ЗаконБанкруцтва

Банкруцтва фізічнай асобы: як аформіць правільна? Як аформіць банкруцтва фіз. асобы для банка, калі няма маёмасці?

Паводле статыстычных дадзеных Аб'яднанага крэдытнага бюро, сумарны доўг расейцаў перад камерцыйнымі арганізацыямі складае больш за 700 мільярдаў рублёў. Больш за тое, гэтая лічба расце год ад года. Гэта з'ява мае шмат прычын, але асноўная з іх - фінансава-эканамічны крызіс, які пазбавіў многіх нашых суайчыннікаў крыніц даходу. Калі абавязацельствы па крэдытах ужо значна перавышаюць суму даходу і выплачваць даўгі не ўяўляецца магчымым, грамадзянін можа аб'явіць сябе банкрутам. Як аформіць банкруцтва фізічнай асобы, у чым сутнасць дадзенай працэдуры?

падставы

Уся сутнасць і асаблівасці працэдуры банкруцтва грамадзян адлюстраваны ў Федэральным законе №476 «Аб неплацежаздольнасці», які быў прыняты яшчэ ў канцы студзеня 2014, а ўступіў у сілу толькі ў 2015. Як аформіць працэдуру банкруцтва фізічнай асобы? Гэтае пытанне хвалюе многіх расейцаў.

Паводле дадзенага заканадаўчаму акту, не ўсе фізічныя асобы могуць стаць прэтэндэнтамі на спісанне запазычанасці. Як аформіць банкруцтва фізічнай асобы па крэдытах? Для гэтага неабходна выканаць некалькі ўмоў:

  • Сумарная запазычанасць разам з налічанымі штрафамі ўжо перавысіла парог у 500000 рублёў.
  • Грамадзянін не гасіў запазычанасць больш 3 месяцаў.
  • Сума штомесячных плацяжоў па крэдытах перавышае велічыню даходу.
  • Кошт маёмасных аб'ектаў даўжнiка не зможа пакрыць наяўныя даўгавыя абавязацельствы.

Такім чынам, банкрутам з'яўляецца грамадзянін, у якога няма дастатковых грашовых сродкаў і маёмасці, якое ён бы мог прадаць для таго, каб расплаціцца з усімі пазыкамі. Пры выкананні ўсіх вышэйпералічаных умоў працэдура банкруцтва можа быць запушчана.

У сапраўдны закон былі ўнесены папраўкі, таму зараз пазычальнікі могуць самастойна без якіх-небудзь актыўных дзеянняў крэдытных арганізацый падаць заяву на банкруцтва физ.лица. Як аформіць гэты статус?

Калі сумарная запазычанасць яшчэ не дасягнула крытычнага значэння, пазычальнік можа правесці перамовы з крэдыторамі на прадмет яе рэструктурызацыі. Але, калі перамовы не былі выніковымі, а велічыня доўгу пастаянна расце, неабходна звярнуцца ў суд. Фізічныя асобы могуць заявіць аб сваёй фінансавай неплацежаздольнасці ў 30-дзённы перыяд пасля моманту, калі яны зразумелі, што не ў стане рабіць плацяжы па рахунках. Гэты час даецца для пошуку фінансавага кіраўніка і падачы іскавай заявы.

наступствы

Перад тым, як аформіць банкруцтва, неабходна таксама азнаёміцца і з наступствамі гэтай працэдуры. Многія даўжнікі схільныя думаць, што гэты працэс параўнальна просты і з'яўляецца толькі фармальным. Аднак прызнанне неплацежаздольнасці мае даволі сур'ёзныя наступствы.

У ходзе працэдуры банкруцтва даўжнік губляе сваю маёмасць. Усе аб'екты маёмасці, якія прадстаўляюць дастатковую каштоўнасць, могуць быць рэалізаваны, а грошы ад іх продажу пойдуць на выплату даўгоў. Пасля працэдуры ў банкрута будзе дрэнная крэдытная гісторыя. А ў будучыні грамадзянін пазбаўляецца магчымасці браць крэдыты і пазыкі. На ўсе аперацыі па набыцці маёмасці або каштоўных папер, а таксама буйныя здзелкі ў 3-гадовы перыяд пасля прызнання неплацежаздольнасці неабходна будзе атрымліваць дазвол фінансавага кіраўніка. Грамадзянін-банкрут на працягу 3 гадоў не мае права займаць кіруючыя пасады і тым больш адкрываць сваю справу.

