Альтэрнатывы банкаўскім крэдытаванні

Чым дрэнны банк і якія Альтэрнатывы банкаўскага крэдытавання?

Як правіла, атрыманне крэдыту ў банку далёка не заўсёды з'яўляецца такім простым і нязмушаным, як у рэкламе. Недахопаў шмат і ўсе яны вядомыя:

• складанасць афармлення - часам патрабуецца збіраць мноства даведак, на афармленне крэдыту сыходзіць вельмі шмат часу
• патрабуецца пацверджанне заробку - калі вы працуеце прыватным таксістам, то пра крэдыт у банку можна забыцца. для банкаў абавязкова афіцыйнае пацверджанне заробку, якое могуць даць далёка не ўсе
• банкі не гатовыя працаваць з "рызыкоўнымі" кліентамі - калі вы індывідуальны прадпрымальнік або саўладальнік бізнесу, для банка вы трапляеце ў зону рызыкі і атрымаць крэдыт становіцца амаль немагчыма
• ўзроставыя абмежаванні - абмежаванні па ўзросту з'яўляюцца вельмі вялікай праблемай. Напрыклад, калі вы маладзейшых за 23 гадоў або старэйшыя за 65, то вы наўрад ці зможаце атрымаць крэдыт
• доўгі прыняцце рашэння - часам, асабліва пры вялікіх сумах, рашэнне аб выдачы пазыкі банкі прымаюць вельмі доўга. таму ісці ў банк, калі грошы патрэбныя "учора" - рызыкоўна. вам могуць адмовіць, а час ужо выдаткавана.
• скоринг - калі банк пачынае "апрацоўку" новага кліента, ёсць нейкі "чорны скрыню" (скоринговая сістэма), якая на выхадзе прадастаўляе рашэнне (адмова / адабрэнне). Так, напрыклад, для многіх скоринговых сістэм адсутнасць хатняга тэлефона - прычына для адмовы (хоць многія ім проста не карыстаюцца), ці ж калі вы дапусцілі пратэрміноўку па крэдыце на мабільны тэлефон, выпадкова недаплата 20 рублёў, скоринговая машына выдасць адмова! Бо ў вас "негатыўная" крэдытная гісторыя ...

Відавочна, што далёка не ўсе могуць плённа супрацоўнічаць з банкамі. У сувязі з гэтым у сапраўдны момант актыўна развіваецца рынак крэдытавання, альтренативного банкаўскаму.

Куды звярнуцца? Альтэрнатывы банкаўскага крэдытавання

Якія ёсць альтэрнатывы банку і чым яны адрозніваюцца?

1. Прыватны пазыку - зайдзіце на любы сайт аб'яваў, увядзіце ў пошук "прыватны пазыку" і ўбачыце мноства аб'яваў - Дам грошы ў пазыку пад працэнты. Гэта крэдыты ад ліхвяроў. Звяртацца да іх можна толькі ў крайнім выпадку, калі больш грошы атрымаць няма дзе. Мінусы такога крэдытавання:

• велізарны адсотак
• юрыдычная "непразрыстасць" здзелкі
• калі вы не зможаце плаціць па абавязку, вялікая верагоднасць быць закапаны ў Хімкінскім лісу (увыдатняю)

Але таксама ёсць і шэраг плюсаў:

• Крэдыт можа атрымаць кожны
• Афармляецца крэдыт вельмі хутка

2. мікрафінансавых арганізацыі (МФО) - навінка для расейскага рынку. 8 чэрвеня 2010 года Дзяржаўнай Думай РФ быў прыняты закон №151-ФЗ «Аб мікрафінансавай дзейнасці і мікрафінансавых арганізацыях». Асноўнымі мэтамі мікрафінансавых арганізацый з'яўляюцца «прадастаўленне суб'ектам малога прадпрымальніцтва і фізічным асобам, якія маюць абмежаваны доступ да традыцыйных банкаўскіх паслугах, фінансавых і дапаўняюць іх паслуг, накіраваных з пункту гледжання макраэканамічнага эфекту на згладжванне сацыяльнай няроўнасці ў грамадстве, развіццё прыватнага прадпрымальніцтва, павышэнне ўзроўню жыцця насельніцтва, забеспячэнне занятасці ».

З прыведзенага вышэй абзаца зразумела, што мікрафінансавых арганізацыі - заканадаўча замацаваная альтэрнатыва банку. Асноўныя мінусы МФА:

• сума пазыкі можа быць не больш за 1 млн. рублёў
• працэнт вышэйшы за банкаўскі
• не ўсе МФА з'яўляюцца надзейнымі

Плюсы МФА:

• МФА рэгулююцца ФСФР, г.зн. адносіны пазычальнікаў і крэдытораў з'яўляюцца падкантрольнымі дзяржаве
• працэнт нашмат ніжэй, чым у ліхвяроў
• юрыдычная "празрыстасць" і "чысціня" здзелкі
• атрымаць крэдыт у МФА нашмат прасцей, чым у банку. у МФА нашмат больш лаяльныя крытэрыі ацэнкі пазычальнікаў, а заяўкі на крэдыт разглядаюцца вельмі хутка

Увага! Далёка не ўсе арганізацыі, якія выдаюць сябе за МФА з'яўляюцца такімі. Перад тым як звярнуцца ў МФО, раю даведацца, ці з'яўляецца яна ў рэестры ФСФР. Рэестр ФСФР з'яўляецца агульнадаступным і размешчаны па спасылцы: http://www.fcsm.ru/ru/contributors/microfinance_org/state_register_microfinance_org/

Паколькі МФА ўсё яшчэ з'яўляюцца малавядомымі, првиде невялікі спіс, куды можна звяртацца:

1. "Пазыкі да зарплаты" - гэта пазыкі да 50 000 рублёў. Працэнт па іх вельмі вялікі, затое проста атрымаць і проста вяртаць. Па-мойму, найбольш прымальныя ўмовы ў наступных кампаній:

а) Хатнія грошы - зручна, што менеджэры кампаніі абслугоўваюць кліентаў дома, не трэба нікуды ездзіць.

б) Mini Money (працуюць у Маскве і Санкт-Пецярбургу) - самыя "адэкватныя" працэнты.

2. Буйныя пазыкі - пазыкі ад 50 000 рублёў і вышэй. Як правіла, працэнт па іх бліжэй да банкаўскага, але ўмовы менш лаяльныя, чым у "пазыках да зарплаты". Па такіх пазыках, найбольш зручнай мне падалася праца з наступнымі кампаніямі:

а) Група Кампаній АЭК (працуюць толькі ў Маскве і МО) - вельмі добрая кампанія з добрай рэпутацыяй. Адзіны мінус - можна атрымаць толькі крэдыт пад заклад аўтамабіля. Сайт: http://aecgroup.ru/

б) фінаддзеле - пазыкі толькі на бізнес, але можна атрымаць без закладу.

3. Крэдытны спажывецкі кааператыў (КПК) - на жаль, я мала знаёмы са спецыфікай рынка КПК, таму не хачу пісаць сюды неправераную інфармацыю. У хуткім часе я збіраюся больш падрабязна ўдакладніць гэтае пытанне і напісаць пра КПК асобны артыкул.

4. Ламбард

Стары добры ламбард вядомы ўсім, таму не буду паглыбляцца ў падрабязнасці. У ламбардзе можна без праблем атрымаць любую суму грошай, але прыйдзецца пакінуць сваю маёмасць. Каб выкупіць маёмасць назад, прыйдзецца заплаціць досыць высокі адсотак.

Поспехаў і да новых сустрэч!