Аўтамабіль у растэрміноўку: усе нюансы пакупкі

Для многіх людзей рэччу, якую яны жадаюць набыць у пачатку сваёй самастойнага жыцця, з'яўляецца аўтамабіль. Куплю добрай машыны можа дазволіць сабе не кожны. Аўтамабіль з'яўляецца неабходным сродкам перамяшчэння, асабліва калі ён выкарыстоўваецца для перасоўванняў да месца працы і пры частых камандзіроўках. Для той катэгорыі людзей, якія не маюць дастатковай колькасці грошай на набыццё транспартнага сродку, выхадам стане аўтамабіль у растэрміноўку. Па сутнасці, гэтая працэдура ўяўляе сабой прадастаўленне пазыкі без працэнтаў на набыццё канкрэтнай мадэлі аўто.

трохі гісторыі

Упершыню аб прадастаўленні беспрацэнтнай пазыкі на куплю машыны загаварылі ў пачатку 80-х гадоў ХХ стагоддзя. У гэты перыяд адзін з буйных амерыканскіх аўтавытворцаў вырашыў прадаваць свой тавар, падаючы льготныя ўмовы выплат для сваіх кліентаў. Калі чалавеку не хапала грошай на куплю транспартнага сродку, то яму прапаноўвалася магчымасць унесці частка грошай адразу, а астатняя сума размяркоўвалася на пэўную колькасць месяцаў. Дадзены метад ўвесь час ўдасканальваўся, і неўзабаве фірма стала вельмі папулярнай сярод канкурэнтаў, а ў свеце загаварылі аб першай безатсоткавай пазыку на куплю машыны - магчымасці набыць аўтамабіль у растэрміноўку.

Сутнасць заключалася ў тым, што адсутнічае частку грошай аўтакампанія выплачвала за пакупніка самастойна, але затым перадавала іх у доўг банку. Банкаўская ўстанова выкупляла доўг не адразу і не ўсю суму, а дысконтам. Першапачаткова за аўтамабіль пакупнік павінен быў унесці не менш за 30%. Сума стартавага ўзносу магла змяняцца, яна залежала ад тэрміну, на які прадастаўлялася растэрміноўка.

У нашай краіне магчымасць набыць новы аўтамабіль у растэрміноўку з'явілася зусім нядаўна.

Адрозненні растэрміноўкі і крэдыту

Крэдыт і растэрміноўка на куплю аўтамабіля, па сваёй сутнасці, з'яўляюцца даволі падобнымі паняццямі. Гэта ў любым выпадку пазычанні грошай на куплю аўто, але калі разабрацца, то яны маюць некаторыя адрозненні:

1. Тэрміны. Крэдыт афармляецца на вялікі перыяд, найбольш распаўсюджаны крэдытны дагавор працягласцю 5-10 гадоў, у той час як дагавор продажу аўтамабіля ў растэрміноўку звычайна заключаецца на год, а то і на некалькі месяцаў.
2. Працэнтная стаўка па аўтакрэдытах ў асноўным складае 15-20%. З рэкламных аб'яў можна зрабіць выснову аб тым, што растэрміноўка выдаецца як беспрацэнтны крэдыт, але пакупнікі павінны ведаць, што па сутнасці нулявой працэнтнай стаўкі не існуе, пры заключэнні дадзенага дагавора яна вельмі блізкая да нуля, але такой не з'яўляецца. Банкаўскія работнікі сцвярджаюць, што пры растэрміноўцы стаўка роўная 0,5% ці 1%.
3. Першапачатковы ўзнос. Пры куплі машыны ў крэдыт ён можа складаць менш за 10% ад кошту тавару. Продаж аўтамабіляў у растэрміноўку ажыццяўляецца пры унясенні першапачатковага ўзносу ў памеры не менш за 20-30%, а ў большасці выпадкаў і 50% ад агульнай кошту.

Купля тавару ў растэрміноўку прадугледжвае выплату вялікай сумы адразу, а астатняя запазычанасць выплачваецца часткамі, прычым увесь доўг павінен быць пагашаны за год ці два максімум.