Працягласць працэсу займае, як правіла, паўгода, у гэты час даўжнік пазбаўляецца магчымасці выязджаць за мяжу (часам нават за межы горада), а таксама права кіравання сваёй маёмасцю. Усе бягучыя здзелкі і аперацыі замарожваюцца, а тыя, што здзяйсняліся незадоўга да падачы заявы ў суд, падвяргаюцца дбайнай праверцы. Яны прымусова скасоўваюцца, калі эксперты сумняваюцца ў іх юрыдычнай чысціні.

Што неабходна зрабіць да падачы іскавай заявы?

Такім чынам, калі вы вырашыліся аформіць банкруцтва фізічнай асобы, як аформіць і якія падрыхтаваць дакументы для падачы заявы ў суд?

Для заявы неабходна:

  • Скласці спіс крэдытораў і даўжнікоў (важна таксама пазначыць рэквізіты, тэрміны вяртання і памер грашовай сумы, калі банкрут мае даўжнікоў, афармляецца пераўступцы правоў патрабавання).
  • Аформіць па месцы працы даведку формы 2-НДФЛ.
  • Атрымаць выпіску з ПФРФ з асабістага рахунку застрахаванай асобы.
  • Зрабіць копіі пашпарта, сведчанняў ІНАЎ і СНИЛС, аб шлюбе, аб нараджэнні дзяцей, працоўнай кніжкі, рашэнні аб прызнанні грамадзяніна беспрацоўным.
  • Атрымаць выпіску з ЕГРИП (дзейнічае 5 дзён).
  • Прыгатаваць арыгіналы дакументаў, якія сведчаць пра патрабаванні крэдытных арганізацый, якія пацвярджаюць права валодання аб'ектамі маёмасці.
  • Атрымаць выпіску з банкаўскіх рахункаў.
  • Атрымаць даведку-выпіску з рэестра акцыянераў.

Таксама да падачы заявы неабходна:

  • Выбраць самарэгулявальную арганізацыю і фінансавага кіраўніка.
  • Правесці ацэнку маёмасных аб'ектаў.
  • Аплаціць дзяржаўную пошліну і перавесці грашовыя сродкаў на дэпазіт суда за працу фінансавай кіраўніка.
  • Адправіць паведамлення аб запуску працэдуры банкруцтва крэдыторам з укладаннем ўсіх копій пералічаных вышэй дакументаў.

Кошт працэдуры

У пытанні аб тым, як правільна аформіць банкруцтва фізічнай асобы, важна закрануць і матэрыяльную бок. Працэдура, па сваёй сутнасці, мяркуе вялікая колькасць выдаткаў. Пазычальнікі, якія выказалі жаданне абвясціць сваю безгрунтоўнасць, марнуюць у сярэднім каля 40000 рублёў яшчэ да моманту разгляду справы ў судзе. За што ж неабходна заплаціць?

  1. Паслугі ацэначнага бюро (іх кошт вызначаецца сумай базавага тарыфу і 1% ад кошту ацэненых маёмасных аб'ектаў).
  2. Натарыяльнае запэўненне копій (яны неабходныя як для падачы ў суд, так і для адпраўлення апавяшчэнняў крэдыторам).
  3. Дзяржаўная пошліна ў памеры 6000 рублёў.
  4. Паслугі фінансавага кіраўніка (10000 рублёў + 1% ад грошай, выручаных ад рэалізацыі конкурснай масы).
  5. Паслугі кваліфікаванага юрыста (складанне іскавай заявы, прадстаўленне ў судзе інтарэсаў грамадзяніна-банкрута).
  6. Іншыя транспартныя і паштовыя выдаткі.

паслядоўнасць дзеянняў

Як правільна аформіць банкруцтва? Якая паслядоўнасць дзеянняў даўжніка? Для пачатку варта пракансультавацца ў кваліфікаванага юрыста па дадзенага працэсу. Так як закон быў выдадзены нядаўна, у ім маецца вялікая колькасць невыразных момантаў. Звычайна першая кансультацыя з'яўляецца бясплатнай.

