Разлік КБМ: вызначаем зніжку на ОСАГО самастойна

Кошт поліса ОСАГО залежыць не толькі ад магутнасці транспартнага сродку, стажу ваджэння, ўзросту і месца пражывання кіроўцы, але і ад таго, наколькі асцярожна ён паводзіць сябе на дарозе. Аўтаўладальнікі, якія не трапляюць у аварыі (прынамсі, па сваёй віне), могуць разлічваць на зніжку па ОСАГО да 50%. А вось тыя, хто часта вінаватыя ў ДТЗ, будуць плаціць за страхоўку ў 2,5 разы больш. Колькі менавіта складзе зніжка або надбаўка, залежыць ад каэфіцыента бонус-малус (КБМ). Такім чынам, якія ж правілы разліку КБМ?

Зніжка або штраф?

КБМ інакш называюць зніжкай за безаварыйнае кіраванне. Калі кіроўца за мінулы год ні разу не стаў вінаватым у ДТЗ, значыць, страхавой кампаніі не прыйшлося марнавацца на выплату кампенсацыі. За гэты кліента можна заахвоціць і на будучы год прадаць яму страхоўку са зніжкай - даць бонус.

Калі ж кіроўца трапляў у аварыі, то страхоўшчыку прыйшлося раскашэліцца на выплаты. І каб кампенсаваць свае выдаткі і заадно стымуляваць гора-кіроўцы быць больш уважліва на дарозе, страхавая кампанія, падаўжаючы поліс, гатовы падвысіць кошт ОСАГО - прадаставіць малус.

Якія аварыі ўлічваюцца?

Для пачатку адзначым, што не ўсякая аварыя ўплывае на разлік КБМ. ОСАГО - гэта страхаванне адказнасці, а не маёмасці. Таму пры разліку ўлічваюцца толькі тыя аварыі, пры якіх страхоўшчыку давялося вырабляць страхавую выплату за свайго кліента.

Калі кіроўца ў ДТЗ не вінаваты, альбо здарэнне не было аформлена ў ДІБДР, альбо пытанне ўрэгулявана па европротоколу, то гэта не пагражае аўтаўладальніку павышэннем кошту ОСАГО.

Табліца каэфіцыентаў бонус-малус

Для вызначэння каэфіцыента выкарыстоўваецца вось такая табліца разліку КБМ.

Першыя два слупка паказваюць клас на пачатак страхавання і адпаведны каэфіцыент. Пакінутыя слупкі табліцы дазваляюць вызначыць, як зменіцца клас і КБМ пры наяўнасці або адсутнасці аварый.

Назвы слупкоў паказваюць колькасць выпадкаў у мінулым перыядзе, пры якіх выплачваецца кампенсацыі. Адпаведна, першы слупок з лічбай 0 азначае, што аварый не было, а пяты, з лікам 4 +, сведчыць аб тым, што чалавек трапіў ДТЗ больш за чатыры раз. Лічбы і літары ў целе табліцы паказваюць, як змяняецца клас ОСАГО ў залежнасці ад колькасці здарэнняў на дарозе па яго віне.

Разлік КБМ вырабляецца па наступным прынцыпе. Са значэння каэфіцыента адымаецца адзінка, і вынік памнажаецца на 100%. Калі чалавек упершыню набывае ОСАГО, то аўтаматычныя атрымлівае 3-ці клас з КБМ 1. Такі кіроўца аплачвае 100% кошту страхоўкі - без якіх-небудзь скідак або надбавак.

Калі ж КБМ вызначаецца на ўзроўні 0,9, то атрымліваецца: (0,9 - 1) * 100% = -10%. Значыць, кіроўцу належыць зніжка 10%.

Калі ж каэфіцыент складзе 2,45, то: (2,45 - 1) * 100% = 145%. Кошт поліса павялічваецца на 145%, то ёсць аўтаўладальнік плаціць за страхоўку ў 2,45 разы больш. Такое пакаранне за стварэнне аварыйных сітуацый на дарозе.

Як вызначыць каэфіцыент па табліцы?

Перш чым вырабіць разлік КБМ, дакладней, скідкі або надбаўкі ў адпаведнасці са страхавой гісторыяй, трэба вызначыць клас вадзіцеля, каб ведаць, які каэфіцыент прымяніць.

Дапусцім, аўтаўладальнік нядаўна атрымаў правы, купіў машыну і прыйшоў афармляць ОСАГО. Яму прысвойваецца стандартны 3-ці клас. Прайшоў год, і ён прыйшоў падаўжаць страхоўку. Супрацоўнік глядзіць страхавую гісторыю і высвятляе, што ў мінулым годзе аварыі абмінулі кліента.

У табліцы відаць, што ў выпадку адсутнасці ДТЗ па заканчэнні гадавога тэрміну страхавання кіроўца пераходзіць у 4-й клас, і яго каэфіцыент зніжаецца з 1 да 0,95. Пры працягу дамовы аўтаўладальнік можа заплаціць за страхоўку з 5% зніжкай. У наступны раз пры афармленні ОСАГО страхоўшчык ўжо будзе кіравацца радком табліцы, якая адпавядае 4-га класу.

Калі ж высветліцца, што за гэты час адбылася адна аварыя па віне вадзіцеля, то яго клас зменіцца з 3-га на 1-й, а КБМ вырасце з 1 да 1,55. За страхоўку на новы год давядзецца выкласці на 55% больш. Далей разлік КБМ будзе вырабляцца на аснове радкі, якая адпавядае 2-га класу. Толькі праз два гады чалавек зможа вярнуць 3-ці клас і пачаць зарабляць зніжку.

Калі ж кіроўца патрапіць у клас М, яму спатрэбіцца цэлых пяць гадоў, каб зноў дасягнуць стандартнага 3-га класа.

Калі ў поліс ўпісана некалькі чалавек, то зніжка або надбаўка вызначаюцца па горшым з каэфіцыентаў.

Як даведацца пра свой каэфіцыент?

Вельмі рэдка КБМ паказваецца ў страхавым полісе. Таму, каб вызначыць свой клас па ОСАГО і, адпаведна, памер скідкі або надбаўкі, прыйдзецца звярнуцца да страхоўшчыка, вырабіць разлік КБМ самастойна з дапамогай табліцы або скарыстацца базай РСА.

Пры запыце класа ваджэння страхавая кампанія абавязаная на працягу пяці дзён падаць даведку па форме №4 з указаннем ўсёй неабходнай інфармацыі. Гэты дакумент спатрэбіцца, калі аўтаўладальнік плануе замяніць страхоўшчыка.

На сайце РСА для высвятлення каэфіцыента трэба зайсці ў раздзел «ОСАГО» і пстрыкнуць ўкладку «Звесткі для страхавальнікаў і пацярпелых». Сярод іншых інфармацыйных паслуг вы знойдзеце і азначэнне каэфіцыента. Для атрымання звестак дастаткова ўвесці ў якая адкрылася форму Прозвішча, імя і нумар пасведчання кіроўцы.

Вось мы і даведаліся, што такое КБМ, навошта ён патрэбны, і як яго вылічыць.