Міжбанкаўскі крэдыт: яго асаблівасці і галоўныя прынцыпы

Міжбанкаўскі крэдыт лічыцца вобласцю запазычанні сродкаў, якая адрозніваецца надзейнасцю. Бо любое крэдытная ўстанова задавальняе часовую патрэбу ў грашовых сродках іншага банка толькі ў выпадку наяўнасці ўстойлівай фінансавай стабільнасці. Акрамя таго, іншае фізічная або юрыдычная асоба занадта залежыць ад змены знешніх фінансавых фактараў, асабліва інфляцыйным ваганняў на рынку.

Міжбанкаўскае крэдытаванне з'яўляецца распаўсюджаным інструментам падтрымання дзейнасці ўсёй банкаўскай сістэмы і асобных яе элементаў. Крэдытныя арганізацыі звяртаюцца да такога роду пазыках ў выпадку рэзкага зніжэння ўзроўню ліквіднасці, акрамя таго, яны дазваляюць падтрымліваць патрабаваны ўзровень рэнтабельнасці. Пад ліквіднасцю прынята разумець здольнасць банка выконваць свае абавязацельствы дакладна ў тэрмін, не прымушаючы чакаць кліентаў. Менавіта па гэтым паказчыку робяцца высновы аб прэстыжнасці ўстановы.

Аднак міжбанкаўскія крэдыты акрамя бясспрэчных плюсаў маюць і пэўныя мінусы. У першую чаргу такім выступае той факт, што запазычанне сродкаў ажыццяўляецца толькі на кароткатэрміновы перыяд. Доўгатэрміновае крэдытаванне банкамі банкаў было б не выгадна ні адной з бакоў. Акрамя таго, крэдытныя арганізацыі звяртаюцца да такога інструмента задавальнення часовага недахопу фінансавых рэсурсаў дастаткова рэдка, толькі ў выпадку адсутнасці іншых метадаў. І гэта не дзіўна, бо кошт такога крэдыту даволі высокая і не заўсёды з'яўляецца выгоднай для пазычальніка. Для ліквідацыі існуючых мінусаў і ўдасканалення дзейнасці банкаўскай сістэмы неабходна развіваць такі кірунак, як міжбанкаўскі крэдыт. У першую чаргу варта накіраваць максімум намаганняў для стварэння поўнай інфармацыйнай базы і аўтаматызаванага атрымання ўсёй неабходнай інфармацыі.

Адносіны паміж банкамі адлюстраваны ў крэдытнай дамове, у прыватнасці па ўзгадненні бакоў усталёўваецца канкрэтны тэрмін, кошт, спосаб выплаты пазыкі і іншае. У апошні час пачаў развівацца міжбанкаўскі крэдыт з тэрмінам «овернайт», гэта значыць, вяртаць суму доўгу прыйдзецца праз 24 гадзіны. Доўгі час кошт яго была досыць нізкая, таму многія арганізацыі карыстаюцца па гэты дзень гэтай паслугай.

Калі казаць пра ролю МБК (міжбанкавы крэдыт), то карысць яго для развіцця ўсёй банкаўскай сістэмы сумневу не падвяргаецца. Бо ён дазваляе крэдытных арганізацыям нават у часы фінансавых цяжкасцяў заставацца плацежаздольнымі. На ўмовы выдачы такой пазыкі ўплываюць знешнія эканамічныя фактары. Напрыклад, сітуацыя на фінансавым рынку прадвызначае ўзровень працэнтнай стаўкі. Натуральна, яе памяншэнне прыводзіць да зніжэння кошту самога крэдыту, а значыць можна чакаць пашырэння попыту. У асноўным развіваюцца кароткатэрміновыя крэдыты, так як для выдачы доўгатэрміновага міжбанкаўскага пазыкі патрабуецца спалучэнне некалькіх фактараў. Па-першае, станоўчая дынаміка працэнтнай стаўкі. Па-другое, стабільныя цэны на дзяржаўныя каштоўныя паперы. І, нарэшце, надзейнасць арганізацыі-пазычальніка, яго ўстойлівая плацежаздольнасць. На практыцы такая «гармонія» сустракаецца вельмі рэдка, менавіта таму доўгатэрміновыя пазыкі не атрымалі належнага распаўсюду.

Ні для каго не сакрэт, што, каб атрымаць крэдыт любога віду пазычальніку неабходна прадаставіць пэўны пакет дакументаў. Міжбанкаўскі крэдыт прадастаўляецца на падставе заявы, устаноўчых дакументаў арганізацыі, запазычаюць сродкі, копіі дзяржаўнай рэгістрацыі, статута, адбітку пячаці і подпісаў адказных асоб і іншых стандартных дакументаў. Да прыняцця канчатковага рашэння крэдытор праводзіць дбайны аналіз фінансавай справаздачнасці пазычальніка з мэтай вызначэння перспектывы развіцця і ўзроўню плацежаздольнасці.