Калі вы ўзважылі ўсе "за" і "супраць" і вырашылі стаць банкрутам, неабходна напісаць адпаведную заяву. Зрабіць гэта можна як самастойна, так і праз крэдытора. Далей неабходна падрыхтаваць пакет вышэйпералічаных дакументаў, прыкласці іх да заявы і падаць у суд. Безгрунтоўнасць прызнаецца толькі ў судовым парадку.

Заява павінна ўтрымліваць найменне самарэгулявальная арганізацыі, якая прызначыць фінансавага ці арбітражнага кіраўніка. Таксама можна паказаць канкрэтную кандыдатуру, якая будзе выконваць ролю кіраўніка. Да моманту падачы заявы трэба абавязкова паведаміць кожнага крэдытора па пошце. Пасля гэтага неабходна выплаціць дзяржаўную пошліну. Рэквізіты для яе аплаты вы знойдзеце на інтэрнэт-сайце суда. Затым можна перадаваць дакументы ў судовую канцылярыю (абавязкова асабістая прысутнасць заяўніка або даверанай асобы).

Падача іскавай заявы

Мы разгледзелі паслядоўнасць дзеянняў, якія мяркуюць банкруцтва физ.лица. Як аформіць заяву ў суд аб прызнанні неплацежаздольнасці?

Грамадзянін мае права падаваць заяву як у друкаваным, так і ў рукапісным варыянце. Друкаваны варыянт з'яўляецца больш пераважным. У якасці даверанай асобы, якое можа падаваць заяву ў суд, можа выступаць юрыст, фінансавы кіраўнік. Таксама дакумент можа быць адпраўлены заказным лістом па пошце. Першае судовае паседжаньне прызначаецца, як правіла, праз месяц пасля падачы заявы. Гэты тэрмін неабходны для таго, каб крэдыторы ўзгаднілі свае іскавыя патрабаванні.

Іскавую заяву неабходна аформіць па ўстаноўленым узоры. Яно павінна ўтрымліваць тры часткі:

  • Шапка дакумента (назва суда і яго каардынатаў, Прозвішча, імя даўжніка, адваката, фінансавага кіраўніка і найменне крэдытных арганізацый з указаннем адрасоў).
  • Асноўная (паказваюцца звесткі аб узятых крэдытах, назвы банкаў і крэдытных арганізацый, дакументы, на падставе якіх яны афармляліся, тэрмін ўзнікнення запазычанасці і яе прычыны, памер, абгрунтаванне немагчымасці рэструктурызацыі, прадпрымаліся ці спробы дасудовага ўрэгулявання пытання).
  • Рэзалютыўная (пералік прыкладзеных да заявы дакументаў, просьба аб прызнанні неплацежаздольнасці грамадзяніна даўжнiка, дата падачы, подпіс).

Ці ёсць альтэрнатыва?

Перад тым, як аформіць банкруцтва, неабходна некалькі разоў падумаць аб мэтазгоднасці такога сур'ёзнага кроку. У гэтай працэдуры ёсць альтэрнатыўны варыянт - папярэднія перамовы з крэдытнымі арганізацыямі і рэструктурызацыя запазычанасці.

Прасцей ідзе сітуацыя з грамадзянамі, якія запазычылі аднаму банку. У гэтым выпадку дамовіцца будзе лёгка. Для гэтага неабходна накіраваць у банк ліст, у якім будзе падрабязна апісана сітуацыя. Да прыкладу, калі даўжнік страціў працу па прычыне ліквідацыі арганізацыі і просіць замарозіць налічэнне працэнтаў па крэдыце. Банк можа пайсці на сустрэчу і прапанаваць:

  • поўную адтэрміноўку аплаты крэдыту;
  • адтэрміноўку з выплатай працэнтаў;
  • падаўжэнне тэрміну крэдытавання;
  • змяненне даты плацяжоў;
  • пераход на іншую працэнтную стаўку, валюту, выгляд плацяжу.

У сітуацыях, калі сума запазычанасці пастаянна расце і ўжо стала даволі значнай, пазычальніку лепш за ўсё паспрабаваць выйсці на сувязь з банкам і запытаць рэструктурызацыю. Калі ж пазычальнік не выходзіць на сувязь, крэдыторы маюць права запусціць выканаўчую вытворчасць і працэдуру банкруцтва ў адносiнах да даўжнiка, у выніку чаго ў яго выключаць прадмет закладу.

