Пашыраная страхоўка ОСАГО - гэта ДСАГО (добраахвотнае страхаванне): умовы, перавагі і недахопы

Сапраўдны поліс грамадзянскай адказнасці з'яўляецца абавязковай умовай для выкарыстання аўтамабіля. Айчынныя аўтааматары упэўнена адрозніваюць поліс абавязковага страхавання ОСАГО, які гарантуе абарону пацярпелых асоб, і поліс КАСКО, які кампенсуе шкоду па-за залежнасці ад таго, хто менавіта быў вінаватым у аварыі. У цяперашні час набірае сілу трэці варыянт страхавання аўтаграмадзянскай адказнасці - пашыраная страхоўка ОСАГО. Яе яшчэ называюць добраахвотнай автогражданкі - ДСАГО. Давайце разбярэмся, у чым асаблівасці гэтага пакета і якія яго перавагі.

безлімітныя ОСАГО

Стандартны поліс автогражданкі мае свае ліміты пакрыцця страт. Сума па ОСАГО без дадатковых паслуг гарантаваная дзяржавай і не можа быць павялічана. Таму ў асабліва цяжкіх выпадках, калі вялікая шкода даказаны судом, вінаватаму прыходзіцца даплочваць пацярпеламу з уласнай кішэні. Гэтая ж норма замацаваная ў Грамадзянскім кодэксе РФ арт. 1072, згодна з якой, менавіта вінаваты ДТЗ нясе поўную матэрыяльную адказнасць за ліквідацыю нанесенай шкоды. У дадзеным выпадку дапаможа адмысловы варыянт ОСАГО. ДСАГО дазваляе цалкам выплаціць кампенсацыю пацярпеламу за кошт павялічаных страхавых лімітаў. Варта падобная страхоўка даражэй, але і пакрыццё ў яе больш. Сума выплат па пашыраным ОСАГО складае да 15 млн рублёў. Таму, калі вас не задавальняе стандартны пакет аўтаграмадзянскай адказнасці, і вы хочаце большага, можна аформіць пашыраную страхоўку. Асабліва актуальна такое ОСАГО для пачаткоўцаў, нядаўна якія селі за руль.

Шматлікія кампаніі прапануюць пашыраныя пакеты, у якія ўключаюцца дадатковыя паслугі. Пашыранае ОСАГО ад згону дапаможа атрымаць кампенсацыю ў выпадку крадзяжу аўто. Дасведчаныя аўтааматары, ніякіх аварый стаж якіх перавышае тры гады, могуць без праблем аформіць ОСАГО без дадатковых паслуг - досвед кіравання служыць надзейнай гарантыяй таго, што нават у выпадку ДТЗ шкода будзе мінімальным.

характарыстыкі ДСАГО

Пашыраная страхоўка ОСАГО характарызуецца наступным чынам:

• ДСАГО з'яўляецца неад'емнай часткай поліса ОСАГО. Без абавязковай автогражданкі немагчыма аформіць добраахвотны пакет страхавання адказнасці;
• выніковы кошт, базавыя патрабаванні і памер абавязковых выплат усталёўваюць прадстаўнікі страхоўшчыка;
• час выплат па пашыранай страхоўцы ОСАГО надыходзіць толькі пасля таго, як будзе вычарпаны ліміт па абавязковаму аўтаграмадзянскай страхаванню.

У чым перавагі ДСАГО?

Добраахвотная страхоўка мае шэраг пераваг перад стандартнай «автогражданкі»:

• страхавы выпадак па добраахвотным аўтастрахавання цалкам ідэнтычны ОСАГО;
• выплаты па ДСАГО пачынаюцца толькі тады, калі абавязковая автогражданкі не можа пакрыць суму шкоды;
• колькасць магчымых выплат неабмежавана, значэнне мае толькі канчатковы ліміт пакрыцця.

КАСКО і ОСАГО

Кіроўцам варта запомніць, што КАСКО і ДСАГО - розныя страхавыя полісы. Аб'ядноўвае іх тое, што і той, і іншы дакумент з'яўляюцца добраахвотнымі відамі страхоўкі. Адрозненне ж больш істотна. ДСАГО з'яўляецца больш пашыранай версіяй стандартнай автогражданкі - выплаты па гэтаму віду страхавання праводзяцца на карысць асоб, якія пацярпелі ад дзеянняў ўладальніка поліса. Страхоўка КАСКО абараняе аўтамабіль ўладальніка поліса, па-за залежнасці ад таго, кім быў нанесены ўрон.