Хто мае права на заключэнне дагавора

Новы аўтамабіль у растэрміноўку набываюць асобы, якія могуць быць кліентамі банкаў і заключаць дамовы ад свайго імя. Пры куплі тавару ў аўтасалоне і нявыплаце ўсёй сумы кошту машыны частка грошай гасіцца за кошт кампаніі, але ўвесь доўг перадаецца ў банк, з якім дылер заключыў дамову.

У любым выпадку пакупнік павінен быць дзеяздольным і паўналетнім. Пры гэтым межавы ўзрост разлічваецца з улікам таго, колькі гадоў будзе пакупніку да моманту выплаты апошняй частцы запазычанасці. Так, на момант здзяйснення здзелкі грамадзянін павінен быць не старэйшыя за 64 гадоў пры дамове растэрміноўкі на адзін год і не старэйшыя за 63 гадоў - на два.

Асноўныя дакументы, неабходныя для заключэння здзелкі

Для таго каб набыць аўтамабіль у растэрміноўку, неабходна падаць на разгляд работнікам аўтасалона пакет дакументаў. Ён нашмат менш, чым пры афармленні крэдыту, і складаецца з наступных папер:

• Заяву на атрыманне магчымасці ўносіць выплаты па частках.
• Копія пашпарта грамадзяніна РФ, які жадае набыць транспартны сродак.
• Копія пасведчання кіроўцы пакупніка.

Дакументаў, якія пацвярджаюць плацежаздольнасць пакупніка, такіх, як копія працоўнай кніжкі або даведка аб даходах, пры заключэнні дадзенага пагаднення не патрабуецца.

падводныя камяні

Кожны чалавек, які адважыўся на здзяйсненне пакупкі без наяўнасці асноўнай сумы кошту транспартнага сродку, павінен разумець, што наступствы невыканання абавязацельстваў па выплаце доўгу могуць быць сур'ёзнымі, аж да канфіскацыі машыны. Купіць аўтамабіль у растэрміноўку без працэнтаў можа толькі той грамадзянін, які мае стабільны прыбытак.

Пакупнік павінен разумець, што пагасіць доўг ён можа толькі на працягу года або максімум двух. Ухіліцца ад здзяйснення выплат немагчыма. Пры заключэнні дагавора растэрміноўкі складаецца графік ўнясення плацяжоў. Калі асоба, якая з'яўляецца пакупніком транспартнага сродку, не можа здзейсніць плацёж, то яму пагражае не толькі налічэнне пені за пратэрміноўку, але і перакваліфікацыя ў новы крэдыт. Часцей за ўсё ў ўмовах дагавора растэрміноўкі маецца пункт, згодна з якім пры пратэрміноўцы выплаты часткі сумы хоць бы на дзень аўтаматычна афармляецца дагавор аўтакрэдытавання са стаўкай не менш за 15%.

Як вызначаюцца ўмовы растэрміноўкі

Калі пакупніку не хапае пэўнай сумы на рэалізацыю сваёй мары, то ён можа купіць аўтамабіль у растэрміноўку. Дагавор падпісваецца з прадстаўнікамі аўтасалона, у якім знаходзіцца ў продажы транспартны сродак. Ўмовы шмат у чым залежаць ад пагадненняў кіраўніцтва салона з банкаўскай установай, а таксама ад таго, колькі аўтасалон гатовы выплаціць банку за прадастаўленне гэтай магчымасці для сваіх пакупнікоў.

Бо беспрацэнтнага крэдыту, па сутнасці, не існуе, пакупнік павінен разумець, што хаця б палова працэнта, але аўтасалон самастойна выплачвае фінансавай установе. Таксама існуюць ўмовы, якія пакупнік павінен выконваць для заключэння вышэйзгаданай дамовы. Абавязковым з'яўляецца наяўнасць страхоўкі. Растэрміноўка, па сваёй сутнасці, з'яўляецца прадуктам трох арганізацый: аўтасалона, банкаўскай установы і страхавой кампаніі.

