Што такое франшыза пры КАСКО? Франшыза пры КАСКО: водгукі, умовы

Кожны аўтамабіліст хоць бы раз у жыцці сутыкаўся з неабходнасцю купіць поліс на транспартны сродак (МС). Але адна справа афармляць ОСАГО, т. Е. Страхаваць шкоду, нанесеную маёмасці і здароўю трэціх асоб. Такія полісы часцей за ўсё набываюць на перыяд тэхагляду і ў нюансы дамовы не ўнікаюць. І зусім іншае - набываць КАСКО. Памер ўнёску вялікі, колькасць рызык велізарнае, дык яшчэ страхоўшчык прапануе аформіць франшызу. Коратка сутнасць дадзенага тэрміна гучыць так: у выпадку ДТЗ кліенту усё роўна прыйдзецца выдаткаваць грошы на аднаўленне аўтамабіля. А вось колькі і на якіх умовах, гэта ўжо іншае пытанне. Дэталёва пра тое, што такое франшыза пры КАСКО, якія асаблівасці яе фарміравання, чытайце далей.

асноўныя паняцці

КАСКО - страхаванне аўтамабіля ад крадзяжу, згону або шкоды, нанесенай трэцімі асобамі. Менавіта таму банкі патрабуюць яе наяўнасці пры афармленні аўтакрэдытах. У пагадненні страхуецца само МС па-за залежнасці ад таго, хто нанёс шкоду.

Выпісваючы поліс, страхавы агент абавязкова прапануе аформіць франшызу, распавёўшы аб усіх перавагах здзелкі і, вядома, пра зніжку, якую атрымае кліент. Але зніжэнне першапачатковай кошту можа вылезці бокам ў наступным. Франшыза - грашовая сума, якая не будзе аплачана кліенту пры надыходзе страхавога выпадку. Яна можа быць выяўлена ў% ад сумы па дамове або ў грашовых адзінках. Яе памер загадзя фіксуецца ў дамове. Гэта значыць аднесці яе да непрадбачаных выдаткаў немагчыма. Вось што такое франшыза пры КАСКО ў спрошчаным выглядзе.

варыянты

Невычитаемая франшыза ў страхаванні КАСКО азначае, што ўсе выплаты, якія перавышаюць яе памер, будуць цалкам кампенсаваныя страхавой кампаніяй (СК). Але калі сума выдаткаў на аднаўленне аўто будзе невялікі, то кліенту прыйдзецца кампенсаваць шкоду самастойна. Таму дадзеную франшызу і называюць «ўмоўнай».

прыклад

Памер франшызы складае 5 тыс. Руб. Калі шкода будзе ацэнены ў 4,5 тыс. Руб., То гэтыя грошы кліенту прыйдзецца заплаціць самастойна. Але калі на аднаўленне МС спатрэбіцца 7 тыс. Руб, то пакрываць страты ў поўным аб'ёме будзе кампанія.

Безумоўная франшыза ў страхаванні КАСКО адымаецца з сумы кампенсацыі. Гэта значыць пры любым страхавым выпадку частка выдаткаў кліенту прыйдзецца пагашаць са сваёй кішэні. На ўмовах папярэдняга прыкладу гэта азначае, што пры шкодзе ў 7 тыс. Руб, чалавек атрымае толькі: 7 - 5 = 2 тыс. Руб. Але калі экспертизная адзнака складзе 4,5 тыс. Руб, то ўсе выдаткі кліенту прыйдзецца кампенсаваць самастойна.

Існуюць і іншыя віды франшызы, якія прадугледжаны для пэўнай катэгорыі кліентаў, але часцей за ўсё выкарыстоўваюцца гэтыя два. Больш выгадная безумоўная, так як у выпадку з адымаецца сума выдаткаў можа быць штучна павялічана застрахаваным асобай.

перавагі

Адназначнага адказу на пытанне, ці варта набываць поліс з франшызай, няма. Тут шмат што залежыць ад канкрэтнай сітуацыі, вопыту кіравання кіроўцы, яго фінансавых магчымасцяў. Страхоўка КАСКО з франшызай можа быць карысная, калі:

• Кліент хоча зэканоміць грошы на куплі поліса. Пры ўключэнні ў дагавор любой франшызы кошт здзелкі прыкметна знізіцца. Асабліва гэта ставіцца да кіроўцаў без вопыту кіравання. У такіх выпадках СК ў разліках выкарыстоўваюць павышаныя каэфіцыенты. Чым больш франшыза, тым танней поліс. Пры гэтым кліенту трэба быць гатовым да таго, што пакрыццё ад кампаніі ён атрымае толькі пры значных пашкоджаннях аўто. Дробныя драпіны яму прыйдзецца ўстараняць за свой кошт.