Дзе афармляецца ДСАГО

Пашыраная страхоўка ОСАГО можа быць аформлена ў любой страхавой кампаніі, пры гэтым многія з іх прапаноўваюць афармляць добраахвотную автогражданкі разам з абавязковым страхавым пакетам. Гэта выгадна і для страхавой, і для кліента. Страхоўшчык атрымлівае вялікую суму першапачатковага ўзносу, а кліенту, у выпадку ДТЗ, ня трэба бегаць па розных страхавым арганізацыям і збіраць дадатковыя дакументы - выплаты па асноўным і па пашыраным полісе будзе несці адна і тая ж арганізацыя. калі ж абавязковая страхоўка была аформлена праз опцыю "адзіны агент", пашыранае ОСАГО можна набыць у любым бліжэйшым страхавым пункце.

Якія дакументы неабходныя для афармлення ДСАГО

Для афармлення пакета пашыранай страхоўкі ОСАГО варта падрыхтаваць такія дакументы:

• бягучы поліс автогражданкі, так як без яго дадатковы ОСАГО аформіць не атрымаецца;
• дакумент, які пацвярджае рэгістрацыю транспартнага сродку;
• вадзіцельскае пасведчанне ўласніка аўто ці ж даверанасць на кіраванне ТС;
• пашпарт ўладальніка аўтамабіля.

Ад чаго залежаць памеры выплат

Пра тое, колькі каштуе пашыраная ОСАГО ў выніковым варыянце, можна даведацца ў прадстаўніка страхавой кампаніі. Тып выніковай выплаты пацярпеламу боку залежыць ад уліку або ігнаравання зносу транспартнага сродку. Пры гэтым калі ёсць дамоўленасць аб тым, што працэнт зносу будзе улічаны пры разліку выплат, то выніковае пакрыццё будзе значна менш. Больш выгадна афармляць другі тып страхоўкі, пры якім знос ўлічвацца не будзе.

Як разлічыць ДСАГО

Разлічыць ОСАГО ў пашыраным варыянце самастойна не атрымаецца. Максімальная сума ўгоды будзе залежаць ад мноства дадатковых крытэрыяў, поўны пералік якіх усталёўвае страхоўшчык. Сярод найважнейшых крытэрыяў:

• характарыстыкі МС;
• тэрмін страхавання;
• ліміт сумы па страхавому пакрыццю;
• стаж і ўзрост вадзіцеля;
• пералік дадатковых паслуг.

Грунтуючыся на сабранай інфармацыі, страхоўшчык ўсталёўвае ўласныя тарыфы на дадзены страхавой пакет. Да прыкладу, мінімальная выплата ў 300 тыс. Рублёў абавязвае аўтаўладальніка заключыць поліс ДСАГО з першапачатковым унёскам у 1200-1800 руб. Сярэдні кіроўца, спрабуючы разлічыць ОСАГО ў пашыраным варыянце, закладвае суму выплат у памеры каля паўтары мільёнаў, што абавязвае яго аплачваць "доброволку" па стаўцы да 6 тыс. Рублёў у год. Пры гэтым бонусная сістэма на ДСАГО не распаўсюджваецца! У дапамогу аўтаўладальнікам на многіх сайтах страхавых арганізацый размешчаны онлайн-калькулятары па ДСАГО, дзякуючы якім можна даведацца прыблізную кошт страховачнай пакета.

Афармленне ДСАГО для пачаткоўцаў

У кіроўцаў, упершыню якія селі за руль уласнага аўто, магчымыя сітуацыі на дарозе могуць выклікаць ладная непакой. Больш за ўсё кіроўцы баяцца трапіць у ДТЗ, а бо ад гэтага не застрахаваны ніхто. А вось пра свае дзеянні пасля аварыі пачаткоўцы задумваюцца рэдка. Між тым менавіта ад пачатковых крокаў кіроўцы будзе залежаць, аплацяць Ці яму пакрыццё і ці адновяць яго аўтамабіль. Менавіта таму кіроўцы не могуць атрымаць кампенсацыю - з-за няўважлівага стаўлення да ўмоў страхоўкі, хаця ў прынцыпе кожны пацярпелы мае права на страхавое пакрыццё.