Пад дзеянне выгадных умоў звычайна падпадае пэўная мадэль транспартнага сродку, якую самастойна выбірае дылер кампаніі. Затым у «гульню» уступае банк, з якім у аўтасалона склаліся партнёрскія адносіны. Банкаўская ўстанова плаціць за канкрэтную мадэль па зніжцы, а ў дамове растэрміноўкі з пакупніком паказваецца поўная кошт тавару. Тая розніца паміж поўнай коштам аўто і коштам са скідкай і ёсць рэальны даход банка па дадзеным пагадненні.

Часцей за ўсё пры куплі аўто патрабуецца страхоўка, якая пакупніку машыны ў растэрміноўку абыйдзецца на 2-3% даражэй.

дадатковыя выдаткі

Падчас заключэння дагавора беспрацэнтнай крэдытавання пры куплі аўтамабіля неабходна аформіць страхавы поліс. Асноўныя страхавыя кампаніі машын у Расеі - "КАСКО" і "ОСАГО". Сумы, якія неабходна будзе выплаціць, залежаць ад розных фактараў: ад маркі і мадэлі аўто і года выпуску. Высокія страхавыя ўнёскі вызначаны для дарагіх раскошных машын, а таксама для спорткаров.

Акрамя выдаткаў на страхоўку аўтамабіль у растэрміноўку запатрабуе дадатковыя выдаткі на афармленне банкаўскіх рахункаў для здзяйснення выплат. Гэта марнаванні ў памеры ад 10 да 20 тысяч рублёў за адкрыццё банкаўскага рахунку і выраб карткі.

Купля б / у аўтамабіля ў растэрміноўку

На думку спецыялістаў, транспартны сродак адразу пасля выезду з салона губляе 20% ад сваёй поўнай кошту, а праз некалькі гадоў - палову сумы. Нічога ненатуральнага няма ў жаданні чалавека купіць ужываную машыну. Магчымасць набыць бу аўтамабілі ў растэрміноўку падаюць шматлікія банкі, а таксама самі прадаўцы патрыманых транспартных сродкаў. Банкаўскія ўстановы усталёўваюць абмежаванні па ўзросту машыны, пакупнікі-фізічныя асобы прадастаўляюць дадзеную магчымасць незалежна ад года выпуску аўто. Растэрміноўку банк прадастаўляе ў тых выпадках, калі ўзрост машыны айчыннай вытворчасці - не больш за 5 гадоў, а замежнага - не больш за 10.

Аўтамабілі з прабегам у растэрміноўку набываюцца шляхам заключэння дагавора куплі-продажу з паметкай «растэрміноўка». Пры афармленні здзелкі неабходна паказваць сапраўдную цану тавару, каб пры ўзнікненні праблем з выплатамі не прыйшлося губляць грошы.

Выгадная Ці растэрміноўка

Набыццё аўтамабіля па беспрацэнтнаму крэдыце або ў растэрміноўку выгадна толькі для той катэгорыі людзей, якія маюць стабільны добры прыбытак і выплачваюць патрэбныя сумы ў тэрмін. Той, хто пратэрмінаваў выплату доўгу, можа патрапіць у беспрасветную кабалу.

Акрамя рызыкі, растэрміноўка мае толькі станоўчыя бакі: працэдура заключэння дагавора спрошчана, неабходна падаць мінімум дакументаў для разгляду заяўкі, тэрмін выплат маленькі, дазваляецца датэрміновае пагашэнне доўгу.

Крэдытаванне з асаблівым ільготным перыядам

Заканадаўствам прадугледжана праграма, дзякуючы якой можна купіць аўтамабіль у растэрміноўку з так званым ільготным перыядам. Яна дзейнічае пры адкрыцці рахунку з магчымасцю карыстання пластыкавай карткі. З пакупніка аўтамабіля на працягу пэўнага дамовай перыяду не спаганяюцца працэнты па крэдыце. Акрамя гэтага, можна ўносіць любыя сумы, нават калі яны значна перавышаюць тыя, якія пазначаны ў графіку плацяжоў.

Звычайна такі льготны перыяд доўжыцца адзін год, і калі пакупнік выплачвае ўсю суму кошту аўтамабіля на працягу гэтага часу, то фактычна атрымліваецца, што ён набыў аўто ў растэрміноўку.