіць дагавор аб пазыцы. У такім выпадку банк звяртаецца ў выканаўчую службу. І тады спадчынніку, пожалевшему грошай на выплаты даўгоў, спатрэбіцца адказваць перад судом і згалець не толькі на пагашэнне крэдыту і працэнтаў, але яшчэ і на пакрыццё фінансавых выдаткаў банка. У адваротным выпадку ёсць рызыка пазбавіцца маёмасці. Банк проста можа яго прадаць, каб пакрыць свае страты.

Аднак калі крэдытор не заяўляў пра сябе на працягу паўгода пасля смерці іх кліента, пазыку анулюецца. Пра гэта таксама трэба памятаць.