Клас "бонуса-малус" - што гэта такое? Клас "бонуса-малус" як даведацца?

Кошт поліса ўключае базавы тарыф, які змяняецца па вызначаным каэфіцыентам. Яны залежаць ад магутнасці аўтамабіля, стажу і ўзросту вадзіцеля і іншых параметраў. Адным з каэфіцыентаў з'яўляецца клас «бонуса-малус». Што гэта такое? Як яго разлічваць? Ад чаго залежыць гэты паказчык? Адказы на гэтыя пытанні чытайце далей у артыкуле.

вызначэнне

РСА увёў каэфіцыент, які выкарыстоўваецца пры разліку кошту ОСАГО для канкрэтнага кіроўцы і аўтамабіля - клас «бонуса-малус». Што гэта такое? З улікам змянення кошту базавага тарыфу на сённяшні дзень гэта панацэя для акуратных вадзіцеляў, якія маюць працяглы стаж безаварыйнай язды. Для асоб, якія былі вінаватымі ДТЗ, ён можа аказаць супрацьлеглае дзеянне - павялічыць кошт тарыфу ў 2,5 разы.

Клас «бонус-малус» (КБМ) - гэта зніжка за акуратную язду. Страхавыя кампаніі зацікаўлены ў акуратных кіроўцах. Каб неяк іх прэміраваць, ў тарыфах прадугледжваюцца каэфіцыенты, якія прадстаўляюць зніжкі кліентам. Страхавальнікамі быў распрацаваны паказчык КБМ, які адказвае за безаварыйнае кіраванне і прадугледжвае дысконт па 5% за кожны год. Ўлічваюцца толькі аварыі, у якіх была ажыццёўлена выплата.

Паколькі ОСАГО страхуе шкоду, нанесеную уладальнікам поліса трэцім асобам, то ў дадзеным выпадку прымаюцца да ўвагі толькі ДТЗ, вінаватым якіх стаў кліент. Здарэння, у тым ліку аформленыя без прысутнасці супрацоўнікаў ДІБДР (акрамя европротокола), не ўлічваюцца. Прадметам дагавора з'яўляецца адказнасць кіроўцы, а не маёмасць. За стратнасць прадугледжваюцца штрафы, якія могуць моцна павялічваць кошт поліса. Гэта значыць, за безаварыйную язду кліент атрымлівае «бонус», а за тое, што стаў вінаватым у аварыі, - «малус». Адсюль і назва паказчыка.

Як вызначыць клас «бонуса-малус»?

Па змаўчанні КБМ не ўключаны ў базу дадзеных РСА кампаніяй - у яе заносяцца звесткі аб папярэдніх дагаворах, аформленых на чалавека і аўтамабіль. Гэты паказчык разлічваецца агентам па факце звароту грамадзяніна. Ён жа павінен ўносіць інфармацыю ў базу дадзеных РСА па заканчэнні бягучага дагавора. Гэты абавязак замацаваная ФЗ "Аб ОСАГО". На практыцы яна рэдка выконваецца. Праверыць клас «бонуса-малус» можна не толькі ў страхавой кампаніі, але і праз сайт РСА. У спецыяльнай форме трэба паказаць вінаў-код, імя па бацьку і дадзеныя пашпарта. Вынік будзе прадстаўлены ў выглядзе дробавага колькасці дыяпазонам да 2,45.

віды каэфіцыентаў

Існуюць 13 класаў КБМ - пачынаючы ад кіроўцаў без стажу і далей, у залежнасці ад колькасці аварый і страхавых выплат па іх (уладальнік поліса можа быць пацярпелым, а не вінаватым у аварыі).

Па гэтай табліцы можна лёгка пазнаць каэфіцыент «бонус-малус». Парадак разліку і практыка прымянення гэтага паказчыка будуць дэталёва разгледжаны далей. Агульныя правілы выкарыстання табліцы можна разгледзець на такім прыкладзе. У кіроўцы пяты клас КМБ. Ён набывае поліс ОСАГО з каэфіцыентам 0.9. Калі ён цэлы год Праезд без аварый, то атрымае шосты клас і памер скідкі 15%. Але калі кіроўца справакуе ДТЗ, то клас зніжаецца да 3. Калі будзе 2 ДТЗ - то да 1. Увесь працэс адновіцца. У год магчыма павышаць клас толькі на адзінку. Калі на працягу 12 месяцаў вадзіцель не страхаваў па ОСАГО, то інфармацыя пра яго ў базе РСА аўтаматычна абнуляецца.

прыклады

Чалавек 9 жніўня 2014 года ўпершыню купіў поліс ОСАГО на год. За мінулы перыяд ён ні разу не трапляў у ДТЗ. Яму пакладзена зніжка за клас «бонуса-малус». Як даведацца яе памер? Першапачаткова кіроўцу прысвойваецца трэці клас і значэнне паказчыка, роўнае 1. Праз год акуратнай язды яму будзе прысвоены 4-ы клас і значэнне каэфіцыента 0,95.

