Парадак атрымання іпатэкі: дакументы, тэрміны, выдаткі

Даволі часта, калі не хапае грошай на куплю ўласнага жылля, людзі набываюць яго ў крэдыт. Парадак атрымання іпатэкі мае на ўвазе выкананне і захаванне пазычальнікам пэўных умоў. Вось чаму перад тым, як звярнуцца ў банк, варта вывучыць усе тонкасці гэтага працэсу. Так вы зможаце пазбегнуць складанасцяў і хутка аформіць іпатэчны крэдыт.

Патрабаванні банкаўскіх устаноў да пазычальніку

Перш чым звярнуцца ў крэдытную арганізацыю, неабходна спачатку высветліць парадак атрымання іпатэкі. Да таго ж трэба разумець, што ў крэдыце могуць адмовіць па самых розных прычынах. Менавіта таму важна адразу стварыць спрыяльны фон супрацоўніцтва з банкам, вывучыўшы стандартныя ўмовы атрымання іпатэкі. Разгледзім некалькі з іх:

• Наяўнасць маёмасці. Пазычальнік павінен быць уладальнікам нерухомасці, каб даць яе ў якасці закладу.
• Магчымасць аплаты першапачатковага ўнёску, памер якога складае ад 30% кошту кватэры і вышэй.
• Сума пагашэння штомесячнага аплаты складае 1/2 даходу асобы, які ўзяў пазыку.
• Абавязковая ўмова атрымання такога крэдыту - страхаванне не толькі кватэры, але і жыцця.

Тэрмін іпатэчнага крэдыту

Парадак атрымання іпатэкі адрозніваецца ад астатніх пазык тэрмінамі. Мінімальны складае звычайна не больш за 3 гады, а максімальны выдаецца на 30, а ў некаторых выпадках і зусім на 50. Падобныя патрабаванні пужаюць шматлікіх людзей. Бо мала хто хоча так доўга залежаць ад банкаўскай арганізацыі.

Афармленне заяўкі на іпатэчны крэдыт

Варта таксама адзначыць, што фінансавыя ўстановы прад'яўляюць да пазычальнікаў свае патрабаванні і абмежаванні. Напрыклад, каб атрымаць грашовыя сродкі ў крэдыт на жыллё, трэба мець пастаянную прапіску і працу. Акрамя гэтага, агульны працоўны стаж у пазычальніка павінен складаць не менш за 1 год. Калі ў кліента крэдытная гісторыя сапсаваная, то атрымаць іпатэку наўрад ці ўдасца. Да ўсяго іншага ў яго не павінна быць судзімасці і іншых паралельных крэдытаў. Мінімальны ўзрост атрымання пазыкі - ад 21 года, а максімальны - не больш за 65-75 гадоў на момант пагашэння іпатэкі.

Пры запаўненні заяўкі можна паказаць созаемщиков, якімі могуць выступаць браты, мужы, бацькі альбо знаёмыя. Мужчыну да 27 гадоў трэба абавязкова прад'яўляць банку ваенны білет. Без яго ў пазыцы адмовяць, нават калі ён мае адтэрміноўку ў сувязі з навучаньнем. Калі падаецца заяўка на іпатэку адначасова ў некалькі банкаўскіх арганізацый, неабходна высветліць больш падрабязныя патрабаванні да пазычальнікаў і парадак набыцця нерухомасці ў кожным з іх. Пасля таго як заяўка на іпатэку будзе адобрана, можна прыступаць да выбару падыходнага жылля. На гэтыя мерапрыемствы банк адводзіць некалькі месяцаў.

Як афармляецца іпатэка?

Парадак дзеянняў пры атрыманні крэдыту наступны: афармленне заяўкі, пошук нерухомасці, адабрэнне жылля, заключэнне здзелкі. Банк выносіць станоўчае рашэнне з моманту падачы ўсіх дакументаў у крэдытную арганізацыю на працягу 5-10 рабочых дзён. За гэты час ён правярае дакладнасць прадстаўленай інфармацыі і вызначае максімальную суму пазыкі, даступную для заяўніка. Пасля адабрэння кліент пераходзіць да выбару нерухомасці. Хоць некаторыя загадзя падбіраюць кватэру. Банкаўскія арганізацыі да жылля таксама прад'яўляюць пэўныя патрабаванні, што неабходна ўлічваць.

