Як выкарыстоўваць мацярынскі капітал? Мацярынскі капітал - іпатэка

Праграма «Матчын капітал» была створана ў 2007 годзе. Яна накіравана на падтрымку расійскіх сем'яў з дзецьмі.

Сродкі на мацярынскі капітал вылучаюцца з бюджэту краіны. На дадзены момант некаторыя расійскія рэгіёны ўвялі сваю ўласную падобную праграму, якая накіравана на падтрымку сем'яў толькі з канкрэтнай вобласці. Памер выплаты, парадак атрымання і выкарыстання вызначаецца органамі мясцовай улады.

Дзяржава выдзяляе мацярынскі капітал на другога дзіцяці (альбо наступнага) або пры ўсынаўленні. Гэта аднаразовая праграма. Іншымі словамі, кожная сям'я можа скарыстацца ёй толькі адзін раз. Яна не абкладаецца падаткамі і разлічана на 10 гадоў. Першапачатковая сума мацярынскага капіталу была за 250 000 рублёў, але яна мяняецца з года ў год дзякуючы інфляцыі ў нашай краіне, і цяпер вырасла да 429 408 рублёў.

Хто мае права на атрыманне мацярынскага капіталу?

У першую чаргу права на атрыманне сертыфіката мае жанчына, якая павінна быць грамадзянінам Расійскай Федэрацыі, якая нарадзіла другога дзіцяці або якая ўсынавіла яго пасля 2007 года, але пры ўмове, што да гэтага яна не атрымлівала такі сертыфікат. Права на атрыманне дакумента ёсць і ў мужчыны, які з'яўляецца адзіным ўсынавіцелем маляняці або адзіным бацькам у выпадку гібелі яго жонкі пры родах.

Афіцыйны апякун дзіцяці ў выпадку страты апошнім абодвух бацькоў можа атрымаць і ў далейшым выкарыстоўваць сертыфікат. Акрамя таго, мама і тата павінны быць добрасумленнымі і не павінны быць пазбаўлены сваіх бацькоўскіх правоў у адносінах да дзяцей. Яны не павінны здзяйсняць якіх-небудзь злачынстваў у адносінах да іх. Аднак жанчына, якая ўсынавіла дзяцей свайго мужа ад папярэдняга шлюбу, не мае ніякіх правоў на гэты капітал.

Куды звярнуцца па атрыманне мацярынскага капіталу?

Мацярынскі капітал на другога дзіцяці атрымліваюць у аддзяленні Пенсійнага Фонду па сваім месцы жыхарства, дзе выдадуць спецыяльны сертыфікат на гэтыя сродкі, якімі можна скарыстацца толькі па заканчэнні трох гадоў з моманту родаў або ўсынаўлення. Адзіным выключэннем з'яўляюцца іпатэчныя крэдыты, на якія сям'я набыла або пабудавала новае жыллё.

Каб атрымаць сертыфікат, неабходна запоўніць заяву, а таксама падаць у Пенсійны Фонд пакет наступных дакументаў: пашпарт маці, які сведчыць яе расійскае грамадзянства, пасведчанне аб шлюбе, пасведчанне аб нараджэнні ўсіх дзяцей або пасведчанне аб усынаўленнi дзiцяцi, дыплом і атэстат жанчыны. Праз некаторы час можна будзе атрымаць сертыфікат на свой мацярынскі капітал.

На што можна патраціць сертыфікат мацярынскага капіталу?

Пасля нараджэння ці ўсынаўлення дзіцяці, за якога выдаецца сертыфікат, бацькі пачынаюць думаць пра тое, як выкарыстоўваць мацярынскі капітал. Адны плануюць набыць новы аўтамабіль, іншыя - з'ездзіць адпачыць на мора, трэція - зрабіць грандыёзны рамонт у доме. У будучыні плануецца дазволіць выкарыстоўваць сродкі капіталу на адкрыццё ўласнай справы, дарагое лячэнне дзіцяці або маці, набыццё ўчастка зямлі для будаўніцтва дома або дачы, а таксама рамонт ўласнага жылля, але пакуль гэта толькі планы.

