Працэнты па крэдыце: як не даць нажыцца на сабе?

Многія людзі асцерагаюцца браць крэдыт з-за высокіх адсоткаў. Зрэшты, варта ўлічваць, што без запасу ведаў у гэтай сферы, нават нізкія працэнты па крэдыце могуць прывесці да сур'ёзных страт.

Для пачатку давайце разбярэмся з тым, якія існуюць схемы налічэння працэнтаў. Прынята вылучаць дзве асноўныя: стандартную (класічную) і аннуитетную. Абедзве ўключаюць у сябе цела крэдыту і самі працэнты.

Пры стандартнай схеме працэнты пастаянна налічваюцца на рэшту па крэдыце. Фактычна адначасова скарачаюцца і працэнты па крэдыце, і яго цела.

Што тычыцца аннуитетной схемы, то яна некалькі складаней звычайнай. У гэтым выпадку пазычальнік штомесяц выплачвае фіксаваную суму. А сутнасць у тым, што ў першай палове тэрміну большую частку гэтай сумы складаюць працэнты, а ў канцы - цела крэдыту.

Якая з дадзеных схем больш выгадна? Разгледзім іх на практыцы. І першы крытэр, на які варта звярнуць увагу, гэта магчымасць датэрміновага пагашэння. Да прыкладу, у гэтым месяцы вам неабходна выплаціць 800 $ (500 $ - цела, і 300 $ - працэнты па крэдыце). Калі гаворка ідзе пра стандартнай схеме, то, унёсшы на конт не 800 $, а 900 $, у наступным месяцы вы зможаце заплаціць на 100 $ меней. Маючы жаданне і магчымасць, вы зможаце нашмат раней пагасіць крэдыт.

Калі вы выбралі ануітэт, то магчымасць выплаціць крэдыт раней за тэрмін таксама прысутнічае. Аднак гэта не дапаможа вам пазбавіцца ад неабходнасці выплачваць працэнты. Бо асноўную іх частку вам прыйдзецца выплаціць менавіта ў першыя месяцы. Плюс да ўсяго, могуць узнікнуць праблемы, звязаныя з тым, што банкі не асабліва ахвотна важдаюцца з пералікам схемы.

Наступны пункт, на які вам варта звярнуць увагу, вывучаючы працэнты па крэдыту і іх выгаднасць, гэта камісіі. Не варта разлічваць на тое, што банкі, якія прапануюць больш высокія стаўкі, практычна не бяруць грошай за абслугоўванне. Вельмі часта пра наяўнасць розных камісій даведаюцца ўжо пасля заключэння дагавора. Вядома, калі яшчэ да афармлення вы задасце прамой пытанне аб гэтым супрацоўнікам, вы атрымаеце сумленны адказ. Аднак яны імкнуцца засяродзіцца на перавагах прапановы і адвесці ўвагу ад яго недахопаў. У тым ліку і ад камісій. З гэтага пункту гледжання больш выгадна адразу заплаціць вялікую аднаразова камісію, чым дазволіць банку на працягу многіх гадоў выцягваць з вас працэнты за абслугоўванне.

Таксама абавязкова азнаёмцеся з тым, на працягу якога тэрміну варта ўносіць штомесячныя плацяжы. Да прыкладу, калі льготны перыяд па ўмовах банка складае 45 дзён, гэта не заўсёды значыць, што вы можаце ўнесці наступную выплату на працягу 45 сутак пасля папярэдняй. Цалкам верагодна, што маецца на ўвазе неабходнасць унясення платы да 15-га чысла кожнага месяца. Тады не будзе мець значэння, 1-га ці 31-га вы ўзялі крэдыт - да 15-га вы павінны здзейсніць плацёж.

Звярніце ўвагу! Налічэнне працэнтаў па крэдыце прыносіць банку прыбытак. Менавіта таму пагашэнне працэнтаў каштуе для яго на першым месцы. То бок, калі ў вас не хапіла грошай для таго, каб унесці поўны месячны плацёж, першымі будуць выплачаныя працэнты па крэдытах, а ўжо рэшту грошай пойдзе на змяншэнне цела. Гэта значыць цела застанецца «вісець» у тым жа стане, а банк працягне налічваць на яго пеню і штрафы.

Уважліва чытайце ўмовы крэдытнага дагавора, і тады вы зможаце пазбегнуць лішніх марнаванняў і хваляванняў!