Як разлічыць працэнты па крэдыце

Большасць людзей рана ці позна звяртаюцца да крэдытавання, паколькі значна прасцей ўзяць грошы ў доўг пад працэнты, чым прасіць значную суму ў сяброў і знаёмых у доўг. У нашым жыцці часам адбываюцца падзеі, падрыхтавацца да якіх загадзя складана, і адкладзеных на «чорны дзень» грошай не хапае. Начытаўшыся страшных гісторый у газетах, калі банкі за даўгі адбіраюць кватэру, машыну і апошнюю кашулю, большасць людзей імкнуцца падрыхтавацца загадзя да паходу ў банк. Даведаўшыся ўсё падрабязнасці крэдыту ў банку, можна паспрабаваць самастойна адказаць на пытанне «як разлічыць працэнты па крэдыце» і даведацца памер будучай пераплаты.

Практычна ўсе банкі ў цяперашні час выдаюць крэдыты, дзе штомесячныя плацяжы з'яўляюцца аннуитетными, гэта значыць у графіцы плацяжоў сумы не мяняюцца. Любы плацёж складаецца з сумы асноўнага доўгу і працэнтаў па крэдыце (калі няма дадатковых штомесячных камісій). У самым пачатку выплат у суме штомесячных выплат доля адсоткаў вышэй, а затым яна паступова памяншаецца, а выплаты па асноўным доўгу, адпаведна, павялічваюцца. Часам разам з аннуитетными плацяжамі прымяняюцца дыферэнцыраваныя плацяжы, калі сума штомесячных выплат паступова памяншаецца. Такім чынам, як правільна разлічыць працэнты.

Як разлічыць працэнты па крэдыце.

У кожным аннуитетном плацяжы абавязкова ёсць аннуитетный каэфіцыент, ад яго залежаць усе далейшыя параметры крэдыту. Для таго, каб разлічыць каэфіцыент, прымяняецца наступная формула:

AК = КП * (1 + КП) N / ((1 + КП) N-1)
AК - аннуитетный каэфіцыент;
КП - каэфіцыент працэнтнай стаўкі

N - тэрмін выплаты крэдыту ў месяцах

КП або каэфіцыент працэнтнай стаўкі можна разлічыць па формуле:

КП = ПС / 1200, дзе ПС - гэта тая гадавая працэнтная стаўка, якую рэкламуе банк.

Цяпер зусім нескладана разлічыць суму, якую вам трэба будзе плаціць банку штомесяц.

Штомесячны плацёж = Аннуитетный каэфіцыент * Сума крэдыту.

Зараз давайце разлічым агульную суму доўгу, гэта значыць тую суму, якую вам давядзецца аддаць банку за ўвесь тэрмін крэдытавання.

Поўная кошт крэдыту = Тэрмін у месяцах * Штомесячны плацёж па крэдыце.

Ну а зараз, калі ўжо мы задаліся пытаннем, як разлічыць працэнты па крэдыце, палічым памер пераплаты па пазыку:

Пераплата па пазыку = Агульная сума плацяжоў па крэдыце - Сума крэдыту

Цяпер вы можаце лёгка спланаваць свой сямейны бюджэт і выдаткі па крэдыце, паколькі для вас цяпер не з'яўляецца сакрэтам, як разлічыць працэнты.

Эфектыўная працэнтная стаўка.

Хацелася б адзначыць адзін важны момант. Вы павінны выразна ўяўляць, што вы маеце на ўвазе, калі спрабуеце зразумець, як разлічыць працэнты па крэдыце. Акрамя гадавы працэнтнай стаўкі ў банку вам могуць агучыць эфектыўную працэнтную стаўку. Гэтая стаўка ўключае ў сябе ўсе астатнія пераплаты па крэдыце плюс гадавая працэнтная стаўка. Гэтая стаўка значна бліжэй да рэальнасці, чым звычайная гадавая стаўка па пазыку.

Зараз некалькі слоў аб гадавым працэнце. Існуюць такія паняцці, як просты і складаны адсотак. Складаныя працэнты налічваюцца на нарошчаныя суму крэдыту плюс мінулыя налічэння. Простыя працэнты налічваюцца на першапачатковую суму. Дык вось гадавы працэнт - гэта складаны адсотак, і яго нельга разлічыць, калі браць першапачатковую суму крэдыту. Чаму нельга? Працэнты кожны месяц налічваюцца на рэшту асноўнага доўгу, а не на ўсю суму, а налічэнне вырабляецца па прынцыпе ануітэт.

Не саромейцеся ў банку папрасіць прыкладны графік плацяжоў і параўнаць выніковую суму пераплаты з той, якая атрымалася ў вас. І не забудзьцеся пры разліках агульнай сумы крэдыту прыплюсаваць туды ўсе сумы камісій і страховак, якія банк абавязкова з вас возьме.