Калі пазычальнік знойдзе падыходны варыянт, ён павінен будзе атрымаць ад прадаўца копіі ўсіх папер для банка і правесці незалежную ацэнку нерухомасці. Пры гэтым ацэначны кампанія павінна быць акрэдытаваная фінансавай установай. Пасля падачы дакументаў на кватэру банк іх уважліва разглядае і правярае, каб выключыць юрыдычныя і фінансавыя рызыкі. На гэта сыходзіць ад 3 да 7 дзён. Пры адабрэнні ўсіх пунктаў у прызначаны дзень бакі абавязаны з'явіцца ў банкаўскую арганізацыю для афармлення здзелкі. Пазычальніку застанецца толькі падпісаць дамову і атрымаць неабходную для куплі жылля суму.

Крэдытныя ўстановы звычайна кантралююць разлік, які праводзіцца наяўнымі сродкамі праз банкаўскую вочка, паміж бакамі. У гэты сейф кладуцца крэдытныя сродкі і першапачатковы ўзнос. Іх немагчыма атрымаць, пакуль не завершыцца пераход правоў уласнасці на жыллё. Калі пакупнік стане новым уладальнікам кватэры і атрымае на яе сведчанне, прадавец зможа забраць свае грошы з банкаўскай ячэйкі.

Атрыманне пазыкі на куплю другаснай нерухомасці

Парадак атрымання іпатэкі на жыллё, якое было ва ўжыванні, мае свае плюсы:

1. Пасля заключэння здзелкі кватэру можна адразу выкарыстоўваць для пражывання.
2. Купіць другасную нерухомасць нашмат прасцей, так як банкаўскія арганізацыі больш ахвотна крэдытуюць менавіта гэты сегмент рынку.
3. Жыллё можна выбіраць у любым зручным месцы і раёне.
4. Падобная нерухомасць часцей за ўсё пабудавана з больш трывалых будаўнічых матэрыялаў, таму адрозніваецца доўгім тэрмінам службы і адказвае ўсім патрабаванням.

Парадак атрымання іпатэкі на другаснае жыллё цікавіць сёння многіх грамадзян. Часта банкі прапануюць кліентам выгадныя ўмовы для афармлення пазыкі на куплю такой кватэры. Галоўнае, каб сума крэдыту моцна не перавышала кошт падабранай нерухомасці. Інакш кажучы, пазычальнік павінен мець магчымасць адразу аплаціць ад 15-35% ад яе кошту.

Акрамя ўсяго іншага, нельга ўзяць іпатэчны крэдыт на нерухомасць, якая не адпавядае патрабаванням банка. Напрыклад, другаснае жыллё павінна быць у добрым стане. На кватэру ў доме, які падлягае зносу, іпатэку не дадуць. Вось чаму пазычальніку прыйдзецца надаць шмат часу пошуку падыходнага жылля.

Якія дакументы патрэбныя для іпатэкі ў Ашчадбанку?

Для атрымання пазыкі на куплю кватэры ў Ашчадбанку трэба падрыхтаваць пакет дакументаў, які фарміруецца з наступных папер:

• пашпарты;
• даведкі аб даходах па форме 2-НДФЛ;
• дадатковых пасведчанняў: замежпаспарта, пенсійнага, ваеннага білета, правоў кіроўцы;
• працоўнай кніжкі.