Зараз усю суму, пазначаную ў сертыфікаце, можна выкарыстоўваць толькі ў такіх кірунках: вы можаце купіць кватэру на мацярынскі капітал, павялічыць будучую пенсію (яе назапашвальную частку) маці ці атрымальніка сертыфіката, выкарыстоўваць сродкі на адукацыю дзяцей або пабудаваць уласнае жыллё. Можна выбраць нешта адно, а можна падзяліць суму капіталу на некалькі кірункаў. Тым не менш самым папулярным метадам выкарыстання дадзенай праграмы з'яўляецца паляпшэнне якасці жыллёвых умоў маладых сем'яў.

Мацярынскі капітал на адукацыю

У Расеі кожны мае права на бясплатную адукацыю, але на справе адбываецца іншае. Недастатковая колькасць бюджэтных месцаў у інстытутах і універсітэтах вымушаюць бацькоў звяртацца да платнай форме, якая з'яўляецца вельмі дарагім задавальненнем. Ды і не кожны можа знайсці буйныя сумы, каб аплаціць навучанне сваіх дзяцей. Дзяржава паклапацілася аб такіх сем'ях.

Мацярынскі капітал на другога дзіцяці можна выдаткаваць на адукацыю. Вы падаеце заяву ў Пенсійны Фонд аб выкарыстанні сваіх сродкаў або іх часткі на аплату навучання свайго дзіцяці і можаце быць спакойнымі з нагоды грошай, а вашаму сыну застанецца добра вучыцца. Таксама можна аплаціць свайму сыну або дачцэ пражыванне ў інтэрнаце навучальнай установы.

Мацярынскі капітал для будучай пенсіі маці

Будучая пенсія чалавека залежыць ад шматлікіх фактараў: агульнага працоўнага стажу чалавека, пенсіённага ўзросту, у якім ён выйшаў на пенсію, і памеру заработнай платы. Галоўным фактарам для атрымання добрай матэрыяльнай падтрымкі ў старасці служыць вялікая назапашвальная частка будучага пенсіянера. Але часам атрымліваецца зарплата не зусім дазваляе дасягнуць жаданага выніку. У гэтым выпадку жанчыне можна скарыстацца сваім капіталам для павелічэння будучай пенсіі. Мацярынскі капітал да 3 гадоў пасля нараджэння другога або наступнага малога, а таксама ўсынаўлення дзіцяці, у гэтым выпадку выкарыстоўваць будзе недапушчальна.

Мацярынскі капітал на куплю ўласнага жылля

Кожная новая сям'я марыць аб сваім уласным жыллё, але толькі адзінкі з іх могуць дазволіць купіць сабе дом або кватэру.

Калісьці ў СССР маладыя сем'і стаялі ў чарзе на жыллё і атрымлівалі ад дзяржавы новыя кватэры. Вядома, і цяпер мільёны расійскіх пар стаяць у такой чарзе. Вось толькі справа ідзе вельмі марудна. Толькі некаторыя з іх могуць атрымаць бясплатнае жыллё, а ў некаторых рэгіёнах нашай краіны зусім няма будаўніцтва адпаведных будынкаў. А ў астатніх выпадках кожнаму даводзіцца разлічваць толькі на свае сілы і сродкі, каб купіць асобную кватэру ці пабудаваць дом. Вось толькі на адну зарплату жыллё не пабудаваць.

Добра, што ў Расеі ўвялі іпатэчныя крэдыты, якія дазваляюць хутка знайсці грошы на будоўлю або куплю нерухомасці. Сабраў дакументы, атрымаў крэдыт і купіў кватэру. Усё проста. Застаецца толькі штомесяц аддаваць банку доўг з належнымі працэнтамі па ім. Але іпатэка, як і любы крэдыт, моцна «б'е па кішэні» любой сям'і з сярэднім дастаткам. Вось тут і будзе незаменны мацярынскі капітал. Іпатэка ў гэтым выпадку не будзе здавацца маладой сям'і цяжкім цяжарам. Мацярынскі капітал можна выкарыстоўваць для набыцця ўласнай кватэры або дома, а таксама на будаўніцтва новага жылля або павелічэнне плошчы, які ёсьць.

Каб аплаціць сваю іпатэку, узятую на куплю або будаўніцтва новага дома, не прыйдзецца чакаць дасягнення ўзросту дзіцем 3 гадоў. Вы проста бераце ў любым банку іпатэчны крэдыт і з крэдытнай дамовай прыходзіце ў аддзяленне Пенсійнага Фонду. Пасля праверкі дакументаў на ваш рахунак пералічваюць пакладзеную суму.

