Самы выгадны ўклад у банк. Найбольш выгадныя ўклады ў банках

Ўклады - гэта адна з найбольш запатрабаваных паслуг, якая прапануецца сучаснымі фінансавымі ўстановамі. Дэпазіты з'яўляюцца самым простым фарматам інвеставання. Усё, што патрабуецца ад чалавека - гэта абраць падыходнага фінансавага партнёра ў асобе буйнога банка, узяць свае зберажэнні і пакласці на рахунак. Па заканчэнні тэрміну супрацоўніцтва памер капіталу будзе павялічаны. Адзінае пытанне, які стаіць вырашыць напярэдадні афармлення дэпазіту, - гэта вызначыць, які самы выгадны ўклад у банк ёсць у сапраўдны момант часу.

агульныя пытанні

Арыентуючыся на тэрмін размяшчэння капіталу на рахунку банка, можна вылучыць тэрміновыя дэпазіты і дэпазіты да запатрабавання. Апошні фармат праграм прадугледжвае магчымасць зняць сродкі з рахунку ў любы зручны момант, але такое перавага ідзе на шкоду памеры працэнтнай стаўкі. Яна, як правіла, будзе мінімальнай сярод усіх прапаноў, якія ёсць на рынку. Зробім водступ і акцэнтуем увагу на тым, што самы выгадны ўклад у банк прадугледжвае наяўнасць вялікага капіталу і працяглы тэрмін партнёрства з фінансавым інстытутам. Маленькія дэпазіты на кароткія тэрміны не могуць забяспечыць такі працэнт прыбытковасці. Трэба заўсёды ўлічваць правіла: чым больш шырокі доступ кліент банка мае да сваіх зберажэннях, тым менш у яго будзе ўзровень прыбытковасці. Максімальна прыбытковымі лічацца дэпазіты тэрмінам ад аднаго года і больш.

Самыя прыбытковыя фарматы укладаў

Найбольш выгадныя ўклады ў банках могуць быць як ашчадных, так і накапіцельнымі. Ашчадныя дэпазіты не могуць быць папоўнены, і першасна прызначаны адсотак будзе налічвацца на першасны аб'ём капіталу. Другі фармат праграмы дапускае папаўненне ўкладу, пры гэтым працэнт будзе налічылі на суму, якая будзе ляжаць на рахунку ў пэўны момант часу.

Максімальны прырост сродкаў па ўкладу гарантуе складаны адсотак, таксама вядомы як капіталізацыя. Яго сутнасць заключаецца ў тым, што штомесяц базавая сума, занесеная на дэпазіт, пералічваецца з улікам працэнтаў, і ў наступны перыяд іх налічэнне праводзіцца не толькі на памер асноўнага ўкладу, але і на налічаныя папярэдне працэнты. Працэс паўтараецца ўвесь час да таго моманту, пакуль тэрмін дэпазіту ня скончыцца.

Разліковыя, индексируемые і ОМС-ўклады

Для некаторых катэгорый кліентаў выгадныя ўклады ў банках СПб і іншых гарадоў - гэта разліковыя. Фармат партнёрства з банкам прадугледжвае магчымасць папаўнення рахунку. Кліент атрымлівае на рукі дэбетавых карт. Абавязковая ўмова - гэта наяўнасць абумоўленай пры падпісанні дагавора аб партнёрстве сумы на рахунку. Яшчэ адзін цікавы варыянт дэпазіту - гэта структураваны прадукт. Ён можа прыносіць прыбытковасць на некалькі парадкаў вышэй, чым стандартныя праграмы. Гэтая катэгорыя інвеставання лічыцца высокарызыкоўнай, але пры ўдалым збегу фактараў даходнасць па ўкладу можа даходзіць да 20% за некалькі месяцаў. Яшчэ адзін цікавы і нетрадыцыйны варыянт прымнажэння сваіх сродкаў - гэта ОМС (або абязлічаныя металічныя рахунку). Яны могуць быць вельмі высокадаходнымі, а ў некаторых сітуацыях і самымі прыбытковымі. Банкі не плацяць па такіх укладах працэнт, але скачок цэны на каштоўны метал на міжнародным рынку за час ўкладу можа забяспечыць прыбытковасць да 100% і вышэй. Тут ужо як пашанцуе.

