Дзе ўзяць грошы на развіццё бізнесу, калі вам адмовілі банкі

Калі вы вядзеце свой бізнес і хочаце развівацца, вам патрэбныя грошы. Самы распаўсюджаны спосаб - атрымаць грошы ў банку, бо яны зарабляюць на крэдытах і зацікаўлены ў тым, каб вам іх даць. Аднак на практыцы ўсё аказваецца далёка не так проста, як абяцае шматлікая рэклама. Вельмі часта банкі альбо адмаўляюць у выдачы пазык на развіццё бізнесу, альбо прапаноўваюць завоблачныя працэнты. Чаму так адбываецца?

Кожная заяўка праходзіць шматфактарнага праверку, якая, акрамя аўтаматычнага аналізу крэдытаздольнасці, ўзроўню вашым жыцці, узросту, адукацыі і да т.п., можа ўключаць у сябе і праверку дакладнасці дадзеных супрацоўнікамі банка. Калі ў базе дадзеных, якую выкарыстоўвае банк, ёсць хоць бы адно неадпаведнасць патрабаванням (напрыклад, адзін-два старых пратэрмінаваных плацяжу), то вам могуць не толькі адмовіць, але і занесці ў так званы «стоп-ліст», з якога вельмі складана выбрацца . У чым прычыны адмовы, вы, хутчэй за ўсё, не пазнаеце, але, як правіла, яны могуць быць наступнымі:

• недахоп рэгістрацыйных дакументаў;

• адсутнасць закладной маёмасці;

• непразрыстасць бізнесу;

• пазыку з дрэннай крэдытнай гісторыяй;

• сумневы ў вашай сацыяльнай добранадзейнасці;

• няпоўная або непраўдзівая інфармацыя;

• прыналежнасць бізнесу да галіны падвышанай рызыкі;

• нулявая дэкларацыя (ССП, па падатку на прыбытак, ЕНВД і да т.п.).

У некаторых выпадках банкі згаджаюцца выдаць вам крэдыт, нават калі ёсьць якая-небудзь неадпаведнасць патрабаванням, але пры гэтым устанаўліваецца завышаная працэнтная стаўка. Такая сітуацыя можа быць звязаная з тым, што банку значна прасцей лішні раз перастрахавацца, чым слухаць дэталі вашай біяграфіі і бізнесу.

альтэрнатыўныя варыянты

Калі банк адмовіў у выдачы крэдыту, можна паспрабаваць падаць заяўкі яшчэ ў некалькі банкаў, звярнуцца да крэдытнага брокеру, у нябанкаўскія крэдытныя арганізацыі або паспрабаваць атрымаць пазыку ад прыватнай асобы або арганізацыі. Усе гэтыя варыянты маюць як плюсы, так і мінусы:

• Падаць заяўкі яшчэ ў некалькі банкаў. Калі вы ўпэўненыя, што з вашымі дакументамі, крэдытнай гісторыяй і да т.п. усё ў парадку - гэта мае сэнс. У адваротным выпадку, чым у большая колькасць банкаў вы звяртаецеся і чым больш атрымліваеце адмоваў, тым мацней зніжаеце свае шанцы на атрыманне пазыкі на развіццё бізнесу ў прынцыпе. Кожнае ваш зварот / адмову фіксуецца ў банкаўскіх сістэмах, і ўсім наступным банкам прасцей адмовіць проста «па аналогіі», чым разбірацца ў дэталях.

• Скарыстацца паслугамі крэдытнага брокера. На жаль, ні адзін брокер не можа вам загадзя гарантаваць, што вы абавязкова атрымаеце крэдыт. Разумней за ўсё звяртацца да іх паслуг, калі з вашага крэдытнай гісторыяй усё ў парадку, і ў вас проста няма часу разбірацца ва ўсіх тонкасцях велізарнай колькасці крэдытных прапаноў. Калі ж вам прапаноўваюць занесці «выпраўлення» у вашу дакументацыю, то лепш ад такіх паслуг адмовіцца, так як гэта незаконна, а ў некаторых выпадках - крымінальна караецца. У любым выпадку варта памятаць:

  • брокеры часцей за ўсё падбіраюць вам не лепшы банк, а той, з якім у іх ёсць пэўныя вусныя «дамоўленасці», у аснове якіх ляжыць іх асабістая матэрыяльная зацікаўленасць;

  • брокеру трэба плаціць (да 5%) нават у тым выпадку, калі вы адмаўляецеся браць ухвалены банкам крэдыт, бо яго ўмовы вам не падыходзяць.

• Атрымаць пазыку ў нябанкаўскай крэдытнай арганізацыі. Да такіх арганізацыям можна аднесці розныя ламбарды (у тым ліку што выдаюць пазыку пад заклад аўтамабіля), а таксама фірмы, якія займаюцца мікракрэдытаваннем. Як правіла, яны прад'яўляюць да пазычальнікаў вельмі мала патрабаванняў, грошы выдаюць лёгка і досыць хутка. Самы істотны недахоп такога спосабу атрымання грошай - вельмі высокія працэнтныя стаўкі - да 1000% гадавых, а гэта прамы шлях у даўгавую яму. Да таго ж вельмі высокі рызыка нарвацца на ашуканцаў, асабліва калі вам прапануюць аформіць пазыку пад заклад кватэры - часцяком вы рызыкуеце зусім страціць сваю ўласнасць з прычыны супрацьпраўных дзеянняў такіх «крэдытораў».