Замест НДФЛ пазычальнік мае права прадставіць даведку ўзору банка. Запаўняе яе працадаўца, уносячы звесткі аб даходах, стажы супрацоўніка за апошнія паўгода і ўтрымання. У асноўным да падобнага варыянту звяртаюцца, калі арганізацыя не можа даць стандартныя дадзеныя па 2-НДФЛ. Яшчэ якія дакументы патрэбныя для іпатэкі ў Ашчадбанку, акрамя пералічаных? Фінансавая ўстанова можа для пацверджання звестак папрасіць кліента прадставіць дадатковыя паперы.

Як атрымаць іпатэчны крэдыт з дзяржаўнай падтрымкай?

Іпатэка з дзяржпадтрымкай прызначана для дапамогі неабароненым катэгорыям насельніцтва і маламаёмасным грамадзянам. Мэты праграмы - павысіць пакупніцкую здольнасць людзей і стымуляваць ўзвядзенне новай нерухомасці для насельніцтва. Праўда, іпатэка з дзяржпадтрымкай не дазваляе купіць другаснае жыллё. Атрымаць крэдытныя сродкі атрымаецца толькі на нерухомасць у якія будуюцца хатах і новабудоўлях.

Удзел у гэтым праекце прымаюць шматлікія буйныя банкі - «Адкрыццё», «ВТБ-24», Ашчадбанк, «Газпромбанк» і іншыя. Але трэба разумець, што аформіць гэты іпатэчны крэдыт атрымаецца толькі ў забудоўшчыкаў, якія звязаны партнёрскімі адносінамі з фінансавымі арганізацыямі або дзяржаўнымі структурамі.

Расходы на іпатэчны крэдыт

Большасць людзей не ведаюць, якія выдаткі на афармленне іпатэкі ім прыйдзецца панесці ў выпадку адабрэння крэдыту. Часцяком падобныя паводзіны прыводзіць да таго, што пазычальнікі няправільна разлічваюць поўны кошт кватэры. У выніку ў іх узнікаюць у далейшым праблемы з выплатай пазыкі.

Пры куплі жылля ў крэдыт трэба плаціць за розныя паслугі, якія могуць вагацца ў межах 3-10% ад кошту нерухомасці. Напрыклад, некаторыя банкі бяруць пэўную плату за разгляд заяўкі на іпатэку. Прычым калі фінансавая арганізацыя адмовіць у атрыманні пазыкі, заплачаных грошай пазычальнік вярнуць не зможа.

Галоўная ўмова афармлення іпатэчнага крэдыту - незалежная ацэнка набытага жылля. Праводзіцца такая працэдура, каб вызначыць суму пазыкі. Часцей за ўсё банкі ўжо супрацоўнічаюць з некаторымі ацэншчыкамі. Таму кліенту не трэба самому шукаць экспертаў. Праўда, за падобную паслугу прыйдзецца заплаціць каля 5-20 тыс. Рублёў.

Яшчэ неабходна будзе раскашэліцца на страхаванне. Згодна з дзейным заканадаўствам, пры куплі кватэры неабходна засцерагчы сябе ад страты жылля і яго пашкоджанні. Да ўсяго іншага банкі могуць адмовіць у атрыманні пазыкі, калі пазычальнік не застрахуе права ўласнасці на кватэру і жыццё. Таму страхоўшчыкам усё ж давядзецца заплаціць некалькі працэнтаў ад кошту жылля.

Варта памятаць і пра дадатковыя камісіі фінансавых устаноў: за арэнду вочкі, безнаяўны пераклад або зняцце грашовых сродкаў. Калі з'явяцца складанасці з выплатамі доўгу, то банк налічыць штрафы і пені. Пажадана не дапускаць такіх сітуацый, каб пазбегнуць праблем.

выснову

Перад тым як браць крэдыт, ўзважце добра ўсё наступствы гэтага рашэння. Магчыма, зараз такая фінансавая нагрузка апынецца непасільнай, такім чынам, лепш пачакаць больш спрыяльнага моманту. Зразумела, разлічыць ўсе выдаткі пры атрыманні іпатэчнага крэдыту проста нерэальна. Але пры афармленні такой пазыкі варта абавязкова ўлічваць свой сямейны бюджэт і непрадбачаныя выдаткі.