З-за чаго ж кіроўцы губляюць права на страхоўку? Разгледзім самыя тыповыя памылкі пачаткоўцаў.

• Удзельнік ДТЗ самастойна пакідае месца аварыі для складання пратаколу.
• Аўтаўладальнік ўгаварыў пацярпелага высьветліць пытаньне без афармлення дакументаў.
• Кіроўца аднаўляе машыну за кошт уласных сродкаў, а толькі потым звяртаецца за выплатай.

Усе гэтыя дзеянні робяць немагчымым далейшае зварот у страхавую па кампенсацыю.

Як адбываецца выплата грошай

Калі кіроўца правільна аформіў ДТЗ і страхавая кампанія прыняла рашэнне аб кампенсацыі, выніковая выплата праходзіць на працягу пяці дзён. Для аддаленых раёнаў РФ гэты тэрмін расцягваецца на пятнаццаць рабочых дзён. Для атрымання страхоўкі варта падаць страхоўшчыку пэўны пералік дакументаў. Для вінаватага аварыі спіс папер выглядае так:

• заяву;
• дублікат або арыгінал поліса ОСАГО;
• копія пасведчання кіроўцы і даверанасці (калі кіроўца ездзіў на чужым аўтамабілі);
• даведку з мясцовага аддзялення дарожнай аўтаінспекцыі пра месца і час зафіксаванага ДТЗ, з указаннем выяўленых пашкоджанняў.

Пацярпелы бок таксама абавязана прадаставіць у страхавую арганізацыю абавязковы пералік дакументаў, згодна з якім і будзе прымацца рашэнне аб налічэнні кампенсацыі. гэта:

• заяву на страхавое пакрыццё (узор можна ўзяць на сайце страхоўшчыка);
• копія пашпарта;
• дакумент, які пацвярджае ўдзел у ДТЗ;
• дакументы на аўтамабіль;
• бланк-паведамленне аб ДТЗ;
• копіі пратаколаў (калі такія складаліся пры аварыі).

Дакументы падаюцца па адрасе бліжэйшага офіса уласнай страхавой кампаніі.

Натуральнае пакрыццё па ОСАГО

У цяперашні час уладальнікі пераважнай большасці пацярпелых аўтамабіляў не атрымліваюць грошы на рукі, а проста аднаўляюць ўласную машыну за кошт страхавой. На натуральныя выплаты перакладзеныя практычна ўсе прыватныя вадзіцелі нашай краіны. Згодна з новаўвядзеннямі, пацярпелы бок не будзе атрымліваць грошы на рамонт на рукі - замест гэтага аўтаўладальніку будзе прапанавана адрамантаваць аўто ў найбліжэйшай сэрвісным аўтацэнтры. З якіх сродкаў будзе выраблена аднаўленне машыны - ўладальніка цікавіць не павінна. Уся адказнасць за якасны рамонт машыны ляжыць на страхавой кампаніі. Менавіта яна выбірае СТА, заключае з ёй дагавор і пералічвае грошы за рамонт. Пацярпеламу аўтаўладальніку застаецца толькі выбраць найбольш прымальны варыянт па адлегласці да аўтасэрвісу і тэрмінах рамонту. Калі адлегласць да бліжэйшай станцыі тэхабслугоўвання вельмі вялікае ці ж у дадзеным рэгіёне адсутнічае магчымасць адрамантаваць дадзеную мадэль аўтамабіля, страхавая кампанія прыме рашэнне аб грашовым кампенсацыі па ОСАГО. Грошы аўтаўладальнік атрымае і ў выпадку поўнага знішчэння машыны.

Як можна бачыць, пашыраная страхоўка ОСАГО вырашае мноства праблем і цалкам здымае з вінаватага ДТЗ абавязак кампенсаваць урон пры дарожнай аварыі. Асабліва актуальным ДСАГО будзе для пачаткоўцаў кіроўцаў, якім страхавыя прапануюць аформіць ОСАГО з дадатковым пакрыццём адразу ж пасля набыцця аўтамабіля.