Фінансы, Крэдыты
Што сабой уяўляе льготная праграма аўтакрэдытавання?
Асабісты аўтамабіль - гэта добра, паспрачацца з такім сцвярджэннем можа не кожны. Тым не менш купля гэтая не з танных, і дазволіць сабе зазірнуць у аўтасалон могуць далёка не ўсе нашы суайчыннікі. Менавіта таму з кожным годам набіраюць усё большую папулярнасць аўтамабільныя крэдытныя праграмы, якія бываюць даволі разнастайнымі. Таксама ўжо некалькі гадоў існуюць і льготныя праграмы аўтакрэдытавання для расейцаў. Аднак пра ўсё па парадку.
Як атрымаць крэдыт на аўто
На сённяшні дзень існуе тры спосабу набыць машыну ў крэдыт. Аўтамабільныя праграмы:
Базавая. Такая праграма падобна звычайнаму спажывецкага крэдытавання. Яна дазваляе набыць у карыстанне як новы, так і былы аўтамабіль, прычым усё роўна, айчыннага ён вытворчасці або замежнага. З моманту атрымання грашовых сродкаў пазычальніку даецца не больш за 90 дзён на выбар і набыццё транспартнага сродку. Пасля куплі машына становіцца банкаўскім закладам. Сума такога мэтавага крэдыту можа даходзіць да 5 мільёнаў рублёў, а працэнтная стаўка дасягаць 20%. Грошы па базавай праграме аўтакрэдытавання можна атрымаць на тэрмін да 5 гадоў.
Партнёрская. Такі варыянт амаль цалкам паўтарае базавую автосубсидирование з тым толькі адрозненнем, што працэнтную стаўку па крэдыце можна некалькі паменшыць, калі набыць аўтамабіль у тым салоне, які з'яўляецца партнёрам банка-крэдытора.
- набыць такім спосабам ужываны аўтамабіль не атрымаецца;
- выбар абмежаваны тымі мадэлямі, што прадстаўленыя ў канкрэтным аўтасалоне;
- прыйдзецца падрыхтаваць першапачатковы ўзнос у памеры не менш за 20%.
Дзяржаўная праграма льготнага аўтакрэдытавання. Сума крэдыту па такой праграме можа складаць 85% кошту аўто, аднак не можа перавышаць 800 тыс. Рублёў. Тэрмін афармлення - не больш за 3 гадоў. Сутнасць праграмы льготнага аўтакрэдытавання заключаецца ў тым, што частка працэнтаў па крэдыце пагашае за вас дзяржава, што істотна зніжае працэнтную стаўку для пазычальніка. Стаўка па такім ўвазе субсідзіравання цалкам залежыць ад стаўкі рэфінансавання Цэнтрабанка, таму ў кожным канкрэтным выпадку можа апынуцца рознай.
Гістарычная даведка
Льготная праграма аўтакрэдытавання ўпершыню была апрабавана ў Расійскай Федэрацыі падчас крызісу 2009 года. Такое рашэнне, сумесна з праграмай ўтылізацыі старых аўтамабіляў, дапамагло ўтрымацца на плаву айчынным аўтавытворцам і значна абнавіць аўтапарк расейцаў. Аднак першая праграма льготнага аўтакрэдытавання мела шэраг недахопаў:
- Першапачаткова яна была разлічана на падтрымку прадпрыемства "АВТОВАЗ", так як сярэдні кошт аўтамабіля гэтай маркі не перавышала 350 тыс. Рублёў.
- Мадэльны шэраг, зацверджаны Мінпромторга для рэалізацыі праграмы, складаў усяго 10 найменняў, таму асаблівага выбару ў спажыўцоў не мелася.
- Яшчэ адной негатыўнай бокам пытання з'яўляўся даволі высокі першапачатковы ўзнос - не менш за 30% ад кошту аўтамабіля. Выкласці адначасова такую суму мог сабе дазволіць не кожны.
Новы пералік аўто
Нягледзячы на тое што цяперашняе эканамічнае становішча краіны даволі нестабільна, з 1 красавіка 2015 года зарабіла новая льготная праграма аўтакрэдытавання. Спіс аўто пашырыўся да 50 пазіцый, аднак ўведзена новае ўмова: аўтамабіль, набыты па такой праграме, павінен быць 2015 года выпуску.