А вось для таго, каб пабудаваць дадатковую пакой у сваёй хаце, прыйдзецца крыху пачакаць. Пасля таго як вашаму дзіцяці споўніцца тры гады, трэба будзе звярнуцца ў Пенсійны Фонд і атрымаць частку грошай наяўнымі з мацярынскага капіталу. Затым трэба будзе падрабязна даць справаздачу за кожны патрачаны рубель. Потым вы зможаце атрымаць астатнюю частку грошай і працягнуць будаўніцтва, а пасля яго завяршэння вас чакае ўжо звыклы падрабязную справаздачу аб выдаткаваных сродках.

Ці можна прадаць капітал?

Даволі часта пры праглядзе аб'яваў аб продажы нерухомасці на вочы трапляюцца такія, у якіх абяцаюць купіць сертыфікат мацярынскага капіталу або дапамагчы абнаявіць. Шмат у каго адразу з'яўляецца пытанне аб тым, ці можна прадаць мацярынскі капітал. Вядома ж, не. Па меншай меры гэта супрацьзаконна, і за падобныя дзеянні, якія адносяцца да махлярства, пагражае немаленькі турэмны тэрмін, прычым не толькі тым людзям, якія праводзяць падобныя афёры, але і ўладальніку сумы.

Гэта дзяржаўныя грошы, з якімі дазволена працаваць толькі прадстаўнікам Пенсійнага Фонду. Яны абавязаны старанна правяраць усе прадастаўленыя ім дакументы, прымаць і разглядаць заявы ад уладальнікаў капіталу аб пераводзе грашовых сродкаў на навучанне дзяцей, пенсію і куплю або будаўніцтва жылля. Яны могуць выдаваць сертыфікаты толькі іх уладальнікам, а таксама ажыццяўляць грашовыя пераклады на іпатэчныя рахункі ўладальніка сертыфіката і разліковыя рахункі будаўнічых арганізацый або прыватных асоб, якія выконваюць ўзвядзенне жылля.

Мацярынскі капітал створаны для паляпшэння фінансавага становішча расійскіх сем'яў і дэмаграфічнай сітуацыі ў краіне, а таксама накіраваны на абарону дзяцей з боку дзяржавы. Менавіта таму былі распрацаваны спецыяльныя меры, здольныя прадухіліць махлярства і забяспечыць падтрымку дзяцей. Напрыклад, для таго каб купіць кватэру на мацярынскі капітал, трэба будзе прытрымлівацца наступнага правіла: набытае жыллё ў абавязковым парадку афармляецца ва ўласнасць на кожнага члена сям'і, у тым ліку і на ўсіх непаўналетніх дзяцей. Для продажу такога дома трэба будзе атрымаць спецыяльны дазвол органаў апекі і ў выпадку іх згоды даць сваім дзецям новае раўнацэннае жыллё.

Таму варта добра падумаць, перш чым купляць або прадаваць мацярынскі капітал. Закон выразна вызначае адказнасць за такія дзеянні. Вы можаце пазбавіцца не толькі пакладзеных грошай, але і каштоўнай волі.

Пазыку з выкарыстаннем мацярынскага капіталу

Сродкі з капіталу выкарыстоўваюцца для пагашэння пазыкі, які быў накіраваны на куплю кватэры або будаўніцтва дома. Але на сённяшні дзень пазыку пад мацярынскі капітал мае месца быць толькі тады, калі ён аформлены ў адпаведнай крэдытнай арганізацыі, якая мае ліцэнзію, у крэдытным кааператыве або мікрафінансавай кампаніі і быў накіраваны на куплю або будаўніцтва ўласнага жылля. Пры гэтым пазыку павінен быць у безнаяўнай форме, гэта значыць пераведзены на рахунак уладальніка гэтага сертыфіката.

Іпатэка пад мацярынскі капітал

Калі вы і ваша сям'я вырашылі выдаткаваць свой мацярынскі капітал на паляпшэнне жыллёвых умоў, тады іпатэчны крэдыт - ідэальнае рашэнне для вас. Тым больш што можна выбраць адно з трох напрамкаў, якія дазваляюць выкарыстанне сертыфіката:

1. Дазваляецца пагасіць працэнты і асноўны доўг крэдыту, які быў узяты да нараджэння дзіцяці і накіраваны на куплю кватэры або будаўніцтва дома.