Больш складаны прыклад. 8 жніўня 2015 гады чалавек упершыню застрахаваў аўтамабіль і на працягу 5 гадоў не трапляў у аварыі. У 2020 годзе стаў вінаватым двух ДТЗ. У такім выпадку будзе падвышаны клас «бонуса-малус». Што гэта такое? За пяць гадоў "бясстратнасці" кіроўца зарабіў сабе 8 клас КБМ. Але пасля двух аварый паказчык скаціўся да другога са значэннем 1,4.

Як прымяняецца КБМ да адкрытай і абмежаванай страхоўцы

Згодна з дакументам "Аб гранічных памерах ставак", клас разлічваецца па дадзеных аб уладальніку дачыненні да транспартнага сродку. Паводле дамовы, няма ліміту на колькасць асоб, дапушчаных да кіравання аўто. Зніжка вызначаецца на падставе дадзеных пра гаспадара МС і класа, які быў раней. Калі такая інфармацыя адсутнічае, то ўладальніку прысвойваецца клас 3.

Калі поліс афармляецца на неабмежаваную колькасць вадзіцеляў, каэфіцыент вызначаецца для ўласніка аўто. КБМ - гэта характарыстыка кіроўцы, яго манеры кіравання транспартным сродкам, а не машыны. Калі ў поліс занесена да 5 чалавек, то каэфіцыент у выпадку аварыі зніжаецца толькі у вінаватага ДТЗ, а не ва ўсіх кіроўцаў.

Калі раней трэці чалавек быў упісаны ў дамову па абмежаванай страхоўцы, а затым кіроўца вырашыў аформіць ОСАГО з вялікім лікам кіроўцаў, то для захавання зніжкі ў полісе трэба паказаць каго-то яшчэ (сяброў, сваякоў ці знаёмых), каб не пазбавіцца заробленага каэфіцыента.

Як прымяняецца КБМ да лімітаваных страхоўцы?

У гэтым выпадку кошт поліса разлічваецца па мінімальным класу з упісаных у поліс асоб, а гісторыя захоўваецца за кожным кіроўцам. Прыклад: у першага кіроўцы КБМ паказвае 0.6, у другога - 0.9. Пры разліку АСАГА будзе выкарыстоўвацца значэнне 0,9.

памылкі

Часам у кіроўцы добры ніякіх аварый стаж, але пры праверцы дадзеных адлюстроўваецца нізкі клас «бонуса-малус». Што гэта такое? Магчымыя дзве прычыны:

• вадзіцель не страхаваў на працягу папярэдняга каляндарнага года і не прысутнічаў у іншым полісе як асоба, дапушчанае да кіравання ТС;
• страхавая кампанія проста не занесла інфармацыю ў базу дадзеных РСА.

Часцей за ўсё сустракаецца другая праблема. І справа тут не ў халатнасці супрацоўнікаў, а ў тым, што інфармацыя ў базу уносіцца ўручную. Таму магчымыя памылкі або непамятлівасць. Дрэнная навіна ў тым, што аднаўляць "безаварийку" давядзецца праз суд. Спачатку трэба даказаць, што бонус абнуліць. Зрабіць гэта можна, звярнуўшыся ў страхавую або самастойна праверыўшы інфармацыю на сайце. Далей трэба падаць заяву непасрэдна ў РСА, у якім паказаць папярэдні і цяперашні нумары полісаў ОСАГО, каб супрацоўнікі змаглі пераканацца, што аварый у вас не было. Далей варта падаць скаргу на страхоўшчыка ў Цэнтрабанк Расіі. Калі гэтыя меры не дапамогуць, то прыйдзецца ісці ў суд.

абмежаванні

Часта дагавор ОСАГО заключаюць на тэрмін менш за 12 месяцаў. Кіроўцу належыць зніжка за "прыбытковасць" - клас «бонуса-малус». Як даведацца суму эканоміі? Ніяк. Па законе, КБМ прымяняецца толькi ў дачыненнi да поліса, тэрмін дзеяння якога складае 1 год.

выснову

Страхавыя кампаніі зацікаўлены ў вопытных кіроўцах, якія доўгі час добра кіруюць транспартным сродкам. З мэтай заахвочвання такіх асобаў быў распрацаваны каэфіцыент КБМ. Ён адказвае за прэміраванне «прыбытковых» кіроўцаў і карае тых, хто часта трапляе ў аварыі. Як разлічыць клас «бонуса-малус»? За кожны год акуратнай язды кіроўцу прадастаўляецца зніжка 5%. У выпадку наяўнасці страхавой выплаты каэфіцыент павялічваецца, і кліенту прыходзіцца даплочваць грошы за поліс.