Skoda Octavia | LADA - 1117 | LADA - 2115 | ГАЗ - 2217 | УАЗ - 2206 |
Skoda Fabia | LADA - 1118 | LADA - 2121 | ГАЗ - 2310 | УАЗ - 2360 |
Kia Spectra | LADA - 1119 | LADA - 2131 | ГАЗ - 2705 | УАЗ - 3303 |
Renault Logan | LADA - 2104 | LADA - 2170 | ГАЗ - 2752 | УАЗ - 3741 |
Chevrolet Cruze | LADA - 2105 | LADA - 2171 | ГАЗ - 3221 | УАЗ - 3909 |
Chevrolet Niva | LADA - 2107 | LADA - 2072 | ГАЗ - 3302 | УАЗ - 3062 |
Fiat Doblo | LADA - 2111 | LADA - 2329 | Volga Siber | ТАГАЗ C 100 |
Fiat Ducato | LADA - 2112 | UAZ Hunter | Hyundai Sonata | ТАГАЗ Road Partner |
Fiat Albea | LADA - 2113 | UAZ Patriot | Hyundai Accent | ТАГАЗ Tager |
Ford Focus | LADA - 2114 | UAZ Pikup | ІЖ - 2717 | ТАГАЗ LC 100 |
Такім чынам, відаць, што спіс аўтамабіляў, прапанаваных да набыцця ў гэтым годзе, даволі шырокі і не абмежаваны айчыннымі мадэлямі.
Умовы крэдытавання аўто
У 2015 годзе змяніліся таксама і некаторыя патрабаванні, што прад'яўляюцца пры выдачы аўтакрэдытах на ільготных умовах:
- поўная кошт аўтамабіля, набытага на ўмовах ільготнага крэдытавання, не можа перавышаць 1 мільёна рублёў;
- максімальна магчымая сума пазыкі - 800 тыс. руб .;
- мінімальная сума пазыкі можа быць вызначана банкам самастойна;
- крэдыты прадастаўляюцца толькі ў расійскіх рублях;
- аўтамабіль, які кліент плануе набыць, павінен быць сабраны на тэрыторыі Расіі;
- грузавы аўтамабіль такім спосабам купіць не атрымаецца, так як поўная маса абранай мадэлі не можа перавышаць 3,5 тон;
- крэдыт можа быць выдадзены на тэрмін не больш за 36 месяцаў (3 года);
- набываны аўтамабіль не павінен быць раней аформлены на фізасоба і знаходзіцца на ўліку (рэгістрацыйным) у адпаведнасці з заканадаўствам РФ;
- стаўка крэдытавання разлічваецца як розніца паміж працэнтнай стаўкай, прадугледжанай дагаворам фінансавай арганізацыі, і двума трацінамі стаўкі рэфінансавання Цэнтрабанка РФ на момант афармлення крэдыту;
- пакрыццё распаўсюджваецца толькі на тэрміновыя працэнты;
- сума перадаплаты (першапачатковага ўнёску) ураўноўваецца 20%, аднак можа быць і больш (па жаданні пазычальніка);
- крэдыт могуць атрымаць толькі грамадзяне Расіі.
Як разлічваецца працэнтная стаўка
Такім чынам, льготная праграма аўтакрэдытавання мяркуе пакрыццё толькі некаторай часткі працэнтаў па пазыцы, залежыць гэта ад бягучай стаўкі рэфінансавання, прынятай Цэнтральным Банкам Расіі. Вырабячы нескладаныя падлікі, можна самастойна даведацца, колькі ж прыйдзецца пераплачваць у кожным канкрэтным выпадку. Для гэтага трэба скарыстацца простай формулай:
Пс = ДС - 2/3 х Реф, дзе:
- Пс - гадавы працэнт;
- Дс - працэнтная стаўка, якая дзейнічае на момант афармлення пазыкі па стандартнай схеме крэдытавання;
- Реф -% рэфінансавання, прыняты ЦБ РФ на момант заключэння дагавора.
Па стане на 2015/04/01, стаўка рэфінансавання роўная 14%, гэта значыць, што пакрываюцца яе частка складае 9,33%. Такім чынам, калі вы звярнуліся ў банк, які прапануе аўтакрэдыт пад 20% гадавых, то, скарыстаўшыся дзяржаўнай льготнай праграмай, выплачваць будзеце за ўсё 10,67% штогод. Безумоўна, базавыя стаўкі ва ўсіх банках розныя, таму ў кожным канкрэтным выпадку вынік падлікаў будзе адрознівацца.