2. Ці можна аформіць іпатэку пасля атрымання мацярынскага сертыфіката і накіраваць гэтыя сродкі ў выглядзе першага ўзносу па крэдыце.

3. Вы можаце павялічыць агульную суму крэдыту па іпатэцы за кошт гэтых сродкаў для куплі жылля даражэй, калі вам не дазваляюць гэтага зрабіць даходы.

Перад тым як выкарыстоўваць мацярынскі капітал у іпатэцы, трэба памятаць наступнае. Галоўнай асаблівасцю такога выкарыстання з'яўляецца тое, што не кожны расійскі банк прымае сертыфікаты мацярынскага капіталу для аплаты доўгу і працэнтаў па крэдытах. Менавіта таму становіцца цяжка выкарыстоўваць дадзеныя сродкі ў выглядзе першага ўзносу па іпатэцы.

Не менш важнай асаблівасцю з'яўляецца магчымасць выкарыстання сертыфіката мацярынскага капіталу на набыццё любога жылля, няхай сабе гэта ўжо пабудаваным, на стадыі будаўніцтва ці ж толькі ў праекце. Але яно павінна быць аформлена па дамове куплі-продажу на вас. Пры гэтым выбраць тып жылля абавязаны толькі банк, з якім вы складзеце іпатэчны дагавор. Бо адны арганізацыі працуюць толькі з новабудоўлямі, іншыя ж, наадварот, выкарыстоўваюць рынак другаснага жылля.

Наступнай асаблівасцю з'яўляецца магчымасць пагашэння свайго іпатэчнага крэдыту цалкам адразу пасля таго, як сертыфікат атрыманы. Каб унесці першы ўнёсак, неабходна будзе чакаць, пакуль узрост дзіцяці не дасягне 3 гадоў. Апошняй асаблівасцю з'яўляецца сумеснае набыццё жылля ва ўласнасць ўсіх членаў сям'і.

Якія банкі працуюць з матчыным капіталам?

Амаль усе банкі нашай краіны выдаюць іпатэчныя крэдыты для насельніцтва, вось толькі не кожны прымае мацярынскі капітал.

1. "Ашчадбанк Расіі". Ён выдае крэдыты толькі на ўжо пабудаванае жыллё са стаўкай 14% у год на тэрмін у 30 гадоў. Кватэра ці дом, купленыя на гэтыя сродкі, непасрэдна павінны быць аформлены ва ўласнасць ўсіх членаў сям'і.
2. "Рассельгасбанк". Ён выдае іпатэку без першапачатковага ўнёску пры ўмове выкарыстання грошай з мацярынскага капіталу тэрмінам да 25 гадоў. Стаўкі па такім крэдыце залежаць ад абранай валюты і тэрміну дзеяння. Акрамя таго, магчыма пагасіць крэдыт па іпатэцы датэрмінова без якіх-небудзь камісій, штрафаў і абмежаванняў.
3. "ВТБ 24". Гэты банк дазволіць узяць крэдыт тэрмінам да 50 гадоў са стаўкай ад 11% і прыме мацярынскі капітал у якасці першага ўнёску.
4. "Банк Масквы" дазволіць пагасіць доўг і працэнты па крэдыце з дапамогай вашага капіталу.
5. Банк "ЮніКрэдыт" прымае сродкі па сертыфікату для пагашэння іпатэчнага крэдыту. Стаўка - 12-13%.
6. Банк "DeltaCredit". Ён выдасць іпатэчны крэдыт з выкарыстаннем вашага капіталу пры мінімальнай працэнтнай стаўцы - ад 5% у год. Вы зможаце аплаціць першапачатковы ўзнос альбо датэрмінова пагасіць іпатэчны крэдыт, выкарыстоўваючы мацярынскі капітал.
7. "Расбанк" дазваляе расплаціцца за крэдыт са стаўкай ад 12,5% матчыным капіталам.
8. Агенцтва па іпатэчным крэдытаванні. Яно дазволіць ўзяць выгадны крэдыт і пры гэтым выкарыстоўваць гэтыя сродкі для пагашэння доўгу і першапачатковага ўнёску. Пры гэтым яно выкарыстоўвае розныя працэнтныя стаўкі для куплі кватэр у новабудоўлях і жылля, набытага на другасным рынку. У першым выпадку стаўка па крэдыце складзе 8%, у другім - 9%.
9. Банк «Адкрыццё». Выдае іпатэчныя крэдыты з магчымасцю аплаты доўгу і працэнтаў па іх са сродкаў, прадастаўленых матчыным капіталам. Стаўка залежыць ад першапачатковага ўзносу і тэрміну і ў сярэднім складае 12%.
10. "Райффайзенбанк" прапануе стаўку ад 11,5%. Тэрмін - ад 1 года да 25 гадоў, а іпатэка прадастаўляецца як на гатовае жыллё, так і на якое будуецца.