• Атрымаць пазыку ад прыватных асоб. На першы погляд, гэта самы працаёмкі спосаб атрымання грошай на развіццё бізнесу, так як часцяком незразумела, дзе шукаць такіх інвестараў. Аднак на сённяшні дзень існуе досыць шмат інтэрнэт-пляцовак пазык, дзе вы можаце самастойна знайсці інвестараў, размясціўшы свой праект.

Пляцоўкі онлайн пазык
Такія інтэрнэт-пляцоўкі валодаюць побач несумнеўных пераваг:
Выгадныя стаўкі ад 15%. У адрозненне ад банкаў, дагавор заключаецца непасрэдна паміж пазычальнікам і інвестарам без прамежкавага звяна.
Бясплатна. За размяшчэнне праекта на такіх біржах пазычальнікі не плацяць ніякіх узносаў. Плюс да гэтага - вы самі ўсталёўваеце чаканы памер працэнтнай стаўкі і самі выбіраеце інвестараў.
Зручна. Вы эканоміце час і грошы, так як кіраваць пошукам інвестара вы можаце дыстанцыйна, непасрэдна праз онлайн-кабінет у сябе ў офісе або дома.
Адзіны недахоп пераважнай большасці інтэрнэт-пляцовак пазык у тым, што там могуць размясціць праект абсалютна ўсе жадаючыя, і ніхто не аказвае падтрымкі і не дапамагае пазычальнікаў аб'ектыўна ацаніць свой бізнэс, каб павысіць яго прывабнасць з пункту гледжання патэнцыйных інвестараў. Як вынік, з аднаго боку, зніжаецца цікавасць і давер у тых, хто хоча ўкласці грошы, а пазычальнікі ніяк не абароненыя ад ашуканцаў або проста нядобрасумленных інвестараў, якія могуць прад'яўляць да вас заведама завешаныя патрабаванні, карыстаючыся вашай недасведчанасцю.
Аднак усё ж такія пляцоўкі онлайнзаймов, якія валодаючы ўсімі пералічанымі вышэй перавагамі (стаўкі па пазыках ад 15%, магчымасць самастойнага выбару інвестараў, бясплатнае размяшчэнне праектаў пазычальнікаў і г.д.), змаглі арганізаваць працэс узаемадзеяння пазычальнікаў з інвестарамі такім чынам, што ён стаў выгадным, даступным і абсалютна празрыстым для абодвух бакоў:
Пэўнасць. Усе пазычальнікі ў абавязковым парадку праходзяць паверку па тэхналогіі Еўрапейскага банка рэканструкцыі і развіцця. Пазычальнікам гэта дае магчымасць рэальна ацаніць перспектывы свайго бізнесу, інвестарам - гарантыі зваротнасці і даходнасці укладзеных сродкаў.
Аб'ектыўная ацэнка. Нават калі вы афіцыйна не зарэгістраваныя, ваша плацежаздольнасць можа вызначацца на падставе аналізу кіраўніцкай справаздачнасці. Пры неабходнасці да вас можа выехаць спецыяліст, каб на месцы ацаніць надзейнасць вашага прадпрыемства і рэальнае становішча спраў.
Сумленнасць і празрыстасць. Адносіны паміж пазычальнікамі і інвестарамі будуюцца выключна ў рамках Федэральнага заканадаўства. Пры афармленні дагавора пазыкі вам ніхто і ніколі не прапануе аформіць кватэру на супрацоўніка кампаніі або здаць машыну на стаянку. Пазычальнік цалкам абаронены ад супрацьпраўных дзеянняў, якія могуць прычыніць шкоду яго бізнэсу і маёмасці.
Пул правераных інвестараў. Магчымасць атрымаць пазыку танней і хутчэй. Маецца вялікая колькасць інвестараў, зацікаўленых ва ўкладанні сродкаў у праекты, дапушчаныя да публікацыі на біржы онлайн-пазык. Дзякуючы доўгаму і ў большасці выпадкаў неаднаразоваму супрацоўніцтву, зарэгістраваныя інвестары цалкам давяраюць сфарміраванай сістэме ацэнкі рызык і фінансавай прывабнасці праектаў.
рэзюмэ
Інтэрнэт-пляцоўкі даюць магчымасць атрымаць пазыку на развіццё бізнесу самастойна, максімальна хутка, не звяртаючыся да дапамогі пасярэднікаў і на значна больш выгадных умовах. Як следства - нябанкаўскія прыватныя пазыкі набываюць усё вялікую папулярнасць, так як пры такой форме адносін вы не пераплачваеце за крэдыт, аплачваючы рызыкі банкаў, іх выдаткі на ўтрыманне офісаў класа А + і завоблачныя прэміі топ-менеджэраў.