Які ўклад самы выгадны, або Кожнаму сваё

Для таго каб дакладна разлічыць, які самы выгадны ўклад у банк можна зрабіць, трэба адштурхоўвацца ад сваіх патрэбаў і мэтаў. У залежнасці ад прыярытэтаў у розных людзей будуць розныя перавагі. Да прыкладу, ОМС стане ідэальным рашэннем для тых, хто працуе на перспектыву. Золата, з'яўляючыся вычарпаў рэсурсам, пастаянна даражэе, і ў бліжэйшыя некалькі гадоў яго кошт можа не толькі падвоіцца, але і уладкавацца. Верагодная даходнасць проста несупаставімая з тыповымі ўкладамі. Людзі, якія плануюць ажыццявіць куплю дарагой тэхнікі, ацэняць ўклады з папаўненнем, так як атрымаюць магчымасць не проста адкладаць частку грошай, але і атрымліваць на іх працэнт. Простае назапашванне капіталу прынясе максімальную выгаду толькі з капіталізацыяй адсотка.

Працэнтная стаўка - максімум увагі

Выгадныя ўклады ў банках Масквы і іншых гарадоў - гэта не тыя, па якіх прапаноўваецца максімальная працэнтная стаўка. Тут важна ведаць, што ЦБ РФ жорстка кантралюе гэты паказчык, падтрымліваючы яго на больш-менш стабільным узроўні. Калі фінансавае ўстанова прапануе стаўку на некалькі парадкаў вышэй сярэднестатыстычнай на фінансавым рынку, гэта сігнал да таго, што ў фінансавага ўстановы ёсць праблемы з ліквіднасцю. Часовая адміністрацыя ўводзіцца ў тыя інстытуты, якія імкнуцца прыцягнуць ўкладчыкаў нетыпова выгаднымі прапановамі.

Чаму варта адмовіцца ад самай вялікай стаўкі на рынку?

Выбраўшы максімальна высокую стаўку па дэпазіце на рынку, можна і зусім потым не ўбачыць сваіх грошай. Вялікія стаўкі могуць прапаноўваць маленькія банкі, якія толькі напрацоўваюць сабе кліенцкую базу. Тут галоўнае - не прамахнуцца і не інвесціраваць у ўстанова, існаванне якога пад пытаннем. Пасля вывучэння пытання, у якіх банках выгадныя ўклады, становіцца зразумела, што лепш пагадзіцца на сярэднюю працэнтную стаўку ў сярэднім камерцыйным банку, аптымізаваўшы суадносіны прыбытковасці і рызыкі. Аптымальны памер налічэнняў ў 2015 годзе вар'іруе ад 10% да 12%.

Валюта ўкладу мае значэнне

Даходнасць таго ці іншага дэпазіту залежыць ад яго валюты. На думку экспертаў, укладваць грошы трэба ў той грашовай адзінцы, у якой іх плануецца выдаткаваць. У адваротным выпадку ў выніку скокаў курсу можна не толькі пазбавіцца адсотка, але і страціць частку сродкаў. Да прыкладу, можна ўзяць нядаўніх ўкладчыкаў, якія абралі самыя выгадныя ўклады ў банках Масквы ў рублях, плануючы здзейсніць куплю праз час у доларах. Выбар праграм быў зроблены з улікам таго, што дэпазіты ў нацыянальнай валюце ішлі з больш высокім адсоткам. У выніку анамальны скачок курсу за апошнія паўгода не толькі "з'еў" увесь даход, але і большую частку капіталу. Для таго каб вярнуць страчанае ў доларавым эквіваленце, трэба рабіць інвестыцыі пад 50% гадавых, што проста немагчыма для айчыннага фінансавага рынку. Самым надзейным і прыбытковым лічыцца ўклад у доларах, так як валюта з'яўляецца рэзервовай. Нават пры ваганні курсу яна мацнее, а на фоне апошніх эканамічных падзей шанец на яе заняпад практычна адсутнічае.

Які дэпазіт можна аднесці да катэгорыі прыбытковых?

Сёння на фоне жорсткай канкурэнцыі ў фінансавым сегменце многія банкі выгадныя працэнты па ўкладах прапаноўваюць усім сваім кліентам. Часта за вялікі стаўкай могуць хавацца дадатковыя камісіі або жорсткія ўмовы партнёрства. Некаторыя фінансавыя інстытуты могуць цалкам пазбавіць адсоткаў, ды яшчэ і накласці штраф за датэрміновае скасаванне дамовы. Такую верагоднасць таксама варта прадугледзець. Выгадныя ўклады ў банках СПб павінны быць гнуткімі. Вітаюцца: выбар валюты і некалькі перыядаў захоўвання дэпазіту, налічэнне складаных працэнтаў і бескомиссионное частковае зняцце сродкаў з рахунку. Каб рашэнне апынулася правільным, і быў абраны самы выгадны ўклад, у банк трэба адпраўляцца пасля стараннага вывучэння ўсёй інфармацыі.