Што рабіць з сертыфікатам, калі іпатэка аформлена на мужа?

Любы крэдыт у банку выдаецца па залатому правілу - чым вышэй прыбыткі, тым больш можна атрымаць грошай. Вось толькі ў большасці расійскіх сем'яў асноўным здабытчыкам з'яўляецца мужчына. Менавіта яго зарплата лічыцца дамінуючай ў сямейным бюджэце. А ў некаторых сем'ях жанчына з'яўляецца хатняй гаспадыняй, і ў яе зусім адсутнічаюць якія-небудзь даходы. У гэтым выпадку ўсе крэдыты афармляюцца на мужчыну, асабліва іпатэчныя. Вось толькі як выкарыстоўваць мацярынскі капітал у гэтым выпадку? Гэта галоўная перашкода для правільнага прымянення сертыфіката мацярынскага капіталу для паляпшэння якасці жыллёвых умоў з дапамогай іпатэкі.

Цяпер гэтыя памылкі выпраўленыя, і ў Пенсійным Фондзе не стануць запытваць дакумент, які пацвярджае права ўласнасці на жыллё ўсіх членаў сям'і. На сённяшні дзень жанчына мае права скарыстацца сродкамі прадастаўленага ёй капіталу для пагашэння крэдыту па іпатэцы, аформленага на свайго мужа. Галоўнай умовай выкарыстання сертыфіката з'яўляецца наяўнасць законнага шлюбу, гэта значыць у Пенсійны Фонд у абавязковым парадку трэба будзе падаць пасведчанне аб яго зняволенні.

неабходныя дакументы

Таксама стала магчымым выкарыстанне сродкаў капіталу на перакрэдытавацца, гэта значыць пагашэнне іпатэкі іншым крэдытам, які быў аформлены на больш выгадных умовах. Аднак выкарыстанне гэтай сумы магчыма толькі ў тым выпадку, калі гэты крэдыт быў аформлены да атрымання сертыфіката на капітал.

Кожны банк дае свой набор дакументаў, неабходных для атрымання крэдыту (іпатэкі) з выкарыстаннем сродкаў капіталу, але асноўнымі з'яўляюцца наступныя:

1. Сертыфікат вашага мацярынскага капіталу - арыгінал і копія.
2. Пашпарты жанчыны і яе мужа.
3. Копія дагавора з банкам аб іпатэчным пазыцы.
4. Пасведчанне аб рэгістрацыі ўласнасці на вашу кватэру або дом, набытыя па гэтым крэдыце, - копія і арыгінал.
5. Пасведчанне аб шлюбе. Яно неабходна, як было сказана вышэй, калі плануецца выдаткаваць матчын капітал, іпатэка пры гэтым аформлена на мужа атрымальніка сертыфіката.
6. Даведка з банка аб пакінутай суме, якую вы павінны па іпатэчным крэдыце.

Праграма «Матчын капітал» дзейнічае да канца 2016 года, аднак яна можа быць і прадоўжана, але пры гэтым істотна зменіцца. Плануецца пашырыць магчымасці выкарыстання гэтых сродкаў, але пры гэтым аказваць гэтую фінансавую дапамогу толькі асоба жывуць у нястачы сем'ям. Таксама гэтыя сродкі можна будзе выкарыстоўваць пасля нараджэння дзіцяці або яго ўсынаўлення.

Як вы бачыце, нічога складанага ў атрыманні мацярынскага капіталу няма. Акрамя таго, хвалявацца аб тым, што яго не выдадуць, ня варта. Застаецца толькі зразумець, што лепш за ўсё ісці па законнаму шляху атрымання грашовых сродкаў. У адваротным выпадку магчымыя не зусім прыемныя для вас наступствы. Спадзяемся, дадзены артыкул дапамагла вырашыць пытанне аб тым, як выкарыстоўваць мацярынскі капітал з розумам і на карысць сваёй сям'і.