Што такое капіталізацыя ўкладу і капіталізацыя працэнтаў па ўкладу?

Сучасная банкаўская сістэма складаецца з мноства банкаў. Банкі апроч уласных сродкаў працуюць таксама за кошт сродкаў прыцягнутых, гэта значыць, за кошт укладаў. Прыцягвацца могуць свабодныя сродкі як фізічных, так і юрыдычных асоб, але актыўнасць прыцягнення і прапанаваныя працэнтныя стаўкі напрамую залежаць ад патрэбнасці банка ў дадатковых грашовых сродках. Відаў укладаў мноства, але найбольш выгадным для кліента лічыцца ўкладанне сродкаў, пры якім ёсць капіталізацыя працэнтаў па ўкладу. Выбіраючы прыдатны выгляд ўкладу, трэба дакладна разумець што такое капіталізацыя ўкладу і капіталізацыя працэнтаў па ўкладу. Капіталізацыя ўкладу - гэта павелічэнне яго сумы на суму налічаных працэнтаў. Звычайна пры унясенні ўкладу адкрываецца асобны дэпазітны рахунак, на якім і ўлічваецца занесеная сума. У залежнасці ад умоў размяшчэння ўкладу працэнты могуць налічацца ў канцы тэрміну, штомесяц, штоквартальна і нават адзін раз у год. Пры капіталізацыі ўкладу налічаныя працэнты будуць дадавацца да сумы ўкладу, якая пасля заканчэння яго тэрміну будзе пералічаная на бягучы рахунак укладчыка. Працэнты пры капіталізацыі ўкладу разлічваюцца кожны раз зыходзячы з першапачаткова унесенай сумы, таму не павялічваюцца з часам. У выпадку ж размяшчэння сродкаў з такой магчымасцю як капіталізацыя працэнтаў па ўкладу налічаныя працэнты не проста дадаюцца да сумы ўкладу, а ўдзельнічаюць у наступным налічэнні. Такім чынам пры кожным наступным налічэнні сума ўкладу павялічваецца на суму налічаных працэнтаў. У выніку працэнты налічваюцца на працэнты, што істотна павялічвае эфектыўную стаўку па ўкладу. Капіталізацыя працэнтаў па ўкладу менавіта дзякуючы гэтай асаблівасці і рэкламуецца усімі банкамі, у якіх ёсць падобны выгляд ўкладу.

Перавага ўкладу з капіталізацыяй адсоткаў - больш высокі ўзровень даходу па параўнанні з укладамі з перыядычным выплатай адсоткаў. Такая прыбытковая размяшчэнне свабодных сродкаў выбіраюць кліенты, якія не жадаюць ці не могуць штомесяц здымаць налічаныя працэнты.

Гадавыя працэнтныя стаўкі па ўкладах з капіталізацыяй адсоткаў звычайна ніжэй, чым па ўкладах з выплатай працэнтаў у канцы тэрміну, але вышэй, чым па ўкладах з перыядычным іх выплатай. Прычына гэтага - у ўпэўненасці банку ў тым, што унесеныя грашовыя сродкі будуць у яго распараджэнні менавіта названае ў дамове колькасць часу.

Тэрміны размяшчэння ўкладаў з капіталізацыяй адсоткаў адрозніваюцца ў залежнасці ад банка, але звычайна складаюць ад 1 года. Размяшчэнне ўкладу на меншы тэрмін немэтазгодна, так як капіталізацыя працэнтаў будзе неістотнай і практычна незаўважнай. Адзінае выключэнне - ўклады на вельмі буйныя сумы.

Звычайна капіталізацыя працэнтаў дзякуючы якім карыстаецца банкам праграмным забеспячэнні адбываецца аўтаматычна, так што правяраць правільнасць налічэння няма сэнсу. Але пры жаданні гэта можна зрабіць, варта толькі ўлічваць, што налічэнне адсоткаў адбываецца з дня, наступнага за днём размяшчэння ўкладу. Пры жаданні, можна нават зрабіць капіталізацыю ўласнымі сіламі. Для гэтага размяшчаецца ўклад з магчымасцю папаўнення і перыядычнай выплатай адсоткаў. Налічаную і выплачаную суму працэнтаў кліент можа самастойна ўносіць як папаўненне ўкладу, у выніку чаго атрымае амаль такую ж капіталізацыю адсоткаў.

Акрамя капіталізацыі ўкладу і працэнтаў існуе яшчэ і такое паняцце як тонкая капіталізацыя. Да сферы укладаў яна не мае дачынення, дакранаючыся больш капіталу фірмаў і кампаній. Тонкая або недастатковая капіталізацыя мае на ўвазе, што кампанія працуе ў асноўным не за кошт уласных сродкаў, а за кошт прыцягнутых або пазыковых.