Значна складаней ідуць справы ў тых, хто завінаваціўся некалькім банкам. Аднак існуюць спецыяльныя праграмы перакрэдытавацца, па якіх можна падсумаваць ўсю суму запазычанасці, гэта значыць можна аб'яднаць некалькі даўгоў у адзін вялікі. Важна, каб банк пераканаўся ў тым, што фінансавыя цяжкасці пазычальніка носяць часовы характар і выкліканыя незалежнымі ад яго прычынамі.

Рэструктурызацыя запазычанасці - больш выгадная пазіцыя для крэдытораў, чым банкруцтва фізічнай асобы. Як аформіць заяву аб рэструктурызацыі доўгу ў банку, падкажуць яго супрацоўнікі. Калі справа дайшла да судовага разбору, то суд можа прызнаць грамадзянiна банкрутам або змяніць умовы дагавора крэдытавання.

Як аформіць банкруцтва фізічнай асобы перад банкам?

Не сакрэт, што многія даўжнікі бяруць крэдыты ў банках. Як аформіць банкруцтва фізічнай асобы для банка? Дадзеная працэдура нічым не адрозніваецца ад стандартнай, якая апісана вышэй: неабходна сабраць пакет дакументаў і падаць зыскавую заяву ў арбітражны суд. Аднак аб'яўляць аб сваёй неплацежаздольнасці выключна перад банкам нельга, таму як дадзеная працэдура прымяняецца адначасова да ўсіх крэдыторам.

Калі няма маёмасці

Як аформіць банкруцтва фізічнай асобы, калі няма маёмасці? Для гэтага таксама неабходна звярнуцца ў арбітражны суд. Даўжніку неабходна даказаць, што ён не валодае ніякімі маёмаснымі аб'ектамі. У такім выпадку суд спісвае ўсю суму запазычанасці з незаможнага грамадзяніна. Больш за тое, усе буйныя здзелкі з маёмасцю за 3 гады да запуску працэдуры банкруцтва будуць правярацца на правамернасць і юрыдычную чысціню.

Што не можа быць канфіскавана?

Не ўсе аб'екты маёмасці могуць быць канфіскаваныя і рэалізаваны ў ходзе працэдуры банкруцтва. Да такіх аб'ектаў адносяць:

  • нерухомую маёмасць, калі яно з'яўляецца адзіным месцам для пражывання грамадзяніна-даўжніка і яго родных;
  • адзенне, абутак, бытавыя прыборы, прадметы, якія выкарыстоўваюцца ва ўжытку;
  • рэчы і маёмасць, якія неабходныя для ажыццяўлення прафесійнай дзейнасці або якія выкарыстоўваюцца як сродак атрымання прыбытку, калі іх кошт складае менш за 100 МРОТ;
  • прыстасаванні і транспартныя сродкі, неабходныя пры перамяшчэнні людзей з інваліднасцю;
  • збудаванні гаспадарчага прызначэння;
  • жывёлы, птушкі, пчолы, хатняе быдла;
  • паліва, калі яно выкарыстоўваецца для падрыхтоўкі ежы ці для ацяплення жылплошчы.

спрэчныя сітуацыі

Кажучы пра банкруцтва фізічнай асобы, як аформіць неабходную дакументацыю для падачы заявы ў суд, важна памятаць пра тое, што ў ходзе разглядаў могуць узнікнуць і спрэчныя сітуацыі. Напрыклад, крэдыторам можа здацца, што сума запазычанасці, якую можна спагнаць з незаможнага грамадзяніна, з'яўляецца недастатковай. Падобныя спрэчныя сітуацыі могуць паслужыць прычынай для правядзення самых разнастайных махінацый. Таму лепш за ўсё скарыстацца дапамогай кваліфікаванага юрыста.

Калі сума запазычанасці перад крэдыторамі перавысіла паўмільёна рублёў, грамадзянін можа падаць заяву ў суд, каб той прызнаў банкруцтва фізічнай асобы. Як аформіць дадзеную працэдуру, яе асаблівасці і наступствы, павінен ведаць кожны даўжнік. Закон аб неплацежаздольнасці ўступіў у сілу не так даўно, таму да падачы пазову мае сэнс звярнуцца за кваліфікаванай юрыдычнай дапамогай.

Similar articles

 

 

 

 

Trending Now

 

 

 

 

Newest

Copyright © 2018 be.delachieve.com. Theme powered by WordPress.