• Чалавек хоча зэканоміць час. Пры надыходзе страхавога выпадку ў кампанію трэба падаць цэлы пакет дакументаў: ад ксеракопіі пашпарта да даведак з ДАІ. Добра, калі гэтыя дакументы былі аформленыя адразу на месцы здарэння. Але часта кліентам даводзіцца ехаць за дакументамі на экспертызы. Калі сума шкоды невялікая, то ёсць сэнс кампенсаваць яе самастойна. Так можна выйграць час і грошы.

• СК таксама выгадна афармляць КАСКО з франшызай. Водгукі супрацоўнікаў фірм гэта пацвярджаюць. Па-за залежнасці ад сумы шкоды бюракратычная працэдура афармлення кампенсацыі заўсёды аднолькавая. А вось выдаткі могуць значна перавышаць суму кампенсацыі. Таму агенты імкнуцца прадаваць полісы з франшызай.

Каму варта набываць поліс?

Разабраўшыся з тым, што такое франшыза пры КАСКО, пераходзім да пытання аб тым, каму варта заключыць такі дагавор. Такім чынам, патэнцыйны пакупнік павінен адказваць некалькіх параметрах:

1. Наяўнасцю свабодных грашовых сродкаў. Нязначныя шкоды кліенту прыйдзецца кампенсаваць самастойна. Але страхавы выпадак можа і не наступіць. Тады эканомія на куплі поліса будзе апраўданая.
2. Працяглы стаж безаварыйнага кіравання. Калі чалавек якасна кіруе МС і адчувае сябе за рулём як рыба ў вадзе, то франшыза пры КАСКО дапаможа зэканоміць бюджэт і пры гэтым захаваць пачуццё абароненасці, так як аўтамабіль будзе абаронены ад згону або поўнага знішчэння.
3. Імкненне аформіць поліс толькі на адзін від рызыкі. Поўнае КАСКО ўключае абарону ад пашкоджанняў і згону. Але калі чалавек упэўнены ў сваіх навыках кіравання і на дробныя драпіны звяртаць увагі не будзе, то варта купіць поліс з вялікай франшызай (ад 7%) у рызыцы «Шкода». «Згон» рэдка прапануецца кліентам асобна. Часцей за ўсё ён ідзе ў камплекце з іншымі паслугамі. Але калі кліент абслугоўваецца ў кампаніі ўжо працяглы перыяд, то вялікая франшыза пры КАСКО можа стаць выгодным набыццём.

Выключэння з правілаў

Па статыстыцы нявопытныя вадзіцелі часцей трапляюць у аварыі і звяртаюцца ў кампанію па кампенсацыю. Для іх эканомія на полісе абгортваецца значнымі выдаткамі на аднаўленне аўто. Лепш адразу купіць страхоўку з падвышанымі каэфіцыентамі. Гэта ж тычыцца вадзіцеляў, якія атрымалі права пасля 40 гадоў.

рэкамендацыі

Дык каму выгадная безумоўная франшыза па КАСКО? Дасведчаным кіроўцам, якія не зацыкляюцца на дробных драпінах і гатовыя кампенсаваць іх за свой кошт. Такім кліентам варта купляць поліс з франшызай ў межах 0,5-2% ад кошту аўто.

Вадзіцелі з доўгім вопытам безаварыйнага кіравання могуць заключыць дамову, па якім будуць кампенсавацца толькі вялікія выдаткі на аднаўленне МС. Звычайна па іх прадугледжана франшыза ў памеры 7%.

Пачаткоўцам лепш забыцца пра такое паняцце, як «франшыза ў КАСКО», што значыць - купіць адразу поліс з падвышанымі каэфіцыентамі. Хоць зэканоміць грошы не атрымаецца, але псіхалагічны фактар ўсё ж спрацуе: кіроўца будзе больш асцярожна эксплуатаваць МС.

нюанс

Атрымаць кампенсацыю ў поўным аб'ёме ўсё ж можна, нават калі кліент аформіў КАСКО з франшызай. Водгукі кіроўцаў на форумах гэта пацвярджаюць. Але дадзены трук атрымаецца толькі, калі вінаваты ДТЗ не вы. У Расіі дзейнічаюць два віды полісаў - ОСАГО І КАСКО. Першы кампенсуе шкоду, нанесеную трэцім асобам, а другі - ТС страхавальніка. Так што атрымаць частку кампенсацыі ў межах франшызы можна па полісе ОСАГО вінаватага ДТЗ. Але ў гэтым выпадку прыйдзецца сабраць поўны пакет дакументаў, які неабходны для афармлення страхавога выпадку. Калі частка выдаткаў кампенсуецца па КАСКО, а дакументы ўжо перададзеныя ў «родную» СК, то ў супрацоўнікаў ДІБДР можна запытаць копіі даведак. Самае галоўнае - аформіць працэдуру да моманту прад'яўлення прэтэнзій СК, якая выдала КАСКО, да страхоўшчыка вінаватага. Інакш пакрыццё будзе зменшана на суму зносу дэталяў.