Асноўныя ўмовы для атрымання аўтакрэдытах
Для атрымання аўтакрэдытах па льготнай праграме да пазычальніку не прад'яўляецца якіх-небудзь асаблівых патрабаванняў. Вядома, у кожным банку свае правілы, і ўмовы могуць нязначна адрознівацца, аднак сярэднестатыстычны партрэт пазычальніка выглядае так:
- грамадзянін Расійскай Федэрацыі ва ўзросце не маладзей 21 і не старэйшыя за 60 гадоў;
- мае пастаяннае месца працы хоць бы на працягу апошніх 6 месяцаў;
- зарэгістраваны і пастаянна пражывае ў рэгіёне абслугоўвання канкрэтнага банка;
- здольны пацвердзіць наяўнасць пастаяннага даходу, дастатковай для пакрыцця штомесячнага плацяжу.
Зыходзячы з практыкі, можна сказаць, што існуе ўсяго 2 параметру, па якіх можа быць адмоўлена ў атрыманні льготнай автоссуды: гэта дрэнная крэдытная гісторыя і наяўнасць дзяцей ва ўзросце да паўгода (для жанчын).
дадатковыя патрабаванні
Нягледзячы на тое што льготная праграма аўтакрэдытавання ва ўсіх банкаўскіх установах выглядае практычна аднолькава, некаторыя крытэрыі могуць усё ж нязначна адрознівацца:
- базавая стаўка крэдытавання (тая, з якой будзе адымацца датацыя);
- найменшы тэрмін, на які афармляецца пазыку;
- патрабаванні да пазычальніку, адносна стажу працы і памеру заработнай платы;
- неабходнасць наяўнасці дадатковага залогу або прыцягнення паручыцеля;
- мінімальны памер пазыкі;
- неабходнасць прапіскі (рэгiстрацыi) дэбіторам у рэгіёне, дзе афармляецца крэдыт.
дакументы
У агульным выпадку праграма льготнага аўтакрэдытавання мяркуе наяўнасць у пазычальніка наступных дакументаў:
- грамадзянскі пашпарт самога пазычальніка, а таксама яго жонкі (мужа), калі дэбіторамі знаходзіцца ў шлюбе;
- пісьмовую згоду другога мужа на перадачу транспартнага сродку ў заклад банку;
- вадзіцельскае пасведчанне (калі ёсць);
- даведка 2-НДФЛ (аб даходах);
- выпіска з працоўнай кніжкі, афіцыйна завераная на апошнім месцы працы;
- дагавор куплі-продажу або даведка-рахунак з салона, якія пацвярджаюць кошт машыны.
Паколькі кожная арганізацыя вядзе сваю крэдытную палітыку, пералік неабходных дакументаў можа істотна адрознівацца. Тым не менш няпісанае правіла кажа: чым карацей тэрмін крэдытавання і больш першапачатковы ўзнос, тым менш дакументаў запатрабуе банк.
Дзе аформіць такі крэдыт?
Такім чынам, што сабой уяўляе льготная праграма аўтакрэдытавання, больш-менш зразумела, а дзе можна аформіць такі пазыку? На сённяшні дзень поўны спіс банкаўскіх устаноў Расіі, якія прапануюць скарыстацца такога роду паслугамі, да гэтага часу не вызначаны, таму ў кожным канкрэтным выпадку трэба ўдакладняць, ці магчыма атрыманне дзяржаўнай датацыі. Аднак можна з упэўненасцю сказаць, што пералік гэты досыць доўгі і, па стане на канец 2014 года, складаў больш за 130 арганізацый. Сярод іх:
- Ашчадбанк РФ.
- "ВТБ 24".
- "Уралсіба".
- "Газпромбанк".
- "ЮніКрэдыт Банк".
- Банк «Санкт-Пецярбург».
- Банк «Савецкі».
- "АК БАРС» БАНК;
- АКБ «БТА-Казань» і многія іншыя.
Так што знайсці падыходны варыянт і скарыстацца льготнай праграмай аўтакрэдытавання ў Расіі ў 2015 годзе не складзе адмысловай працы.
Similar articles
Trending Now