аўтакрэдыт

Падаючы пазыковыя сродкі на куплю МС, банк можа запатрабаваць ад кліента дадатковых гарантый. У дадзеным выпадку гэта будзе КАСКО. Пры куплі новых аўтамабіляў афармленне гэтай паслугі з'яўляецца абавязковай умовай здзелкі. Банкі вельмі рэдка заключаюць дамовы без страхоўкі. Часцей за ўсё гэта адбываецца падчас рэкламных акцый.

Пры куплі аўто з прабегам КАСКО можна не афармляць. Некаторыя банкі на такую схему згаджаюцца, але пры гэтым моцна завышаюць стаўкі. Крэдытная ўстанова зацікаўлена ў вяртанні сродкаў пры любых абставінах. Але калі машыну сагналі, а страхоўкі няма, то кампенсаваць выдаткі прыйдзецца кліенту, зрэшты, як і аднаўляць машыну пасля ДТЗ.

Рашэнне праблемы

Вадзіцелі раяць у такім разе застрахаваць аўто на год (калі гэта дазволіць банк) і эксперыментальным шляхам вызначыць, ці патрэбны вам поліс наогул. Калі такой магчымасці няма, то дзейнічаць варта па стандартнай праграме. Вопытныя вадзіцелі могуць набыць КАСКО з франшызай пры аўтакрэдыт, якая будзе страхаваць толькі згон або поўнае знішчэнне. Астатнім варта набываць поліс з невялікай сумай зніжкі.

Знізіць кошт поліса можна і іншымі спосабамі:

• Паменшыць тэрмін выплаты з 5 да 2 гадоў.
• Застрахаваны аўтамабіль толькі на суму цела крэдыту, без уліку авансавага плацяжу. Тады вяртанне франшызы па КАСКО будзе выплачвацца ў аналагічнай прапорцыі:

(Выплата - франшыза) * (Першапачатковы кошт аўто - аванс) / 100.

афармленне кампенсацыі

Большая частка негатыўных водгукаў у адрас кампаній звязаная з непаразуменнем кліентамі сутнасці ўсіх працэдур і паняццяў, у прыватнасці, таго, што такое франшыза пры КАСКО. Але калі ўважліва прачытаць дагавор і разабрацца ў дэталях здзелкі да падпісання папер, то праблем можна пазбегнуць. Разгледзім гэта на прыкладзе працэдуры афармлення выплаты.

Кампенсацыя можа быць зменшана за кошт такіх вылікаў: франшыза, знос. Усе яны фармуюцца па ўмовах дагавора. Падпісваючы паперы, кліент дае сваю згоду і пацвярджае, што з дэталямі здзелкі ён азнаёмлены.

прыклад

Чалавек застрахаваў МС на суму 500 тыс. Руб. У дагаворы прапісана адымаецца франшыза ў памеры 1,5% у выпадку ДТЗ. Сума страты: 50 тыс. Руб. Першае, на што будзе скарэкціравана сума выплаты - франшыза:

50 000 * (1-0,015) = 49 250 руб.

Далей варта знос аўтамабіля. З кошту запчастак, якія не падлягаюць аднаўленню, адымаецца сума зносу МС. Чым даўжэй выкарыстоўваецца аўтамабіль, тым больш будзе працэнт гэтых выдаткаў.

Ўзгадненне кошту рамонту з СТА - гэты пункт выразна рэгулюецца дамовай. Калі ў ім прапісана, што СТА выбірае Страхавальнік, то сума кампенсацыі будзе ўзгадняцца прадстаўніком кампаніі і станцыяй тэхабслугоўвання. Але ў такім выпадку кліент не можа быць упэўнены ў якасці прадстаўленых яму паслуг. Таму на этапе падпісання дакументаў варта пераканацца, што ў дагавор ўнесена фраза «СТО па гарантыі».

выснову

Франшыза - тая сума выдаткаў, якая пры надыходзе страхавога выпадку не будзе кампенсаваная СК. Наяўнасць дадзенага элемента ў дамове зніжае першапачатковую кошт поліса. Але для нявопытных вадзіцеляў гэтая эканомія потым можа абярнуцца бокам. Людзі, якія няўпэўнена адчуваюць сябе за рулём, часцей за іншых трапляюць у аварыі. Эксперты раяць такім кліентам набываць адразу поліс з падвышанымі каэфіцыентамі і тэрарызаваць страхавую з нагоды кожнай драпіны. Франшыза можа зэканоміць грошы толькі дасведчаным кіроўцам.